Quelle assurance choisir en tant que professionnel de santé ?

Si vous êtes un professionnel de santé, vous n’échappez pas à l’obligation de souscrire à une assurance santé. Cependant, il existe des assurances qui protègent vous et votre activité. Face à cette multitude d’offres présentes sur le marché, il est parfois difficile de savoir laquelle choisir. Mes Allocs vous explique tout sur l’assurance professionnel santé.

Professionnel de santé : quelles formules d’assurance santé ?

Les assurances des professionnels de santé

Si vous êtes un professionnel de santé (médecin, kinésithérapeute, ophtalmologue, dentiste…) vous avez accès à différents types d’assurance santé. Attention ! chaque formule varie en fonction des compagnies d’assurance. Les principales formules d’assurance santé sont les suivantes :

• L’assurance maladie obligatoire : comme tout citoyen, les professionnels de santé sont affiliés à l’Assurance Maladie obligatoire, qui couvre les frais médicaux de base
• Les mutuelles santé : vous pouvez souscrire une mutuelle santé complémentaire, qui couvre les frais médicaux non pris en charge par l’Assurance Maladie
• Les contrats de prévoyance : ces contrats incluent une assurance complémentaire et une couverture santé en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès
• Les contrats d’assurance groupe : vous pouvez souscrire une assurance santé collective pour vos salariés. Les tarifs sont plus avantageux et les cotisations sont prises en charge en partie par l’employeur.

Les garanties des professionnels de santé

En tant que professionnel de santé, votre assurance santé doit comporter des garanties essentielles. Celles-ci permettent de couvrir votre activité ou vous-même lorsque vous provoquez un dommage à un tiers. Le dommage peut être physique, financier ou matériel. Par exemple, vous pouvez commettre par erreur une erreur de diagnostic envers un patient.

Alors, quel que soit le contrat santé choisi, vous bénéficiez de garanties essentielles, à savoir :

• La responsabilité civile médicale
• Les soins médicaux d’urgence
• Les soins dentaires d’urgence
• Les actes de médecine douce et optique
• Les honoraires médicaux non remboursés par la Sécurité sociale

En principe, les honoraires médicaux remboursés par la Sécurité sociale font partie du tarif conventionnel et sont donc considérés comme prix en charge par l’Assurance Maladie. Ce sont donc les honoraires médicaux non remboursés qui peuvent être inclus dans les garanties essentielles d’un contrat santé. Ces honoraires incluent les dépassements d’honoraires et les actes médicaux qui ne sont pas pris en charge par l’Assurance Maladie.

En outre, il est possible d’ajouter des garanties optionnelles. En effet, un professionnel de santé peut faire face à d’autres incidents, pouvant l’impacter lui ou ses locaux. Il en existe plusieurs, à savoir :

• La garantie « locaux et biens professionnels » : elle permet de protéger votre cabinet, vos appareils et votre matériel informatique. Cette garantie recouvre le vol, le vandalisme, les risques d’incendie, le bris de glace, le dégât des eaux…etc…
• La garantie « protection financière » : elle prend en charge les pertes financières subies à la suite d’un sinistre qui susciterait de stopper l’activité professionnelle le temps d’effectuer des travaux de réparation des locaux
• La garantie « protection juridique » : si vous avez un litige avec un patient, un salarié ou même un fournisseur, cette garantie vous offre une assistance juridique et financière tout au long d’une procédure pénale

Pour vous donner un ordre d’idée, voici un tableau explicatif des garanties que vous pouvez retrouver, en tant que professionnel de santé, dans un contrat d’assurance santé :

Les tarifs pour les professionnels de santé

Il n’existe pas de prix fixe pour les professionnels de santé comme pour quiconque. Chaque tarif varie en fonction de votre information personnelle et professionnelle. Il est donc important de comparer les offres pour connaître le montant adapté à vos besoins.

Pour vous aider, nous avons réalisé plusieurs devis. Concernant une femme âgée de 43 ans, fonctionnaire hospitalier et habitant à Lyon, les tarifs de l’assurance santé sont les suivants :

• 37€ par mois chez UniPH
• 39€ par mois chez MeilleurtauxSanté
• 39€ par mois chez April
• 40€ par mois chez Selfassurance
• 41€ par mois chez DirecAssurance
• 42€ par mois chez Cegema
• 44€ par mois chez Julia

Pour un homme âgé de 30 ans, fonctionnaire hospitalier et résidant à Lyon, les tarifs sont les suivants :

• 26€ par mois chez UniPH
• 30€ par mois chez April
• 31€ par mois chez Lourmel
• 31€ par mois chez DirectAssurance
• 32€ par mois chez SelfAssurance
• 33€ par mois chez Cegema
• 37€ par mois chez Julia

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Professionnel de santé : quels avantages sur l’assurance santé ?

Les services dédiés aux professionnels de santé

Certaines compagnies d’assurance proposent des avantages supplémentaires dans les contrats santé pour les professionnels de santé. Ils peuvent donc varier d’une compagnie à l’autre. Voici quelques exemples des services dédiés aux professionnels de santé dans un contrat d’assurance santé :

• La garantie « biens portables » suite à un bris accidentel pour les professionnels de santé prestataire de services
• La prise en charge des frais d’image en cas d’atteinte à l’image de votre entreprise
• La garantie « accident » pour les médecins en cas d’accident survenu à leurs patients dans leurs locaux
• L’accès aux réseaux de professionnels de santé partenaire afin de bénéficier de réduction

Il existe d’autres avantages selon les compagnies d’assurance. Il est d’ailleurs recommandé de se renseigner au préalable avant de conclure un contrat d’assurance santé.

Les avantages fiscaux pour les professionnels de santé

En tant que professionnel de santé, vous pouvez bénéficier des avantages fiscaux liés à la souscription d’un contrat d’assurance santé. Vous l’aurez compris, ces avantages dépendent de la compagnie d’assurance. Voici quelques exemples de ces avantages :

• La déduction fiscale : lorsque vous avez conclu un contrat santé, vous payez des primes d’assurance. Grâce à la déduction fiscale, ces primes peuvent être déduites de vos impôts sur le revenu
• Le crédit d’impôt pour la prévoyance complémentaire : vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt pour la souscription d’un contrat de prévoyance complémentaire, qui inclut une assurance santé. Ce crédit d’impôt correspond à 25 % des cotisations versées
• L’exonération des charges sociales : si vous êtes employeur et que vous avez souscrit une assurance santé pour vos employés, vous pouvez bénéficier d’une exonération de charges sociales sur les cotisations versées

A noter : tous ces avantages fiscaux s’appliquent dans la limite d’un certain plafond.

Professionnel de santé : quelles obligations en assurance santé ?

Pour les salariés du secteur privé

Si vous êtes un salarié du secteur privé et que vous exercez une profession de santé, vous êtes soumis à des obligations en matière d’assurance santé, à savoir :

• L’affiliation à l’Assurance Maladie obligatoire : vous devez être affilié au régime légal de l’assurance maladie qui couvre les frais médicaux de base
• Le respect des obligations légales de l’employeur : si vous avez souscrit une assurance santé collective pour vos salariés, vous devez respecter les obligations légales en matière de garanties, de participation financière et d’information des salariés sur les modalités de l’assurance santé

A noter : les obligations sont généralement incombées aux employeurs ayant plus de 11 salariés.

Pour les autres professionnels de santé

Si vous exercez une profession liée à la santé mais autre que salarié dans le secteur privé, vous êtes également soumis à des obligations. En voici quelques-unes :

• Souscrire une assurance Responsabilité Civile Professionnelle pour les professionnels de santé libéraux
• Etre affilié à l’Assurance maladie obligatoire en tant que professionnel de santé salarié du secteur public