Le crédit rapide : la nouvelle solution d’emprunt

Depuis de nombreuses années, le crédit rapide s’est développé et est devenu pour beaucoup une évidence. Si ce dernier possède de nombreux avantages, vous devez rester méfiant car ses pièges sont tout autant florissants que ses possibilités. Décryptage de la nouvelle solution d’emprunt qu’est le crédit rapide.

Qu’est-ce qu’un crédit rapide ?

Définition d’un crédit rapide

Le crédit rapide est une version accélérée du crédit à la consommation (crédit conso) classique.

Cette solution de financement vous permet de palier plus facilement à vos besoins ou imprévus de dernière minute.

Vous pouvez avoir besoin de débloquer une somme d’argent en urgence pour de nombreuses raisons, comme pour :

• Un besoin de trésorerie
• Une chaudière défectueuse
• Des frais médicaux d’urgence
• Une panne de voiture
• Etc

Le crédit rapide vous garantit une réponse de principe et une mise à disposition des fonds sous 48 heures au maximum.

Il est ouvert à toute personne ayant plus de dix-huit ans et dont le domicile fiscal se situe en France.

Le montant du crédit rapide en ligne se calcule selon :

• Vos capacités de remboursement ;
• Le type de crédit auquel vous souhaitez souscrire ;
• Votre besoin.

Ainsi, vous pouvez emprunter :

• De 50 € à 3.000 € sans justificatif ;
• De 1.000 € à 6.000 € avec un crédit renouvelable ;
• Entre 6.000 € à 75.000 € avec un prêt personnel.

Avec ce dernier, vous n’aurez plus besoin d’effectuer de longues démarches ou de prendre rendez-vous dans une agence physique.

Une réponse de principe signifie qu’au vu des informations saisies sur le site, vous pouvez le cas échéant souscrire au prêt.

Quels types de crédits sont accessibles rapidement ?

Certains contrats, au-delà du mode de souscription, vous permettent d’obtenir des fonds facilement et rapidement pour votre prêt à la consommation.

Il vous est possible de vous accorder avec votre créancier afin de réduire le délai de réflexion et d’accélérer la mise à disposition des fonds.

Ce principe s’applique aux :

• Crédits affectés (crédit auto, crédit travaux, etc.) ;
• Microcrédits personnels ;
• Prêts personnels.
• Etc.

Le crédit renouvelable est une autre alternative vous permettant de disposer en permanence d’une réserve d’argent à utiliser dès que vous en ressentez le besoin. De plus, comme le prêt personnel, ce crédit ne vous oblige pas à fournir des informations auprès de l’organisme prêteur sur l’utilisation de vos fonds.

Enfin, les mini-crédits sont des crédits immédiats de faibles montants, généralement compris entre 100 € et 600 €, accordés rapidement au demandeur pour faire face à une urgence.

Vous ne devez pas oublier que les taux d’intérêts varient selon votre demande et l’organisme prêteur. C’est pour cela que vous devez utiliser un simulateur de crédit rapide en ligne avant toute opération.

Le simulateur de crédit rapide vous indiquera directement :

• La durée du crédit ;
• Le montant total dû ;
• Mais aussi le nombre de mensualités
• Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG).

Comment obtenir un crédit rapide ?

Les démarche en ligne

Pour votre demande de prêt rapide, vous pouvez désormais effectuer l’ensemble de vos démarches directement sur Internet.

Après avoir utilisé un simulateur pour trouver l’offre correspondant le mieux à votre demande, vous devrez adresser une demande directement à l’organisme de crédit plébiscité.

Dans cette dernière, vous devrez fournir des informations telles que :

• Votre adresse ;
• Votre identité ;
• Ou encore votre situation financière actuelle.

Pour un crédit rapide inférieur à 3.000 €, votre carte d’identité peut être suffisante.

La réception de la fiche précontractuelle

Vous recevrez une réponse de principe quasi immédiate et une fiche précontractuelle vous renseignant sur l’ensemble des conditions liées à votre crédit.

Sur cette fiche, vous aurez accès à des informations essentielles :

• Le coût total du crédit ;
• La durée du ou des remboursement(s) ;
• Le montant du prêt ;
• Le type de prêt ;
• Et enfin le taux annuel effectif global (TAEG).

Sous réserve d’acceptation de votre demande, vous recevrez une proposition de contrat à retourner signée pour que les fonds accordés arrivent rapidement sur votre compte en banque.

Si les délais d’obtention varient d’un établissement à un autre selon les tenants et aboutissants de votre dossier, vous pouvez parfois recevoir vos fonds en seulement une heure.

Vous disposez d’un délai de rétractation de quatorze jours à compter de la signature du contrat.

Pour finir, sachez qu’une assurance crédit est une garantie non obligatoire mais souvent demandée par un établissement bancaire lors d’une demande de crédit, afin de garantir un remboursement en cas d’incident de la vie. Pour en savoir plus sur les assurances possibles, cliquez ici.

En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.

Quels sont les établissements qui proposent le crédit rapide ?

Les agences bancaires traditionnelles

Les crédits rapides sont proposés par les agences bancaires traditionnelles et les organismes spécialisés dans le crédit en ligne.

Ainsi, vous pouvez retrouver de grands groupes bancaires :

• Cetelem
• Cofidis
• Etc

Les filiales de banques ou enseignes de la grande distribution

• BforBank
• Boursorama
• Etc.

Enfin, des organismes comme Younited Credit, pionnier du crédit en ligne, proposent un modèle alternatif fondé sur l’économie collaborative. Le groupe peut notamment accorder des prêts personnels de 1.000 € à 50.000 € à taux fixes et remboursables sur vingt-quatre à soixante mois.

Votre demande de crédit rapide est sécurisée si vous effectuez votre demande d’emprunt auprès d’un organisme de confiance. Pour cela, l’organisme en question doit être agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR).

Nos conseils pour choisir votre crédit rapide

Pour choisir le crédit rapide le mieux adapté à votre demande, vous devez premièrement prendre votre temps et ne pas foncer tête baissée sur la première opportunité.

Le choix du crédit sans justificatif

Si vous optez pour un crédit renouvelable ou un prêt personnel, vous n’aurez pas à expliquer le motif de votre emprunt, mais vous devrez cependant fournir des documents attestant de votre santé financière.

Vous seront notamment demandés selon votre situation :

• Votre avis d’imposition ;
• Vos bulletins de paie ;
• Votre bilan comptable ;
• Et vos relevés bancaires.
• Etc.

Les banques et organismes de crédit sont tenus par la loi de vérifier la solvabilité de leurs emprunteurs.

Si votre profil emprunteur est irréprochable (pas de fichage ou de dettes) et que votre situation personnelle est saine, un organisme vous accordera plus facilement un crédit rapide.

En revanche, si l’établissement prêteur envisagé vous propose un crédit rapide sans même vous demander votre pièce d’identité, le site sur lequel vous naviguez est très sûrement malveillant.

Les pièges à éviter

En plus d’effectuer une simulation de crédit rapide, vous devrez prendre garde aux nombreux pièges avant de souscrire à une offre de prêt rapide.

Vous devrez notamment vous questionner sur :

• Le taux : est-il fixe ou variable ? ;
• Les frais : existe-t-il des frais d’assurance éventuelle, de dossier, d’inscription ;
• Le type de prêt choisi : est-ce ou non un crédit affecté et que prévoit le contrat en cas de non livraison ?

Nous vous conseillons de vérifier l’ensemble de ces informations afin de savoir si le site sur lequel vous naviguez est frauduleux :

• Les mentions légales ;
• L’orthographe ;
• La sécurité.

Une orthographe fautive ou farfelue est très souvent signe d’arnaque, tout comme des mentions légales ne contenant pas de numéro de SIRET ou de coordonnées de contact.

Enfin, vérifiez que les transactions financières sont sécurisées en vérifiant que le petit cadenas présent dans la barre de recherche en haut de votre navigateur est vert.

La peur du surendettement

Si l’attractivité des offres disponibles pour votre crédit rapide peuvent vous inciter à accumuler les prêts, les taux d’intérêt peuvent rapidement monter en flèche et vous emmener vers le surendettement.

Dans ce cas, il vous faudra tenir en équilibre sur un fil entre vos prêts, leurs durées et un grand nombre d’interlocuteurs.

Si cette situation devait vous arriver, il vous sera alors possible d’effectuer un rachat de crédit. Cette opération consiste à regrouper vos crédits en une seule et unique mensualité, au sein d’un seul établissement bancaire.

N’hésitez pas non plus à vous protéger avec une assurance emprunteur.

Pour connaître l’ensemble des offres et les meilleurs taux en vigueur pour votre crédit rapide, utilisez ce simulateur rapide et gratuit. Pour tout besoin, contactez directement notre équipe d’experts Mes-Allocs au 01.84.80.37 31, du lundi au vendredi, de 10h à 19h.