Comment fonctionne la retraite par points ?

Pour connaître le montant de votre retraite, de nombreux calculs sont effectués. De nombreux détails sont obligatoires pour obtenir le montant exact de votre retraite. En plus du système de trimestres, il existe un système de cotisations de points dans la retraite, souvent utilisé pour la retraite complémentaire. Mes Allocs vous explique son fonctionnement.

Le fonctionnement de la retraite par points

La calcul de la retraite de base se concentre sur le nombre de trimestres validés alors que la retraite par points est l’un des deux modes de calcul de la retraite en France.

La régime par points est basé sur le cumul de points que vous avez acquis tout au long de votre carrière professionnelle.

Les cotisations transformées en points

Chaque année, les cotisations versées par le salarié tout au long de sa carrière, mais également celles versées par l’employeur sont totalisées.

Le montant que vous avez déjà validé est alors transformé en points qui seront enregistrés sur l’année. Ce montant vient ensuite s’ajouter au nombre de points que vous avez déjà obtenu au titre des années précédentes.

Le nombre de points obtenus est déterminé selon la valeur d’acquisition du point pour l’année en cours.

Afin de déterminer le nombre de points de retraite attribué chaque année, le calcul se fait en fonction de 3 éléments :

• le taux de calcul des points,
• l’assiette des cotisations,
• le prix d’un point (le prix est renouvelé et fixé chaque année).

Le calcul du nombre de points acquis se fait donc selon la formule suivante :

assiette des cotisations x taux d’acquisition des points / prix d’un point.

Les points qui se transforment en pension de retraite

Lors de votre départ à la retraite, le montant de votre pension de retraite va dépendre du nombre global de points que vous aurez acquis pendant l’ensemble des périodes travaillées.

Suite à cela, viendront s’ajouter les points gratuits attribués au titre des périodes suivantes :

• périodes de chômage
• congés maternité
• période correspondant à des arrêts maladie

Le montant total des points que vous avez obtenus est multiplié par la valeur du point. La valeur du point est fixée dans le cadre de chaque régime de retraite.

Le chiffre obtenu permettra de déterminer le montant annuel brut de votre pension au moment du départ à la retraite.

Ce montant sera revalorisé régulièrement en fonction de la valeur du point.

Certaines années vont être considérées comme incomplètes. Ce sont les années où les 4 trimestres n’ont pas été cotisés.

Dans ce cas là, l’assuré peut procéder au rachat de points.

Les points gratuits 

Les périodes d’inactivité non cotisées peuvent, sous certaines conditions, être assimilées à des périodes de cotisations à la retraite.

Ces conditions peuvent être variables selon la nature de ces périodes.

Certaines périodes donnent lieu à l’attribution de points gratuits :

Les différents régimes de retraite par points

Il existe de nombreux régimes de retraite par points. On les retrouve surtout parmi les retraites complémentaires. On y retrouve par exemple  :

• l’Agirc-Arrco : caisse de retraite complémentaire des salariés du privé et la caisse de retraite complémentaire des salariés cadre
• la caisse de retraite complémentaire des travailleurs indépendants
• le régime IRCANTEC auquel sont affiliés pour leur retraite complémentaire les agents non titulaires de l’État et des collectivités publiques
• la caisse de retraite complémentaire pour les exploitants agricoles
• les caisses de retraite des professions libérales (que ce soit pour le régime obligatoire ou pour le régime complémentaire)
• le régime de retraite additionnelle de la fonction publique (RAFP) (régime complémentaire obligatoire qui concerne l’ensemble des fonctionnaires de l’État, des fonctionnaires territoriaux et des fonctionnaires hospitaliers)

Le régime complémentaire des salariés : l’Agirc-Arrco

L’Agirc-Arrco est un régime de retraite complémentaire. Ce régime complémentaire est celui auquel tous les salariés du secteur privé cotisent obligatoirement.

L’Agirc-Arrco est un régime de retraite avec un système par points. 

Lors de votre départ en retraite, vos points sont alors reconvertis en pension.

Lorsque vous partez en retraite, votre pension de l’Agirc-Arrco s’ajoute à votre pension de retraite de base. Cette pension de retraite de base est versée par l’Assurance Vieillesse de la Sécurité Sociale.