Comment se faire aider pour faire le dossier de retraite ?

Il existe de nombreux moyens pour se faire aider afin de constituer le dossier de retraite. Mes Allocs vous explique tout. 

Comment préparer son départ à la retraite ? 

Déterminer l’âge de départ à la retraite 

Avant d’entamer les démarches pour demander votre retraite, il est essentiel de vous informer sur les conditions requises. Les deux principaux éléments à prendre en compte sont :

• L’âge auquel vous pouvez partir à la retraite.
• Le nombre de trimestres cotisés nécessaires.

Depuis la réforme des retraites de 2023, l’âge minimum de départ à la retraite est progressivement repoussé à 64 ans en fonction de votre année de naissance. En d’autres termes, les personnes nées à partir de 1968 (inclus) peuvent prétendre à la retraite à partir de 64 ans. Ainsi, si vous avez validé le nombre de trimestres requis pour votre année de naissance, vous pourrez percevoir votre pension à taux plein. Dans le cas contraire, vous devrez attendre l’âge de 67 ans pour bénéficier d’une retraite sans décote.

Calculer l’âge de départ à la retraite

Dès que vous connaissez votre âge légal de départ à la retraite, vous pouvez choisir la date précise à laquelle vous quitterez votre poste. Toutefois, deux conditions doivent être respectées :

1. La date de votre départ à la retraite doit être impérativement le 1er jour d’un mois.
2. Cette date ne peut pas être antérieure à celle de votre demande de retraite.

Pour partir à la retraite le plus tôt possible, vous devez tenir compte de votre date de naissance :

• Si vous êtes né le 1er jour d’un mois, vous pouvez demander à partir à la retraite le jour de votre anniversaire à l’âge minimum de départ. Par exemple, si vous êtes né le 1er septembre 1962, vous pouvez prendre votre retraite à 62 ans et 6 mois, soit le 1er mars 2025.
• Si vous n’êtes pas né le 1er jour d’un mois, vous pouvez demander à partir à la retraite le 1er jour du mois suivant votre anniversaire à l’âge minimum de départ. Par exemple, si vous êtes né le 10 septembre 1962, vous pouvez prendre votre retraite à 62 ans et 6 mois, soit le 10 mars 2025. Dans ce cas, vous pouvez demander à partir à la retraite dès le 1er avril 2025.

À noter : si vous ne choisissez pas de date précise, votre retraite commencera le 1er jour du mois suivant votre demande.

Les fonctionnaires titulaires ont des règles spécifiques :

• La rémunération s’arrête le jour où vous cessez votre activité.
• La pension de retraite commence le 1er jour du mois suivant votre cessation d’activité, sauf si vous partez à la retraite pour limite d’âge.
• Si vous partez à la retraite pour limite d’âge, votre pension de retraite débute le jour où vous arrêtez votre activité.

En pratique, cela signifie que si vous choisissez de partir à la retraite le 16 mai, vous ne serez payé que jusqu’au 16 mai et votre pension de retraite ne commencera qu’à partir du 1er juin. Toutefois, si vous partez à la retraite pour limite d’âge, le versement de votre pension démarrera bien le 17 mai.

Pour éviter une baisse de revenus, il est recommandé de cesser votre activité le dernier jour d’un mois, afin de percevoir une dernière rémunération complète et de bénéficier d’une pension de retraite dès le mois suivant.

Quel est le délai pour faire sa demande de retraite ? 

Bien que cela puisse sembler étonnant, votre retraite ne vous sera pas accordée automatiquement lorsque vous atteindrez l’âge légal de départ. Par conséquent, vous devez impérativement en faire la demande auprès des différentes caisses de retraite auprès desquelles vous avez cotisé (caisses obligatoires et/ou complémentaires).

En règle générale, il est recommandé d’entamer ces démarches au moins 6 mois avant votre départ à la retraite, mais ce délai peut varier en fonction des situations. Vous trouverez toutes les informations nécessaires pour savoir quand demander votre retraite en fonction de votre situation.

Il est important de noter que si vous avez travaillé à l’étranger au cours de votre carrière, des démarches spécifiques sont nécessaires.

Comment se faire accompagner pour monter son dossier de retraite ? 

Il est possible de bénéficier gratuitement d’un accompagnement pour constituer votre dossier de retraite. 

Votre première démarche devrait être de vous tourner vers vos caisses de retraite de base et complémentaires. Elles sont là pour vous renseigner sur vos droits et vous guider dans vos démarches. N’hésitez pas à les contacter par téléphone ou à vous rendre sur place lors de permanences pour poser toutes vos questions.

Voici les principales caisses à connaître :

• La CNAV (Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse) pour les salariés du privé
• La MSA (Mutualité Sociale Agricole) pour les exploitants et salariés agricoles
• La CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie) pour les indépendants depuis le 1er janvier 2020
• L’Agirc-Arrco pour la retraite complémentaire des salariés
• L’Ircantec pour la retraite complémentaire des agents non titulaires de l’État et des collectivités publiques

Grâce à votre compte personnel sur les sites de ces organismes, vous pouvez accéder à votre relevé de carrière, effectuer des simulations de pension et même déposer votre demande de retraite en ligne, comme je vous l’expliquerai plus tard.

Si vous avez cotisé à plusieurs régimes au cours de votre parcours professionnel, sachez que vous pouvez vous adresser à n’importe quelle caisse. Elles sont toutes habilitées à vous fournir des informations sur l’ensemble de votre carrière et de vos droits, même ceux acquis auprès d’un autre régime, grâce au droit à l’information retraite.

Depuis quelques années, les pouvoirs publics ont mis en place le site Info Retraite, un portail d’information officiel et gratuit dédié à la retraite. Que vous soyez proche ou encore loin de l’âge de départ à la retraite, vous y trouverez de nombreuses ressources pour vous aider à préparer au mieux cette échéance.

Vous pouvez notamment y consulter gratuitement et à tout moment votre relevé de carrière tous régimes confondus. Le site propose également une simulation de pension, là encore en prenant en compte l’ensemble de votre parcours professionnel, même si vous avez relevé de différentes caisses au fil de votre carrière.

Enfin, Info Retraite centralise les demandes de correction de carrière et les dépôts de dossier de retraite. En quelques clics, il est possible d’adresser une requête à tous les régimes auxquels vous avez été affilié, sans avoir à refaire la démarche auprès de chaque caisse. Un gain de temps appréciable !

Si vous avez besoin d’être rassuré et d’échanger avec un conseiller, n’hésitez pas à prendre rendez-vous dans un Point Conseil Retraite proche de chez vous. Ces guichets uniques, gérés conjointement par la CNAV, la CPAM et l’Agirc-Arrco, regroupent en un seul lieu toute l’expertise retraite des différents régimes.

Le rendez-vous est gratuit et se déroule de manière confidentielle. Lors de cet entretien personnalisé, le conseiller aura accès à l’ensemble de votre carrière, même si vous avez changé d’employeurs ou de statut. Il pourra vérifier que votre relevé est bien à jour et complet, vous apporter un premier niveau d’information sur vos droits, et faire des simulations en fonction de vos projets de départ.

C’est aussi l’occasion de poser toutes vos questions sur les démarches à accomplir pour prendre votre retraite. N’hésitez pas à vous munir d’une feuille pour prendre des notes, car il y a souvent beaucoup d’informations à retenir !

Nos experts peuvent s’occuper de votre dossier de retraite. 

Les documents nécessaires et le suivi de la demande du dossier de retraite

Les documents nécessaires pour le dossier de retraite 

Vérifier, corriger et compléter un relevé de carrière peut être une tâche chronophage. C’est pourquoi, en parallèle, il est important de constituer votre dossier de retraite et de rassembler tous les justificatifs nécessaires pour votre demande.

Voici une liste des documents obligatoires à prévoir :

• Une copie de votre pièce d’identité, de votre passeport ou de votre titre de séjour en cours de validité
• Une preuve de votre nationalité (acte de naissance avec filiation, livret de famille, etc.)
• Une copie de votre dernier avis d’imposition ou de votre avis de situation déclarative à l’impôt sur le revenu
• Un relevé d’identité bancaire (RIB)
• Vos fiches de paie de la dernière année d’activité ou une attestation de votre employeur
• Une attestation de la CPAM ou un document récapitulant les indemnités journalières versées durant les deux dernières années
• Une attestation des périodes de chômage pour la dernière année fournie par Pôle emploi

Dans certaines situations, d’autres pièces peuvent vous être demandées :

• Si vous demandez votre retraite pour inaptitude : un certificat médical confirmant votre état et une notification d’attribution ou de rejet de l’AAH.
• Si vous demandez votre retraite pour pénibilité : notification de consolidation médicale et notification de rente de l’Assurance maladie ou de la MSA, ou tout autre justificatif.
• Si vous avez eu des enfants : une copie du livret de famille ou des actes de naissance des enfants, ainsi qu’une attestation sur l’honneur précisant si vous avez élevé seul(e) ou non vos enfants pendant au moins 9 ans avant leur 16e anniversaire.
• Si vous avez été marié(e), divorcé(e) ou veuf(ve) : une copie du livret de famille ou des actes de mariage et de divorce, ainsi qu’une copie du jugement prononçant le divorce ou le décès du conjoint.

Attention, ces deux listes ne sont pas exhaustives. Cependant, lors de vos démarches, l’organisme vous enverra un récapitulatif des documents à fournir.

Comment suivre son dossier de retraite ? 

Pour obtenir des informations sur l’avancement de l’étude de votre dossier auprès de la Carsat (Caisse d’assurance retraite et de la santé au travail), suivez ces étapes :

• Connectez-vous à votre espace personnel sur le site de l’Assurance retraite.
• Sélectionnez le service “Je souhaite consulter le suivi de mon dossier” dans la liste proposée.

Vous aurez ainsi accès aux informations sur l’état d’avancement de votre dossier.