Un crédit immédiat sans justificatif : est-ce possible ?

credit-immediat-sans-justificatifLe crédit immédiat s’est démocratisé via Internet depuis plusieurs années et les offres disponibles ne manquent pas. Mais qu’est-ce qu’un crédit immédiat et est-il possible d’en obtenir un sans justificatif ? Dans cet article, nous vous dirons tout sur les crédits immédiats et comment en obtenir un selon votre situation. 


Qu’est-ce qu’un crédit immédiat sans justificatif ?

Le crédit immédiat sans justificatif est un prêt accordé par un organisme prêteur à un particulier avec le moins de contraintes possible. En effet, vous n’avez pas à vous rendre chez votre banquier ou dans une agence de crédit avant de savoir si votre dossier est, ou non, accepté.

Le crédit rapide possède les mêmes caractéristiques que les crédits personnels. Pour obtenir ce crédit d’urgence, vous n’avez pas besoin d’expliquer l’utilisation des fonds alloués à votre organisme prêteur.

Pour rappel, vous n’avez aucune obligation de prouver l’utilisation de ces fonds lorsque leur montant est inférieur à 3.000 €.

Vous pouvez ainsi investir votre argent pour :

  • Financer les études de vos enfants ;
  • L’achat d’une voiture d’occasion ;
  • Le règlement de certains frais médicaux ;
  • Des travaux de rénovation ;
  • Un voyage ;
  • Etc.

Si le crédit immédiat vous permet de régler plus rapidement n’importe quel type de dépense urgente, il faut cependant avoir à l’esprit que pour un montant supérieur à 3.000 €, l’organisme prêteur est en droit de vous demander d’expliquer l’utilisation de votre prêt.

Par cela, le prêteur s’assure ainsi de votre solvabilité et vous protège du surendettement.

Quelles sont les différents types de crédits immédiats ?

Selon votre profil emprunteur et vos besoins, vous pouvez opter pour différentes catégories de prêt immédiat.

Le prêt immédiat en ligne

Le prêt immédiat en ligne est la forme de crédit immédiat la plus utilisée, car ce dernier peut être contracté entièrement sur Internet. Il existe ainsi une myriade d’offres de ce type de crédit en ligne.

L’organisme prêteur réduit drastiquement le temps d’analyse de votre dossier. Cependant, ce gain de temps pour vous est un risque pour le prêteur, qui s’expose ainsi à une éventuelle incapacité de remboursement.

C’est pour cela que s’appliquent des taux d’intérêt élevés pour compenser ce risque. Dans votre intérêt, nous vous recommandons d’effectuer une comparaison des différentes offres disponibles sur le marché avant de choisir un crédit immédiat en ligne.

Le prêt personnel immédiat

Le prêt personnel immédiat sans justificatif est une version accélérée du prêt personnel traditionnel.

Il vous faut cependant ne pas tomber dans l’urgence en choisissant la première offre qui se présente à vous mais utiliser notre simulateur et, si besoin, vous tourner vers un courtier de prêts.

Pour tout savoir sur le prêt personnel sans justificatif, consultez notre article.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, souvent nommé “crédit revolving”, est très utilisé en France et s’obtient aussi rapidement que le prêt personnel.

Il vous permet de financer des desseins de faible envergure en vous constituant une réserve d’argent associée à une carte de crédit et disponible à tout moment.

Ce crédit est à taux variable et accordé avec des taux d’intérêt assez élevés. C’est pour cela que, comme pour le prêt personnel, vous devez être prévoyant et utiliser un simulateur pour comparer les différentes offres disponibles.

Pour tout savoir sur le crédit renouvelable, c’est par ici.

Les mini-crédits

Les mini-crédits sont des crédits immédiats de faibles montants accordés rapidement au demandeur pour faire face à une urgence.

Pour ce dernier, le montant alloué au bénéficiaire varie généralement entre 100 € et 600 €.

Il vous faudra cependant veiller à ne pas en cumuler plusieurs afin de ne pas accroître le risque de non-remboursement.

Les cartes de fidélité des grands magasins

Les cartes de fidélité proposées par les grandes enseignes permettent un crédit immédiat.

Il existe différents types de cartes de fidélité et, si certaines de ces cartes vous permettent de recevoir des avantages liés à votre fidélité, d’autres cartes intègrent des fonctions de ce crédit.

En effet, ces dernières vous permettent d’acheter un produit même si vous êtes sans argent au moment de votre achat.

Cependant, prenez garde à ces outils de marketing direct qui s’accompagnent souvent d’un risque de surendettement élevé.

Comment obtenir un crédit immédiat sans justificatif ?

Pour obtenir votre crédit immédiat sans justificatif, vous devrez premièrement rechercher le meilleur crédit immédiat. Pour vous aider dans cette démarche, nous vous proposons d’utiliser notre simulateur en ligne.

Une fois l’offre la mieux adaptée à votre profil trouvée, il vous faut adresser une demande à l’établissement de crédit concerné, directement via Internet.

Il vous faudra ensuite scanner et retourner les divers documents à l’organisme prêteur. Pour un crédit immédiat inférieur à 3.000 €, votre carte d’identité peut suffire.

Vous recevrez dans un délai presque immédiat une réponse de principe pour votre dossier. L’organisme en question devra vous délivrer une fiche d’informations “précontractuelle”. Cette dernière vous renseignera sur l’ensemble des conditions, à savoir :

 

  • Le coût total du crédit ;
  • La durée des remboursements ;
  • Le montant du prêt et des échéances ;
  • Le type de prêt ;
  • Le taux d’intérêt (TAEG).

Après ces procédures, l’organisme de crédit effectuera une analyse complète de votre dossier. Si ce dernier est favorable, le prêteur vous transmettra une proposition de contrat à signer.

Vous devez savoir que, pour toute demande de prêt, il existe un délai de rétractation de quatorze jours calendaires à compter de la signature du contrat.

Après cela, vous recevrez rapidement les fonds demandés, parfois en seulement une heure, sur votre compte en banque.

Il est à noter que les délais d’obtention d’un crédit immédiat varient d’un établissement à l’autre selon :

 

  • La célérité du traitement de votre dossier ;
  • Le montant souhaité ;
  • Le mode de souscription.

Quel est le coût d’un crédit immédiat ?

Le coût de votre crédit immédiat est généralement fonction du TAEG et de la durée de votre prêt.

En effet, le coût total du crédit immédiat prend en compte :

  • Les commissions ;
  • Les intérêts ;
  • Les taxes ;
  • Les autres frais (frais d’assurance, de dossier, etc.).

Ce pourcentage est le taux annuel effectif global (TAEG). Ce dernier varie selon l’organisme prêteur sollicité. Toutefois, le TAEG est limité par les taux d’usure, révisés chaque trimestre, de la Banque de France.

De plus, pour des durées différentes, un même crédit aura des coûts différents. Par exemple, un prêt contracté sur un an vous reviendra moins cher qu’un crédit identique contracté sur deux ans.

En effet, le taux de remboursement est moins élevé pour une période plus longue, mais plus la durée est longue et plus vous aurez des intérêts envers votre prêteur.

Comment rembourser un crédit immédiat ?

Le mode de remboursement de votre crédit immédiat est identique à celui des autres crédits.

Il vous est possible de rembourser plusieurs mensualités, chacune étant constituée d’une part des intérêts du prêt et d’une part du capital. Toutefois, il est aussi possible d’opter pour un paiement à terme. Pour cette seconde option, vous devrez payer les intérêts du crédit chaque mois.

Si vous situation financière s’améliore avant la fin du remboursement de votre crédit, vous pouvez utiliser le remboursement par anticipation. Pour compenser son manque à gagner, l’organisme en question peut exiger de vous le paiement d’une indemnité de remboursement, en moyenne à hauteur de 1 % de la somme remboursée.

Comment obtenir rapidement un crédit immédiat sans justificatif ?

Si l’accessibilité aux comparateurs de crédits est simplifiée par l’ère digitale, les établissements bancaires restent intraitables sur la question des revenus.

Ils vérifient le plus souvent :

  • Vos derniers bulletins de salaire ;
  • Vos derniers avis d’imposition ;
  • Vos relevés de compte.

Vous devez monter un dossier solide qui répond aux critères suivants :

  • Un emploi stable ;
  • Des revenus réguliers ;
  • Un historique bancaire vierge ;
  • Une bonne capacité d’épargne.

La qualité du dossier financier est essentielle, car la décision de l’organisme financier de vous accorder ou non les fonds repose sur vos capacités de remboursement.

Pour découvrir l’ensemble des taux en vigueur selon les offres disponibles pour votre crédit immédiat sans justificatif, notre simulateur gratuit est là pour vous. Pour toute question, vous pouvez contacter directement notre équipe d’experts Mes-Allocs et bénéficier d’un accompagnement personnalisé.

La Rédaction
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