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Calculette crédit à la consommation : faites le calcul !

Article rédigé par Jonathan le 4 septembre 2023 - 8 minutes de lecture

Pour financer leurs besoins, de plus en plus de personnes ont recours au crédit à la consommation. Ce dernier peut être affecté ou non-affecté à l’achat d’un bien ou d’un service. Si cette multitude de possibilités de financement se veut accessible facilement, il est essentiel de comparer les diverses offres de crédit et de prendre votre calcul de prêt conso. La calculette de crédit à la consommation est un outil pratique qui permet aux emprunteurs de estimer les mensualités et les coûts totaux associés à un prêt, facilitant ainsi la prise de décision éclairée.

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Calcul des mensualités : comment ça marche ?

L’une des informations essentielles que notre calculatrice de crédit à la consommation peut vous fournir est le montant de vos mensualités. Cette section expliquera comment nous effectuons ce calcul et vous montrera un exemple concret.

Formule de calcul des mensualités 

La formule généralement utilisée pour calculer les mensualités d’un prêt à la consommation est la suivante :

M=Pr(1+r)n(1+r)n−1

Où :

  • M est la mensualité à payer.
  • P est le montant principal du prêt (le montant emprunté).
  • r est le taux d’intérêt mensuel, calculé en divisant le taux d’intérêt annuel par 12 (le nombre de mois dans une année).
  • n est le nombre total de paiements mensuels à effectuer.

Exemple de calcul des mensualités 

Supposons que vous empruntiez 10 000 euros à un taux d’intérêt annuel de 6 % pour une durée de 36 mois (3 ans). Voici comment vous pouvez calculer vos mensualités :

  • P=10000 euros (montant emprunté)
  • r=0,0612=0,005 (taux d’intérêt mensuel)
  • n=36 (nombre total de paiements mensuels)

En utilisant la formule, le calcul serait le suivant :

M=100000,005(1+0,005)36(1+0,005)36−1

En effectuant les calculs, vous obtiendrez la mensualité exacte que vous devrez payer chaque mois pour rembourser votre prêt en 3 ans.

N’oubliez pas que ce n’est qu’un exemple, et les résultats peuvent varier en fonction du montant du prêt, du taux d’intérêt et de la durée du prêt. Notre calculatrice de crédit à la consommation effectuera ces calculs pour vous de manière instantanée pour vous donner une idée précise de vos mensualités.

  TAEG minimum TAEG moyen TAEG maximum
Crédit Auto/Moto neuf et d’occasion 0,94 % 1.64 % 4.40 %
Crédit Auto/Moto d’occasion 0,94 % 1.64 % 4.40 %
Crédit Travaux 0,94 % 1.67 % 4.40 %
Prêt personnel 0,94 % 1.10 % 1.50 %

En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.

Tout savoir sur le crédit à la consommation

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt accordé à un particulier par un établissement contrôlé et régulé par les autorités bancaires et regroupé dans une association professionnelle comme la FBF ou l’ASF.

Il peut être accordé par :

  • Une banque ;
  • Ou un établissement de crédit.

L’établissement prêteur s’engage à prêter une somme d’argent définie et l’emprunteur s’engage à la rembourser.

Le crédit à la consommation se caractérise par :

  • Un montant compris entre 200 € minimum et 75.000 € maximum ;
  • Une durée de prêt de trois mois minimum à plusieurs années.

De plus, certaines opérations comme le regroupement de crédit, le crédit travaux ou la location avec option d’achat sont également considérées comme des crédits à la consommation.

Quel crédit à la consommation choisir selon votre besoin ?

Le choix de votre crédit à la consommation doit s’effectuer selon votre besoin, le montant à emprunter, votre capacité de remboursement et la durée du prêt.

En effet, ce dernier comprend :

  • Le capital d’emprunt ;
  • La durée, le montant et le nombre de mensualités ;
  • Les garanties et les assurances éventuelles ;
  • Le coût total du crédit ;
  • Le TAEG (le taux annuel effectif global).

Il existe deux types de crédits à la consommation selon votre besoin : le crédit affecté et le crédit non-affecté.

Le crédit affecté concerne l’achat d’un bien précis, alors que le crédit non-affecté permet un usage libre et sans explications de la somme empruntée.

Le crédit à la consommation affecté

Le crédit à la consommation affecté est destiné au financement d’un bien ou d’un service indiqué dans le contrat.

Lorsque l’emprunteur souscrit un crédit affecté, il obtient une garantie avec celui-ci. Si le bien est défaillant ou non-livré, l’emprunteur n’a pas à commencer à rembourser le prêt. Si le crédit est refusé, l’emprunteur n’est pas tenu d’honorer la promesse d’achat.

Le crédit auto-moto

Le crédit auto-moto est le crédit affecté le plus répandu. Il permet à l’emprunteur de commencer à rembourser son crédit lorsqu’il est livré de son véhicule.

Le crédit travaux

Le crédit travaux, lui, est très souvent affecté lorsque l’emprunteur a recours à des professionnels et/ou pour des travaux conséquents.

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Le crédit à la consommation non-affecté

Le crédit à la consommation non-affecté permet à l’emprunteur d’utiliser la somme empruntée comme il le souhaite sans avoir à l’expliquer auprès de l’organisme prêteur.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un type de crédit non-affecté, puisqu’il consiste en une réserve d’argent mise à disposition de l’emprunteur qu’il peut utiliser comme il le souhaite en une ou plusieurs fois.

Le crédit personnel

Le crédit personnel peut également être utilisé par l’emprunteur comme il le souhaite. Il peut donc s’agir de financement de bien, de service ou de trésorerie.

Comment faire une simulation de crédit à la consommation ?

Pour connaître vos mensualités moyennes à partir d’un taux annuel, il vous faut commencer par calculer le montant total du crédit.

Par exemple, pour un crédit de 10.000 € souscrit sur 36 mois et dont le taux annuel est fixé à 3.50%, il vous faudra procéder au calcul suivant :

10.000 x 3.50% = 350 € annuels. Le crédit étant réparti sur trois ans, il vous faudra multiplier 350 € par 3 pour obtenir le coût total des intérêts, soit 1.050 €.

La mensualité à rembourser comprendra donc ces intérêts + le montant emprunté divisés par le nombre de mois, à savoir : 11.050/36 = 306.94 €.

Ce chiffre correspond à une mensualité moyenne et simplifiée car le véritable calcul est plus complexe et prend en compte d’autres critères.

Pour connaître les meilleurs offres pour votre crédit à la consommation ou faire le calcul, vous pouvez utiliser ce simulateur de crédit conso rapide et gratuit ou contacter directement notre équipe d’experts Mes-Allocs pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.

Témoignages

L’utilisation d’une calculette de crédit à la consommation a apporté des avantages significatifs à de nombreux emprunteurs. Voici quelques témoignages illustrant comment cet outil a aidé les individus dans leur prise de décision financière :

Témoignage d’Émilie :Quand j’ai envisagé de souscrire un crédit pour financer mes études, la calculette de crédit à la consommation m’a aidée à visualiser comment différentes durées et taux d’intérêt affecteraient mes paiements mensuels. Cela m’a permis de choisir une option qui correspondait à mon budget et à mes projets futurs.”

Témoignage de Marc :J’avais des doutes sur la faisabilité d’un prêt pour acheter une nouvelle voiture. En utilisant la calculette de crédit, j’ai pu jouer avec les montants empruntés et les durées pour voir comment cela influencerait mes paiements. Cela m’a donné la confiance nécessaire pour prendre ma décision.”

Témoignage de Fatima :Lorsque j’ai eu besoin de financer des rénovations à la maison, la calculette de crédit à la consommation m’a permis d’explorer différentes options et de choisir celle qui correspondait le mieux à ma situation financière. Cela m’a évité de me retrouver avec des mensualités difficiles à gérer.”

Témoignage d’Antoine :La calculette de crédit m’a aidé à prévoir les coûts totaux d’un prêt pour l’achat d’équipement professionnel. Cela m’a aidé à budgéter et à choisir une option de financement qui correspondait à mes besoins à long terme.”

Ces témoignages reflètent comment la calculette de crédit à la consommation a permis aux emprunteurs de prendre des décisions financières plus informées et adaptées à leurs besoins individuels.

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Notre équipe rédactionnelle est constamment à la recherche des dernieres actualités, mises à jours et réformes au sujet des aides financières en France.
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Autres questions fréquentes
Jonathan
Jonathan est rédacteur au sein de l'équipe Mes Allocs, spécialisé sur les sujets liés au handicap. Diplômée de l'UPEM, il rejoint Mes Allocs après avoir travaillé à l'association AEDE qui accompagne les adultes en situation de handicap. Quand il n'écrit pas, on peut le retrouver sur un terrain de basket.


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