Assurance santé senior : tarifs, formules, garanties

Si vous êtes une personne âgée de plus de 55 ans, il est possible que vous ayez du mal à trouver une assurance santé. C’est tout à fait normal, la plupart des compagnies d’assurance considèrent les seniors comme des profils à risques. Découvrez dans cet article comment trouver une assurance santé en tant que senior.

Comment trouver une assurance santé pour un senior ?

Les méthodes à adopter en tant que senior

Il peut être difficile de trouver un contrat santé à partir d’un certain âge (environ 55 ans) et ce, pour plusieurs raisons :

• Les soins peuvent être plus fréquents et plus intensifs, ce qui coûte plus chères aux assurances santé
• Le risque de maladie est plus élevé : les personnes âgées ont un risque plus élevé de maladies et d’hospitalisations
• La réduction de l’espérance de vie
• Les problèmes de santé préexistants : certains seniors peuvent avoir une maladie ou un début de pathologie existant, ce qui peut être considéré comme un risque plus élevé pour certains assureurs

Heureusement, il existe plusieurs possibilités pour trouver une assurance santé rapidement. D’abord, si vous êtes déjà assuré, contactez votre compagnie d’assurance pour connaître les modalités de résiliation. En principe, vous devez attendre la date d’échéance annuelle pour résilier votre contrat santé, sauf en cas de changement de situation.

Ensuite, vous pouvez utiliser le simulateur mis à disposition par Mes Allocs. Il vous permet de dresser une liste des offres d’assurance adaptées à vos besoins. Certaines organisations de soin de santé ont également des plans spécifiques pour les seniors. Ces plans peuvent être moins chers que les plans d’assurance santé traditionnels.

Les formules d’assurance santé senior

En tant que senior, vous pouvez opter pour une des nombreuses formules d’assurance santé. En principe, elles sont différentes selon les compagnies d’assurance. Voici quelques exemples des formules d’assurance santé pour senior :

• La formule Essentielle : avec les garanties essentielles et un prix compétitif
• La formule Essentielle Plus : elle contient les garanties essentielles et certaines garanties supplémentaires
• La formule Optimale : avec toutes les garanties essentielles, de nombreuses garanties supplémentaires et une large couverture santé

Quelle que soit la formule choisie, vous bénéficiez d’une protection et des remboursements pour vos dépenses de santé. Les garanties sont complètes en matière de :

• Soins dentaires et optiques
• Soins liés à l’audition
• Les soins courants (consultation chez le médecin, honoraires non remboursés par la Sécurité sociale…)
• Les frais d’hospitalisation (chambre, frais de séjour…)

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Les garanties d’assurance santé senior

En principe, les garanties d’assurance santé pour senior sont similaires aux garanties proposées aux adultes. Les garanties essentielles sont les suivantes :

• L’hospitalisation
• Les médicaments
• Les soins dentaires
• Les analyses de sang
• Les consultations chez le médecin
• Les actes de médecine douce
• Les visites médicales à domicile

Quant aux garanties optionnelles, elles peuvent être ajoutées en échange d’une augmentation du montant global de vos cotisations d’assurance. Elles sont telles que :

• Les actes de médecine alternative (cure thermale, ostéopathie, homéopathie…)
• Les prestations d’assistance (garde d’enfant, aide ménagère…)
• Les frais d’obsèques
• L’assistance juridique (en cas de litige avec son médecin par exemple)
• L’accès gratuit à des téléconsultations
• Les soins de pédicure
• Les vaccins
• …

Pour vous donner un ordre d’idée, voici un tableau récapitulatif des principales garanties que vous pouvez trouver dans un contrat santé :

Quels sont les tarifs proposés par l’assurance santé pour un senior ?

Les prix moyens d’assurance santé senior

Les tarifs proposés par les assurances santé pour les seniors peuvent varier considérablement selon plusieurs facteurs, à savoir :

• L’âge
• Le sexe
• La région de résidence
• Les antécédents médicaux
• Le niveau de couverture souhaité

En général, les primes d’assurance santé pour les seniors peuvent être plus élevées que celles des autres groupes d’âge, car les seniors ont tendance à avoir plus de besoins en matière de santé, alors même que ce n’est pas toujours le cas.

Selon les données de la Mutualité Française, le coût moyen d’une assurance santé pour les seniors est d’environ 2000€ par an pour une couverture de base.

Pour vous donner un ordre d’idée, nous avons réalisé plusieurs devis avec différents âges. Voici les tarifs obtenus pour une femme âgée de 60 ans, salarié et habitant à Lyon :

• 42€ par mois chez AG2R La mondiale
• 44€ par mois chez LMO
• 47€ par mois chez Alptis
• 49€ par mois chez la Matmut
• 50€ par mois chez CCMO Mutuelle
• 54€ par mois chez Direct Assurance
• 55€ par mois chez Selfassurance
• 57€ par mois chez April

Quant à un homme âgé de 74 ans, à la retraite (retraité ancien salarié) et habitant à Lyon, les tarifs proposés sont les suivants :

• 51€ par mois chez AG2R La mondiale
• 57€ par mois chez CCMO Mutuelle
• 65€ par mois chez LMO
• 73€ par mois chez Alptis
• 75€ par mois chez April
• 77€ par mois chez la Matmut
• 77€ par mois chez Direct Assurance
• 81€ par mois chez Selfassurance

Les coûts supplémentaires à éviter

En matière d’assurance santé, les seniors peuvent être exposés à des coûts supplémentaires qui peuvent varier en fonction de leurs âges, de leurs états de santé ou d’autres critères propres à leurs situations. Voici quelques éléments à prendre en compte pour éviter les coûts supplémentaires :

• Les cotisations d’assurance santé : les seniors peuvent être soumis à des cotisations plus élevées que les personnes plus jeunes, car ils ont tendance à utiliser davantage de services de santé. Toutefois, les cotisations peuvent varier en fonction des assureurs
• Les franchises et les participations forfaitaires : ils peuvent être soumis à des franchises plus élevées que les jeunes ou à des participations forfaitaires plus fréquentes en consultations médicales, pour acheter des médicaments ou autre
• Les dépassements d’honoraires : il est probable que certains médecins appliquent des dépassements d’honoraires pour leurs prestations. Un senior peut donc être confronté à ces frais supplémentaires, surtout s’il est amené à en consulter régulièrement
• Les exclusions de garantie : certaines garanties peuvent être exclues pour les seniors comme les garanties maternité ou de contraception
• Les contrats spécifiques : certains contrats santé sont spécifiques car ils prennent en compte les besoins particuliers des seniors comme l’assistance à domicile, la prise en charge de certains actes médicaux…etc…

Quels sont les avantages et les inconvénients d’une assurance santé pour senior ?

Les avantages de l’assurance santé senior

L’assurance santé senior peut offrir plusieurs avantages, en voici quelques-uns :

• La couverture de santé complète, notamment la prise en charge des problèmes de vue, de l’audition, des soins dentaires, des troubles musculo-squelettiques…
• Des garanties spécifiques, telles que l’assistance à domicile, la prise en charge des médicaments coûteux, la couverture des dépenses liées aux cures thermales…
• Une prise en charge des frais supplémentaires, tels que les dépassements d’honoraires ou les participations forfaitaires
• Des réseaux de professionnels de santé
• Des avantages fiscaux, comme la déduction des primes d’assurance santé des impôts sur le revenu

Les inconvénients de l’assurance santé senior

Bien que l’assurance santé pour les seniors puisse offrir de nombreux avantages, ils peuvent être confrontés à de nombreux inconvénients, tels que :

• Des cotisations plus élevées, en raison de la couverture large et complète ainsi que de l’âge et de l’état de santé de l’assuré
• Des garanties limitées : certaines offres d’assurance peuvent limiter les garanties proposées pour les seniors, en excluant par exemple les actes médicaux les plus coûteux
• Des délais de carence
• Des franchises et des participations forfaitaires plus élevées
• Des exclusions de garantie