APPEL GRATUIT
phone01 84 80 37 31
Simulez toutes vos aides en 2 min.

Comment fonctionne le crédit renouvelable ?

Article rédigé par Jonathan le 4 septembre 2023 - 7 minutes de lecture

Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving ou reconstituable, est une opération financière dont le but est de mettre à votre disposition une somme d’argent utilisable à tout moment sur un compte ouvert à votre nom. Ce prêt est plus souple d’utilisation que les autres crédits à la consommation. En effet, votre réserve d’argent disponible se reconstitue au fil de vos remboursements. Dans cet article, nous vous dirons tout sur le crédit renouvelable, de son fonctionnement à son obtention.

Crédit conso : trouvez le meilleur taux en quelques clics.
Je compare les offres
 

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Définition du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui, comme le microcrédit ou le crédit étudiant, est dit non-affecté. Il protège votre vie privée car vous n’avez pas à dévoiler le motif de votre emprunt et pouvez ainsi user librement de la somme empruntée.

Le crédit renouvelable s’adresse aux particuliers qui nécessitent une réserve d’argent dans laquelle ils peuvent puiser en fonction de leurs besoins. De cette réserve, vous pouvez utiliser la somme que vous voulez, à hauteur du montant mis à votre disposition par l’organisme prêteur. Cette réserve de crédit disponible se reconstitue ensuite au fur et à mesure de vos remboursements.

Quels établissements proposent le crédit renouvelable ?

La plupart des établissements bancaires et organismes de crédit proposent le crédit renouvelable. Ainsi, vous pouvez trouver un crédit renouvelable :

  • A la Caisse d’Epargne ;
  • A la Banque Postale ;
  • Chez LCL ;
  • Etc.

Vous devez savoir que si le produit ou service n’est pas livré ou est livré défectueux, le consommateur est quand même tenu de rembourser son crédit.

Quelles sont les conditions du crédit renouvelable ?

Que faire avec le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation.

Il permet de financer des biens comme par exemple :

  • Une voiture ;
  • De l’équipement pour votre maison ;
  • L’organisation de vacances ;
  • La rénovation de votre logement.

Quel est le montant du crédit renouvelable ?

Le montant du crédit renouvelable est compris entre 200 euros et 75.000 euros.

Il peut être rattaché soit :

  • A un compte bancaire ;
  • A une carte de crédit.

Ensuite, pour rembourser ce crédit, il vous faudra payer des mensualités.

La durée d’un crédit renouvelable est d’un an reconductible chaque année. Avant de proposer de le reconduire, l’établissement prêteur doit vérifier que l’emprunteur n’a pas eu d’incident de paiement en consultant le fichier des incidents de paiement caractérisés (FICP).

Simulez toutes vos aides en 2 min.
Simulation gratuite

Comment obtenir un crédit renouvelable ?

D’un établissement prêteur à un autre, le montant qu’il est possible d’emprunter n’est pas identique et les critères d’obtention diffèrent.

La somme varie également selon le profil emprunteur du demandeur, soit ses besoins et sa capacité de remboursement.

Si plusieurs prêts à la consommation peuvent être cumulés, il ne faut cependant pas que la totalité des mensualités de crédit de l’emprunteur soit supérieur à 33 % de ses revenus, afin de le prémunir du surendettement.

Les établissements proposant le crédit renouvelable

Il est possible d’obtenir un crédit renouvelable au seins de différentes structures ou de souscrire en ligne.

Comme évoqué plus haut, la plupart des banques proposent le crédit renouvelable, que ce soit en agence ou en ligne. Il est également possible de se tourner vers des organismes spécialisés de crédit qui, contrairement à la banque, ne vous demanderons pas d’ouvrir un compte courant. Enfin, la souscription de ce type de crédit peut également se faire directement dans des enseignes de grande distribution.

Dans tous les cas, nous vous recommandons de ne vous adresser qu’à des entreprises régies par le Code des assurances.

Vous pouvez dès à présent utiliser ce simulateur pour obtenir les meilleurs taux pour votre crédit renouvelable ou contacter directement notre équipe d’experts Mes-Allocs.

Les documents demandés

L’organisme prêteur doit remplir une fiche de dialogue et d’information avec l’emprunteur afin d’évaluer sa solvabilité.

Pour un montant du crédit supérieur à 3.000 euros, les informations fournies doivent être confirmées via la présentation de justificatifs comme le contrat de travail ou des bulletins de paie.

Pour un montant du crédit inférieur à 3.000 euros, seule la carte d’identité sera demandée.

Pour rappel, il ne vous est pas nécessaire de préciser le montant de vos ressources.

Les taux du crédit renouvelable

Le taux annuel effectif global (TAEG) vous permet de connaître le coût global de votre crédit.

Il comprend :

  • Le taux d’intérêt de base ;
  • Les frais de dossier ;
  • Le montant de l’assurance emprunteur.

Vous devez savoir que le taux d’intérêt d’un crédit renouvelable est variable et évolue ainsi à la hausse ou à la baisse.

Le taux d’intérêt ne doit pas dépasser les taux d’usure en vigueur. A titre d’exemple,  les taux d’usure pour le premier trimestre 2023 s’appliquent à hauteur de :

  • 21.07 % pour les prêts de montants inférieurs ou égaux à 3.000 euros ;
  • 11.75 % pour les prêts de montants compris entre 3.000 euros et 6.000 euros ;
  • 5.71 % pour les prêts de montants supérieurs à 6.000 euros.

Les taux d’usure sont révisés chaque trimestre par la Banque de France.

Il est également recommandé de regarder la durée de l’emprunt, le montant des mensualités et les possibilités de report en cas de difficultés financières.

Si sa souscription n’est pas obligatoire, n’oubliez pas de vous renseigner sur l’assurance emprunteur qui peut prendre le relais du remboursement en cas d’aléas de la vie, comme une invalidité ou un décès.

En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.

Comment rembourser son crédit renouvelable ?

Quelles sont les durées de remboursement du crédit renouvelable ?

Le remboursement du crédit renouvelable commence lorsque vous utilisez la somme allouée. Le remboursement ne porte que sur les sommes dépensées et non sur la réserve disponible.

Depuis 2011, la loi impose des durées de remboursement maximales qui ne peuvent pas être dépassées.

Ces durées de remboursement varient selon le montant du crédit :

  • 36 mois pour un crédit dont le montant est inférieur ou égal à 3.000 € ;
  • 60 mois pour un crédit dont le montant est supérieur à 3.000 €.

Que contient le document récapitulatif de votre crédit ?

De plus, un document récapitulatif de la situation de votre crédit doit vous être adressé tous les mois par l’organisme prêteur.

Il devra notamment mentionner :

  • Les dates du relevé et du paiement ;
  • Les montants de l’échéance et des remboursements effectués ;
  • Le taux de la période et le TAEG ;
  • La part du capital disponible ;
  • La totalité des sommes exigibles.

A trois mois de l’échéance annuelle, le prêteur doit vous informer des conditions de reconduction du contrat et des procédures de remboursement des sommes restant dues.

Vous devez savoir que vous pouvez modifier les mensualités de remboursement. Vous pouvez ainsi rembourser en une seule fois ou par anticipation sans indemnité à payer.

Crédit conso : trouvez le meilleur taux en quelques clics.
Je compare les offres
 

Notre équipe rédactionnelle est constamment à la recherche des dernieres actualités, mises à jours et réformes au sujet des aides financières en France.
Voir notre ligne éditoriale ici.

Autres questions fréquentes
Jonathan
Jonathan est rédacteur au sein de l'équipe Mes Allocs, spécialisé sur les sujets liés au handicap. Diplômée de l'UPEM, il rejoint Mes Allocs après avoir travaillé à l'association AEDE qui accompagne les adultes en situation de handicap. Quand il n'écrit pas, on peut le retrouver sur un terrain de basket.


Consultez nos autres guides récents
Quel est le prix d’un divorce ?
Divorce
Divorce en ligne : conditions, montants, démarches
Divorce
Quel est le délai d’un divorce ?
Divorce
Fiche métier informatique : missions, études et salaire
Aide recherche emploi
Quels sont les différents types de divorce ?
Divorce
Quelles études pour travailler dans le management ?
Aide recherche emploi
Quel est le salaire d’un manager ?
Aide recherche emploi
Fiche métier manager : missions, études, salaires
Aide recherche emploi
Comment faire la demande pour Ma Prime Logement Décent ?
Aide rénovation

Explorez d’autres thématiques
Tout savoir sur le divorce
Qu'est-ce que la retraite ?
Ticket restaurant 2024 : conditions, montants, utilisations
ticket restaurant
Ameli : aides, démarches, fonctionnement
Ameli
Smic 2024 : montant mensuel et horaire, net et brut
Aide alimentaire 2024 : aides, montants, démarches
aide alimentaire
Assurance animaux : comment ça marche ?
Assurance animaux
Tout savoir sur l'assurance auto en 2024
assurance auto
Tout savoir sur l'assurance santé en 2023
assurance santé
Financez vos projets avec un crédit consoComparer les offres