Quels sont les meilleurs taux de crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un crédit affecté ou non-affecté pour l’achat d’un bien ou d’un service. Mais quels sont les meilleurs taux de ce dernier selon votre situation ? Dans cet article, nous vous dirons tout sur le crédit à la consommation et ses meilleurs taux.


Sommaire
3 Quels sont les meilleurs taux du crédit à la consommation ?

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt accordé à un particulier par une banque ou un établissement de crédit régulé et contrôlé par les autorités bancaires.

L’établissement prêteur s’engage à prêter une somme d’argent définie et l’emprunteur s’engage à la rembourser.

Le crédit à la consommation se caractérise par un montant compris entre 200 € minimum et 75.000 € maximum et une durée de prêt de trois mois minimum à plusieurs années.

Il comprend ainsi :

  • Le capital d’emprunt ;
  • La durée, le montant et le nombre de mensualités ;
  • Les garanties et les assurances éventuelles ;
  • Le TAEG (le taux annuel effectif global) ;
  • Le coût total du crédit.

De plus, certaines opérations comme le regroupement de crédit, le crédit travaux ou la location avec option d’achat sont également considérées comme des crédits à la consommation.

Quels sont les types de crédits à la consommation ?

Le choix de votre crédit à la consommation doit s’effectuer selon :

  • Votre besoin ;
  • Le montant à emprunter ;
  • La durée du prêt souhaitée.

Il existe deux types de crédits à la consommation : le crédit affecté et le crédit non-affecté.

Le crédit à la consommation affecté

Le crédit à la consommation affecté se destine au financement d’un bien ou d’un service indiqué dans le contrat. Il est entièrement dépendant du bien à financer, et réciproquement.

De plus, si le bien ou service est défaillant ou non-livré, l’emprunteur n’a pas à commencer à rembourser le prêt, la vente et le crédit peuvent être annulés.

Si le crédit est refusé, l’emprunteur n’est pas tenu d’honorer la promesse d’achat et ne se retrouve donc pas avec un bien sur les bras qu’il ne peut pas payer.

Le crédit auto-moto

Le crédit auto-moto est le crédit affecté le plus répandu. Il permet à l’emprunteur de commencer à rembourser son crédit lorsqu’il est livré de son véhicule.

Le crédit travaux

Le crédit travaux, lui, est très souvent affecté lorsque l’emprunteur a recours à des professionnels et/ou pour des travaux conséquents.

Le crédit à la consommation non-affecté

Le crédit à la consommation non-affecté permet à l’emprunteur d’utiliser la somme empruntée comme il le souhaite sans devoir expliquer la destination des fonds à l’organisme prêteur.

Si ce prêt vous offre de la liberté, en cas de litige avec le vendeur et de non livraison du bien, vous êtes tenu de rembourser votre crédit selon les termes du contrat.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable consiste en une réserve d’argent mise à disposition de l’emprunteur, qu’il peut utiliser comme il le souhaite et quand il le souhaite en une ou plusieurs fois.

Le crédit personnel

Le crédit personnel permet également à l’emprunteur d’utiliser la somme empruntée comme il le souhaite. Il peut financer un bien, un service ou de la trésorerie.

Quels sont les meilleurs taux du crédit à la consommation ?

Dans un crédit à la consommation, la première chose que l’on regarde est bien évidemment le taux, car ces derniers sont en baisse depuis de nombreuses années.

Le taux annuel effectif global (TAEG) est la traduction du coût réel du crédit à la consommation selon les normes de calcul appliquées en France.

Ce taux doit être obligatoirement fourni par l’établissement prêteur dans l’offre de crédit proposée aux emprunteurs.

Le tableau ci-dessous détaille les taux en vigueur en mars 2020, pour un crédit de 15.000 €, sur douze mois :

ltaux en vigueur en mars 2020, pour un crédit de 15.000 €

TAEG minimum TAEG moyen TAEG maximum
Crédit Auto/Moto neuf et d’occasion 0,94 % 1.64 % 4.40 %
Crédit Auto/Moto d’occasion 0,94 % 1.64 % 4.40 %
Crédit Travaux 0,94 % 1.67 % 4.40 %
Prêt personnel 0,94 % 1.10 % 1.50 %

Ces valeurs sont loin d’être figées car les taux de crédits sont constamment revus à la hausse ou à la baisse chaque mois par la Banque de France.

Voici en tableaux les meilleurs taux minimum actuels pour le prêt personnel, le prêt auto et le prêt travaux.

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € 0.94 % 1.64 % 4.40 % 3.47 % 3.59 % 5.27 %
5.000 € à 9.999 € 0.94 % 1.64 % 4.40 % 3.09 % 3.69 % 4.48 %
10.000 € à 14.999 € 0.94 % 1.67 %  4.40 % 2.99 % 2.99 % 4.48 %
Plus de 15.000 € 0.94 % 1.10 % 1.50 % 2.99 % 2.99 % 4.48 %

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € 1.00 % 2.90 % 2.80 % 3.47 % 3.94 % 4.78 %
5.000 € à 9.999 € 0.90 % 1.50 % 2.20 % 3.09 % 3.44 % 4.20 %
10.000 € à 14.999 € 0.90 % 1.00 %  2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %
Plus de 15.000 € 1.00 % 1.00 % 2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € 3.06 % 3.06 % 3.47 % 3.59 % 3.39 %
5.000 € à 9.999 € 0.90 % 1.20 % 2.10 % 2.80 % 2.80 % 3.80 %
10.000 € à 14.999 €  2.10 % 2.80 % 2.80 % 3.39 %
Plus de 15.000 € 2.10 % 2.70 % 2.80 % 3.39 %

Pour obtenir votre crédit consommation au meilleur taux, vous devez présenter un dossier solide et complet contenant :

  • Des revenus stables ;
  • Un historique bancaire irréprochable ;
  • Un taux d’endettement inférieur à 45 % ;
  • Un reste à vivre suffisant.

Pour connaître en temps réel les meilleurs taux pour votre crédit à la consommation, vous pouvez utiliser ce simulateur rapide et gratuit ou contacter directement notre équipe d’experts Mes-Allocs pour bénéficier d’un accompagnement individuel personnalisé.

La Rédaction
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