Quelle banque choisir pour se faire racheter son crédit ?

Le rachat de crédit est une opération financière qui permet aux emprunteurs de bénéficier de meilleures conditions de taux. Si les taux d’emprunts sont en baisse constante depuis de nombreuses années, vers quelle banque faut-il se tourner ? Dans cet article, nous comparerons les meilleurs banques pour votre rachat de crédit.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération financière permettant de regrouper les mensualités de plusieurs crédits en cours en un crédit unique, et ainsi de n’être plus prélevé que d’une seule mensualité sur un montant total. Il est ouvert à toute personne souhaitant modifier ses conditions de remboursement en durée ou en terme de taux d’intérêt.

En effet, lorsque vous cumulez plusieurs crédits, vous risquez de glisser vers le surendettement. Le fait de centraliser l’ensemble de vos crédits dans un établissement unique vous apporte une gestion plus simplifiée de votre budget.

Un rachat de crédit est envisageable pour pratiquement tout type de crédit immobilier et crédit à la consommation, comme par exemple les crédits auto, les crédits renouvelables ou les découverts bancaires.

Mais si cette opération financière présente de nombreux avantages, elle a aussi un coût :

• Des frais de dossier ;
• Garantie ;
• Hypothèque ;
• Etc.

Ce coût varie selon les banques et les établissements de crédit.

En plus de ces frais, vous devrez vous acquitter des frais de remboursement anticipé auprès de votre ancienne banque, à moins d’avoir négocié un paiement anticipé sans frais lors de la souscription du prêt.

Avant de formuler votre demande de rachat de crédit, nous vous conseillons de commencer par demander une étude de rachat de crédit à votre conseiller bancaire, afin d’évaluer votre situation financière.

Cette démarche sans engagement vous permet d’évaluer les risques et la rentabilité du rachat de crédit selon les éléments suivants :

• Votre profil emprunteur ;
• Le nombre de crédits en cours et leur nature ;
• Les durées de remboursement ;
• Les montants restant dûs.

Vous pouvez dès à présent utiliser ce simulateur pour connaître votre éligibilité et les meilleurs taux en place actuellement.

Pour en savoir plus sur le rachat de crédit et ses taux en vigueur, consultez notre article complet.

Quelle est la meilleure banque pour un rachat de crédit en 2024 ?

Toutes les banques ou presque font des rachats de crédits. Et les établissements bancaires rivalisent d’ingéniosité pour offrir le plus de services possible.

Avant d’accepter l’offre proposée par votre banque principale, qui peut vous soumettre une offre moins chère que celle de la concurrence, n’hésitez pas à comparer les différentes offres disponibles sur le marché.

Le choix de votre établissement bancaire doit être fait selon plusieurs critères :

• Le TAEG annoncé ;
• Le montant des frais de dossier ;
• La durée du rachat de crédit et son coût.

Tous les termes du contrat doivent être étudiés, du montant des mensualités à l’ assurance emprunteur, ainsi que les pénalités financières en cas de remboursement anticipé ou de non-respect des clauses notifiées.

Le choix de la Banque Postale

La Banque Postale vous propose de racheter toutes sortes de crédits :

• Les prêts personnels ;
• Les prêts affectés ;
• Les crédits revolving ;
• Les crédits immobiliers.

Toutes les banques ne proposent pas le rachat de crédit immobilier. C’est pour cela que rachat est uniquement envisageable si le montant du prêt immobilier ne dépasse 60 % des crédits à rembourser et que ce prêt n’a pas été souscrit chez eux. Vous pouvez aussi envisager un regroupement de crédits.

Les conditions pour un rachat de crédit à la Banque Postale sont les suivantes :

• Un prêt accessible dès 3.000 €, jusqu’à 75.000 € ;
• La possibilité de revoir la mensualité et/ou la durée du crédit détenu dans un autre établissement ;
• Le regroupement en un seul prêt à taux fixe de plusieurs crédits en cours ;
• Un conseil, un suivi et un accompagnement personnalisés durant toute la durée du crédit.
• Des assurances facultatives mais recommandées.

Il est également possible de changer le jour du prélèvement et de reporter certaines échéances si la situation du foyer fiscal l’exige. Pour les plus chanceux, le remboursement du prêt peut-être anticipé, partiellement ou totalement.

Enfin, pour les propriétaires dont les emprunts dépassent 50.000 €, il est demandé à l’emprunteur d’avoir un bien immobilier.

Le choix du Crédit Agricole

Le rachat de crédit immobilier au Crédit Agricole est un peu particulier car il n’est possible qu’au Crédit Agricole Centre Est.

Pour les autres crédits, les particuliers peuvent faire racheter leurs crédits entre 1.000 et 250.000 €, tandis que la durée de remboursement du crédit varie entre 6 et 180 mois.

Les conditions sont les suivantes :

• Une mensualité unique prélevée sur un compte bancaire ;
• L’obligation d’ouvrir un compte bancaire au sein d’une caisse régionale du Crédit Agricole ;
• Vous pouvez regrouper tout crédit à condition que le montant des crédits immobiliers ne dépasse pas 60 % du montant total de l’opération de regroupement ;
• La durée du crédit est adaptée selon la situation personnelle et la capacité de remboursement ;

Le choix du Crédit Mutuel

Vous devez premièrement savoir que le Crédit Mutuel ne propose pas de rachat de prêt immobilier.

Sur son site, le Crédit Mutuel prend un exemple pour un regroupement de crédit :

Un montant de 10.000 € dont la durée est de cinq ans a un taux débiteur fixe de 5.50 %, soit un TAEG fixe de 5.64 %. Le remboursement s’effectue en 59 mensualités de 191.01 €. Le montant total dû est ainsi de 11 460.70 € sans frais de dossier.

Le Crédit Mutuel a aussi mis en place un crédit renouvelable, appelé Passeport Crédit, qui est assez flexible, notamment dans le montant des remboursements ainsi que dans la durée pour le faire.

Le choix de la Société Générale

Pour les crédits à la consommation, la Société Générale propose l’offre “Crédit Compact” qui permet de bénéficier d’une offre de regroupement pour tous vos prêts personnels ou vos crédits renouvelables. Vous ne pourrez en revanche pas regrouper un prêt immobilier avec cette formule.

L’offre “Crédit compact” vous propose :

• Un rachat possible dès 1.500 € d’encours ;
• Une durée de remboursement comprise entre un et sept ans ;
• Un nouveau prêt à taux fixe ;
• Des mensualités modulables à partir du septième mois suivant le déblocage des fonds ;
• La possibilité de reporter le remboursement de trois mensualités par an.

Le choix de la Caisse d’épargne

Le regroupement de crédit de la Caisse d’épargne concerne uniquement les crédits à la consommation souscrits et en cours de remboursement.

Son montant peut atteindre 50.000 € et toutes les conditions sont fixées dès la souscription du rachat de crédit.

Avec cet organisme financier, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé et :

• Vous n’avez plus qu’une seule mensualité ;
• Le nouveau taux est fixe ;
• La durée de remboursement est comprise entre 4 à 120 mois ;
• Vous pouvez reporter le remboursement de votre première mensualité jusqu’à 3 mois ;
• Une assurance facultative vous est proposée

Quelles sont les meilleures banques étrangères pour un rachat de crédit ?

Si vous êtes fiché à la Banque de France, cette solution vous permettra de trouver l’argent nécessaire pour vous faire déficher et rembourser vos créanciers.

Mais vous devez savoir que cette opération n’est pas sans risques. Vous devez notamment vérifier que l’organisme que vous avez choisi est inscrit comme intermédiaire financier et qu’il a ainsi légalement le droit de vous faire un prêt.

Rien ne vous empêche de faire un regroupement de crédit à l’étranger s’il s’agit d’un pays qui se situe dans l’Espace Schengen. Les capitaux sont libres de circuler au sein de l’Union Européenne. Si vous êtes fonctionnaire ou propriétaire en France, cela peut aider à débloquer votre situation. Les banques aiment les garanties hypothécaires. Vous l’aurez compris, le regroupement de crédit à l’étranger est plutôt adapté aux personnes aisées

Si tout dépend de votre situation, privilégiez d’abord les grands groupes dans votre recherche car ils sont plus enclins à prêter de l’argent à un étranger :

• BNP Paribas ;
• My Money Bank ;
• JP Morgan ;
• ING.

Le choix d’un courtier

Il est également possible de se tourner vers un courtier orienté vers les activités de rachat de crédit. Ce professionnel dispose d’une parfaite connaissance du marché des banques et peut vous faire profiter de taux plus avantageux.

Il est important de bien choisir son courtier en rachat de crédit en vérifiant son inscription au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Pour choisir le bon courtier, fiez-vous à son expérience et à l’étendue de son réseau.

Avant de faire appel à ce professionnel, vous pouvez utiliser ce comparateur d’offres de rachat de crédit en ligne gratuit afin de connaître les meilleurs taux actuellement en vigueur pour votre rachat de crédit.