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Assurance animaux : comment ça marche ?

Article rédigé par Sessime Ananou le 4 septembre 2023 - 13 minutes de lecture

Selon la dernière enquête réalisée par Kantar pour la FACCO (Fédération des fabricants d’aliments pour chiens, chats et oiseaux), 50% des foyers français possèdent un animal de compagnie, pour un total de 80 millions d’animaux de compagnie. Les habitants de l’hexagone s’intéressent donc de plus en plus à l’assurance santé pour leurs animaux. Cet article vous explique tout sur l’assurance animaux.

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Assurance animaux, mutuelle animaux : qu’est-ce que c’est ?

Tout comme les humains, les animaux de compagnie méritent eux aussi d’être soignés. L’assurance animaux couvre les frais vétérinaires et les coûts de traitement liés à une maladie ou à un accident. Une assurance animaux ou une mutuelle pour animaux permet le remboursement total ou partiel des dépenses de santé chez le vétérinaire ou de mutuelle pour animaux en cas de maladie ou d’accident. Certains assureurs vous garantissent aussi une couverture pour les vaccins et les médicaments.

Les animaux se font de plus en plus présents dans nos foyers, ainsi le budget moyen pour les nourrir et les protéger augmente. la mutuelle animaux est destinée aux chiens, aux chats (20 millions en France) et aux nouveaux animaux de compagnie (NAC) : les furets, les lapins, les perroquets et même les chinchillas.

Quelle est la différence entre une assurance santé animaux et une mutuelle animaux ?

La mutuelle pour animaux permet de couvrir les dommages causés par l’animal. La réparation des préjudices causés au tiers est prise en charge par l’assureur. 

En revanche, l’assurance animaux  a pour but de couvrir les frais de santé de votre animal de compagnie. En cas d’accident ou de maladie, en fonction de la formule choisie , l’assureur remboursera les frais de vétérinaires. 

Contexte et évolution de l’assurance animaux

L’assurance animaux, également appelée assurance santé pour animaux de compagnie, a connu une évolution significative au fil du temps. L’assurance animaux a commencé à émerger dans les années 1980 en Suède, où le besoin de couvrir les coûts élevés des soins vétérinaires pour les animaux de compagnie a été reconnu. Le concept s’est ensuite répandu dans d’autres pays européens, notamment au Royaume-Uni, en France, en Allemagne et aux Pays-Bas.

Au début, l’assurance animaux était principalement limitée aux chiens et aux chats, les animaux de compagnie les plus populaires dans de nombreux pays. Les plans d’assurance offraient une couverture de base pour les frais médicaux de base et les accidents, mais les options étaient souvent limitées.

Au fil du temps, l’industrie de l’assurance animaux a évolué pour inclure une couverture plus complète. Les plans d’assurance ont commencé à offrir des options pour les soins préventifs, les maladies chroniques, les traitements spécifiques, les interventions chirurgicales complexes, et même la physiothérapie et la médecine alternative.

L’évolution de l’assurance animaux a également inclus les Nouveaux Animaux de Compagnie (NAC) tels que les oiseaux, les reptiles, les rongeurs, les lapins, les furets, etc. Ces animaux, qui étaient auparavant négligés par l’assurance, bénéficient maintenant de plans spécifiques adaptés à leurs besoins.

Pourquoi faut-il prendre une assurance santé pour son animal de compagnie ?

Nous allons vous donner les 3 bonnes raisons pour lesquelles vous devez assurer votre animal de compagnie.

  •  Gérer sereinement votre budget quotidien

Gérer son budget est une préoccupation quotidienne. Avec un animal à la maison, des frais supplémentaires s’y ajoutent. En cas d’accident ou de maladie, l’assurance animaux permet de faire face aux imprévus. Elle vous permettra le remboursement des frais vétérinaires.

Pensez à assurer votre animal le plus vite possible. l’assurance pour animaux ne prend pas en charge les frais liés à des accidents ou maladies ayant eu lieu avant le début du contrat ou pendant les délais de carence du contrat d’assurance.

  • Offrir à son animal de compagnie les meilleurs soins

La médecine vétérinaire est tout aussi performante que celle humaine. Mais cela a un coût.  Mettre de l’argent de côté ne suffit pas toujours, lorsque l’on souhaite pouvoir offrir les meilleurs soins possibles à son animal de compagnie. La meilleure solution est de l’assurer. Consultation, bilans sanguins, examens divers, traitements, intervention, hospitalisation… il faut pouvoir faire face aux imprévus. 

  • Bénéficier d’un forfait prévention et rentabiliser son assurance

On ne peut savoir si son animal sera un jour victime d’un accident, ou s’il tombera malade. Afin de rentabiliser l’assurance santé animale. Certains assureurs proposent un forfait prévention dans toutes ses formules pour chien, chat, lapin, furet et perroquet.

Il s’agit d’une somme d’argent que vous pouvez utiliser chez le vétérinaire de votre choix et qui est renouvelée tous les ans.

Quelles sont les conditions d’adhésion par type d’assurance santé animaux ?

Assurance pour chien : conditions d’adhésion

En France, on compte 8 millions de chiens. Généralement, les assurances couvrent les chiens dès 3 mois à leurs 10 ans et les garanties évoluent en fonction de l’âge. Comparez les différentes mutuelles animaux pour savoir laquelle est la plus adaptée à vos besoins !

Les chiens de 1e et 2e catégorie (les american staffordshires ou les pitbulls, ainsi que les chiens de sécurité ou de sauvetage) bénéficient d’une couverture spécifique à leur statut.

Attention : pour souscrire votre assurance chien, vous devez prouver que votre animal de compagnie est en bonne santé et qu’il n’a pas été acquis illégalement. Son certificat médical,  ses vaccins à jour, une preuve du tatouage ou de la puce électronique peuvent vous être demandés. 

Assurance pour chat : conditions d’adhésion

Votre chat est un petit animal fragile dont il faut prendre soin ! Vaccins, soins courants, examens etc. Tous ces actes vétérinaires ont un coût. Les conditions d’adhésion à une assurance chat sont presque similaires à celles des chiens.

Selon les assureurs, ils peuvent commencer à être couverts aux alentours de 3 mois. Mais, une fois l’âge avancé, la mutuelle animaux peut être refusée à cause des risques accrus de développer des maladies.

Votre chat doit être également tatoué ou pucé, à jour dans ses vaccins et ne pas être atteint d’une maladie héréditaire, congénitale, chronique ou récidivante.

Assurance pour les NAC

L’assurance pour les NAC (Nouveaux Animaux de Compagnie) fait référence à l’assurance santé spécifiquement conçue pour les animaux de compagnie qui ne sont ni des chiens ni des chats. Les NAC sont des animaux domestiques non traditionnels tels que les oiseaux, les reptiles, les rongeurs, les lapins, les furets, les tortues, les iguanes, les hamsters, les cobayes, etc.

Comment souscrire une assurance santé animaux ?

Les différentes étapes pour adhérer à une assurance animaux

L’assurance pour animaux de compagnie fonctionne de manière similaire à une assurance santé pour les humains. Voici comment cela fonctionne généralement :

  1. Choisissez un plan : vous sélectionnez un plan d’assurance pour animaux qui correspond à vos besoins. Les plans peuvent varier en fonction de la couverture offerte, du montant de la franchise et de la prime mensuelle.
  1. Inscription : une fois que vous avez choisi un plan, vous devez inscrire votre animal de compagnie. Vous devrez fournir des informations sur l’âge, la race et l’état de santé de votre animal.
  2. Paiement des primes : vous devrez payer une prime mensuelle pour maintenir votre couverture d’assurance pour animaux. Le montant de la prime dépendra du plan que vous avez choisi et des caractéristiques de votre animal.
  3. Couverture des frais médicaux. Exemple : lorsque votre animal nécessite des soins médicaux, vous devrez payer les frais vétérinaires initialement. Ensuite, vous pouvez soumettre une demande de remboursement à votre compagnie d’assurance pour animaux. Selon votre plan, vous pourriez être remboursé pour une partie ou la totalité des frais vétérinaires admissibles.

À noter : il est important que chaque compagnie d’assurance pour animaux a ses propres conditions et exclusions spécifiques. Il est donc essentiel de lire attentivement les termes et conditions avant de souscrire une assurance pour animaux.

Le questionnaire de santé assurance animaux

Pour souscrire à une assurance animaux, il vous faudra remplir un questionnaire de santé qui comporte : 

  • Les antécédents médicaux de l’animal
  • Son âge, son poids et son état de santé (il est généralement rempli par le vétérinaire)
  • Les vaccinations de l’animal qui doivent être à jour
  • L’identification de l’animal (soit par  tatouage, soit par puce électronique)
  • La stérilisation ou castration de l’animal.

Ces informations permettent à l’assureur d’estimer facilement les risques que sa compagnie encourt en assurant l’animal. Il pourra donc accepter ou refuser la souscription, voire réhausser le prix dans le cas où l’animal est âgé et/ou en mauvaise santé.

Certaines compagnies proposent une assurance animaux sans questionnaire de santé. Cependant, il est courant qu’un certificat de santé de l’animal soit exigé dans ce cas.

 

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Quel est le prix d’une assurance animaux ?

Il y a le plus souvent 3 formules d’assurance animaux, en fonction de votre budget et du niveau de garanties souhaité.

Assurance animaux formule économique

Les formules économiques correspondent aux petits budgets. Ils ne couvrent que les frais occasionnés par des accidents (examens, chirurgie, hospitalisations…). 

Assurance animaux formule intermédiaire

Les formules intermédiaires assurent votre animal en cas de maladies non graves. La formule intermédiaire prend généralement en charge les soins liés à la maladie, aux accidents, aux examens et analyses. Elle peut aussi inclure la pharmacie. 

Assurance animaux formule premium

Les formules premium vous assurent la tranquillité : vous êtes habituellement remboursé en cas d’accident, de maladie, mais aussi en cas de simple consultation, de vaccins et d’achats de médicaments. Vous n’aurez pas à payer la franchise, mais le montant de la cotisation mensuelle est naturellement plus élevé.

Le taux de remboursement des assurances pour animaux varie selon les compagnies d’assurance et les plans choisis. Voici un tableau récapitulatif :

Formules Pourcentage de remboursement
Economique 50%
Intermédiaire 70 et 90 %
Premium 100%

Comment choisir son assurance animaux domestiques ?

Pour bien choisir l’assurance de votre animal de compagnie, commencez par lister ses besoins médicaux.

Lister les besoins médicaux de votre animal domestique

Les besoins médicaux d’un animal domestique varient en fonction de son espèce, de sa race, de son âge et de son état de santé général. Voici une liste générale des besoins médicaux courants pour la plupart des animaux domestiques :

  • Visites régulières chez le vétérinaire : les examens de routine sont essentiels pour vérifier la santé générale de l’animal.
  • Vaccinations : ils protègent les animaux domestiques contre des maladies potentiellement graves et contagieuses. Les vaccins recommandés varient selon l’espèce et la région géographique.
  • Traitements antiparasitaires : les animaux domestiques ont besoin de traitements réguliers contre les puces, les tiques, les vers et autres parasites internes et externes.
  • Soins dentaires : un bon entretien dentaire est essentiel pour prévenir les problèmes dentaires, les infections et les maladies buccales chez les animaux domestiques.
  • Nutrition appropriée : une alimentation équilibrée et adaptée à l’espèce, à la race et à l’âge de l’animal est cruciale pour maintenir sa santé et sa vitalité.
  • Exercice physique : l’activité physique régulière est importante pour maintenir un poids santé, prévenir l’obésité et favoriser le bien-être mental de l’animal.
  • Gestion du poids : surveiller le poids de l’animal et ajuster son régime alimentaire est essentiel pour prévenir les problèmes de santé liés à l’obésité ou à la maigreur.
  • Soins spécifiques aux espèces : certaines espèces d’animaux domestiques peuvent avoir des besoins médicaux spécifiques, par exemple, les rongeurs nécessitent des coupes régulières de leurs dents en croissance continue.
  • Suivi des conditions médicales préexistantes : si un animal a des problèmes de santé chroniques ou préexistants, il peut nécessiter des soins médicaux supplémentaires et un suivi régulier.
  • Soins pour les animaux plus âgés : ils ont souvent besoin de soins médicaux supplémentaires, de suppléments alimentaires et d’examens plus fréquents pour gérer les problèmes de santé liés au vieillissement.

Il est important de noter que chaque animal est unique, et les besoins médicaux spécifiques peuvent varier. Un suivi régulier avec un vétérinaire est la meilleure façon de s’assurer que les besoins médicaux de votre animal domestique sont correctement pris en charge.

Comparer les offres d’assurance animaux

  • Vérifiez ce qui est inclus dans la couverture de base de chaque assurance. Certaines assurances couvrent uniquement les soins d’urgence, tandis que d’autres offrent une couverture plus complète, y compris les soins préventifs, les traitements chroniques, les examens de routine, etc. 
  • Comparez les franchises (montant que vous devez payer avant que l’assurance ne commence à rembourser) et les cotisations (prime mensuelle ou annuelle) pour chaque assurance. Assurez-vous de comprendre comment ces coûts affectent votre budget global.
  • Lisez attentivement les limitations et les exclusions de chaque assurance. Certaines assurances peuvent exclure certaines conditions préexistantes ou races spécifiques. 
  • Vérifiez les plafonds de remboursement pour chaque assurance. Certains assureurs fixent des limites de paiement par incident, par année ou pendant la vie de l’animal. 
  • Comparez les délais de carence pour différentes assurances et assurez-vous de connaître les délais spécifiques qui s’appliquent.
  • Recherchez des avis et des retours d’expérience d’autres propriétaires d’animaux ayant souscrit à l’assurance que vous envisagez. Cela peut vous donner une idée de la satisfaction client et de la qualité du service offert par l’assureur.
  • Certaines assurances offrent des services complémentaires tels que des lignes d’assistance téléphonique vétérinaire, des programmes de bien-être animal, etc. Prenez en compte ces services supplémentaires dans votre comparaison.
  • Choisissez une compagnie d’assurance réputée et bien établie dans le domaine de l’assurance animaux. Vérifiez les antécédents de la compagnie et assurez-vous qu’elle est financièrement stable.

Enfin, prenez le temps de demander des devis personnalisés à différentes compagnies d’assurance pour obtenir une idée précise du coût et des avantages de chaque offre. N’hésitez pas à poser des questions aux assureurs pour clarifier tout aspect de la couverture qui pourrait ne pas être clair. 

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Notre équipe rédactionnelle est constamment à la recherche des dernieres actualités, mises à jours et réformes au sujet des aides financières en France.
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Autres questions fréquentes
Sessime Ananou
Sessime est rédactrice chez Mes Allocs, spécialisée sur le pouvoir d'achat. Elle rejoint l'équipe Mes Allocs en août 2023 afin de simplifier l'accès à l'information sur les aides en général.


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