Crédit en ligne : demande, conditions, montants

A l’ère du numérique, de nombreux organismes vous proposent des offres de crédits. Cette solution de financement a été conçue pour les particuliers, afin de financer leurs besoins le plus rapidement possible. Dans cet article, nous vous dirons tout sur le crédit en ligne, de comment le demander à comment l’obtenir.

Qu’est-ce qu’un crédit en ligne ?

Définition du crédit en ligne

Depuis plusieurs années, le développement d’Internet permet aux différents organismes financiers de proposer leurs offres de crédit directement en ligne. Le crédit en ligne est un prêt réalisé entièrement sur Internet. Selon l’organisme, vous bénéficier d’une rétractation de 14 jours, site vous acceptez.

Le crédit en ligne vous permet d’emprunter de l’argent pour financer vos besoins ou faire face à des imprévus, comme :

• Un voyage de noces
• Un achat de véhicule
• Des travaux
• D’autres besoins personnels comme des besoins de trésorerie.

Ce dernier est ouvert à ceux ayant plus de 18 ans et dont le domicile fiscal est en France. Vous pouvez choisir de souscrire à une assurance facultative, mais n’oubliez pas qu’un crédit vous engage.

Quel est le montant du crédit en ligne ?

Le montant du crédit en ligne se calcule selon vos besoins, vos capacités de remboursement et du type de crédit.

Ainsi, vous pouvez emprunter :

• De 50 € à 1.000 € avec un crédit rapide
• De 1.000 € à 6.000 € avec un crédit renouvelable
• Ou de 6.000 € à 75.000 € avec un prêt personnel
• Plus de 75.000 € avec un crédit immobilier.

En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.

Quels sont les types de crédits en ligne ?

Les types de crédits en ligne

Sur Internet, il est tout à fait possible de contracter différents crédits à la consommation adapté à vos centre d’intérêts, vos besoins.

Ces derniers sont :

• Le crédit à la consommation affecté, qui finance un besoin précis comme le crédit auto, le crédit moto ou bien encore le crédit travaux ;
• Le crédit à la consommation non affecté, qui vous permet de ne pas expliquer vos dépenses et d’utiliser vos fonds comme bon vous semble, comme par exemple le prêt personnel taux débiteur fixe
• Mais aussi le crédit renouvelable, qui vous permet d’obtenir une réserve d’argent que vous pouvez utiliser comme bon vous semble ;
• Le prêt immobilier, qui vous permet de financer un achat immobilier. Si tous les organismes de crédit ne proposent pas ce dernier, les banques et et les institutions de prêt en ligne restent plus attractives et souples.

Quels sont les avantages du crédit en ligne ?

Avec le crédit en ligne, vous pouvez obtenir un accord de principe en quelques minutes et ainsi gagner du temps. Les prêts en ligne peuvent également aider à renforcer un crédit contracté ultérieurement.

De plus, les informations sont immédiatement accessibles. Vous pouvez réaliser une simulation de crédit directement en ligne et connaître rapidement le nombre de mensualités, leur montant ou bien encore le TAEG.

Enfin, la procédure se fait à distance, pas besoin de vous déplacer !

Le seul inconvénient du crédit en ligne par rapport à un crédit classique est l’absence de contact humain car vous faites toutes les démarches seul de chez vous. Heureusement, notre équipe d’experts Mes-Allocs est là pour vous accompagner et vous conseiller dans votre choix de demande de crédit en ligne.

Comment obtenir un crédit en ligne ?

Les conditions pour obtenir un crédit en ligne

Les conditions d’obtention d’un crédit en ligne sont similaires à celles des crédits traditionnels.

Ainsi, vous devez notamment :

• Disposer de revenus réguliers ;
• Ne pas être interdit bancaire ;
• Ne pas dépasser le taux d’endettement de 33 % sur l’ensemble de vos crédits.

Pour obtenir un crédit en ligne, il existe alors deux possibilités :

• Vous rendre directement sur le site d’un organisme de crédit ;
• Ou utiliser un comparateur de prix.

Le choix du site Internet d’un organisme de crédit

Un grand nombre des organismes de crédit permet de souscrire directement une demande de prêt sur Internet.

Si vous choisissez de vous rendre directement sur un site d’organisme de crédit pour votre demande de crédit en ligne, vous devrez compléter différents champs se rapportant à votre profil.

Cela concerne notamment :

• Votre identité
• Votre adresse
• L’emploi
• Vos revenus
• Vos dépenses
• Etc.

Il vous faudra ensuite faire parvenir par mail les différentes pièces justificatives demandées par l’organisme sollicité pour que ce dernier vous envoie une réponse de principe en retour.

Après l’étude de votre dossier par l’établissement, vous recevrez par courrier ou mail une offre de prêt. Il vous faudra la signer et la renvoyer en cas d’acceptation.

Enfin, les fonds empruntés seront directement versés sur votre compte en banque.

Le choix de la simulation en ligne

La simulation de crédit en ligne permet d’avoir un aperçu des offres globales qui pourraient correspondre à vos besoins.

Une fois les différentes informations requises complétées, le simulateur vous donnera :

• Le taux débiteur
• Le nombre des mensualités
• La durée du crédit
• Le montant total dû
• Et enfin le Taux Annuel Effectif Global (TAEG).

Le choix de cette solution économique vous permettra d’obtenir une estimation en seulement quelques minutes au lieu de plusieurs semaines en agence physique.

Nous vous recommandons d’utiliser un simulateur en ligne avant de souscrire un crédit en ligne, afin de trouver rapidement l’offre la mieux adaptée à votre situation.

Quel organisme choisir pour son crédit en ligne ?

Il vous est possible de souscrire un crédit en ligne auprès des différents acteurs du marché du crédit. De plus, il est également possible d’opter pour un crédit entre particuliers.

Les banques proposant des crédits en ligne

Les banques en ligne proposent des crédits en ligne généralement plus compétitifs que les banques traditionnelles.

Boursorama Banque propose actuellement, sous réserve d’acceptation de votre dossier, un taux annuel de 1.44 %, la gratuité des frais de dossier et aucune indemnité de remboursement anticipé.

Hello Bank propose actuellement, sous réserve d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas, un taux annuel de 2.09 % et des frais de dossier de l’ordre de 250 €.

ING Direct propose actuellement un taux annuel de 1.57 % pour un crédit d’une durée de quinze ans, avec obligation de souscrire à une assurance décès invalidité obligatoire.

Fortuneo propose actuellement un taux annuel de 1.31 % pour un prêt sur quinze ans, avec l’obligation de souscrire à une assurance emprunteur et de constituer une garantie.

BforBank propose actuellement, un taux annuel de 1.22 % sans frais de dossier, sans obligation d’ouvrir un compte courant ni de domiciliation de revenus, mais avec l’obligation de souscrire à une assurance décès invalidité et incapacité.

Les organismes de crédit spécialisés

Depuis plus de dix ans, Younited Crédit, dont le siège social est situé à Paris, s’est spécialisé dans le crédit à la consommation. Son agrégation par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR) l’a incité à favoriser les prêts aux particuliers. Pour les consommateurs qui souhaitent effectuer une demande de crédit, ils obtiendront une réponse de principe immédiate. Le groupe peut octroyer des prêts personnels de 1.000 € à 50.000 € à taux fixes remboursables sur vingt-quatre à soixante mois.

Carrefour Banque vous propose des prêts à la consommation, des crédits renouvelables, des crédit immobiliers et des restructurations de crédit. Pour ses prêts personnels, vous pouvez emprunter de 6.000 € à 30.000 € remboursables sur vingt-quatre à soixante mois.

Oney propose uniquement des crédits à la consommation comme le prêt personnel, le crédit renouvelable ou bien encore le regroupement de crédit. Pour le prêt personnel, vous pouvez emprunter de 1.000 € à 21.500 € remboursables sur douze à soixante mois.

Mais aussi…

Sofinco propose un prêt personnel, des prêts de véhicules, des prêts travaux et des crédits renouvelables. Son unique ligne de prêt personnel permet d’emprunter jusqu’à 75.000 € remboursables sur dix ans.

Cofidis propose une large gamme de crédits à la consommation, notamment le prêt auto/moto, le prêt personnel ou bien encore le prêt travaux, mais également un crédit renouvelable et un système de rachat de crédit. Par exemple, son crédit renouvelable vous permet d’emprunter entre 500 € et 6000 €.

Cetelem propose une gamme complète de prêt pour les particuliers à des tarifs intéressants. En plus de ses quatre crédits à la consommation allant de 500 € à 75.000 €, Cetelem vous propose également des crédits en immobilier et rachats de crédit.

Enfin, Groupama propose entre autre une solution de crédit appelée Désirio qui permet à l’emprunteur de financer un projet personnel d’une valeur de 5.000 € à 30.000 € et de définir la durée de remboursement ainsi que les mensualités en fonction de votre capacité à rembourser le crédit.

Le prêt entre particuliers

Apparu aux États-Unis, le Prêt entre Particuliers (PAP) ou peer-to-peer lending (P2P) consiste à emprunter sans passer par la banque.

Les deux parties s’accordent sur :

• Le montant à prêter ;
• La durée de remboursement ;
• Les intérêts ;
• Etc.

Elles peuvent rédiger un contrat à l’amiable ou passer chez un notaire pour la rédaction ou la signature du document.