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Quels sont les meilleurs taux de crédit à la consommation ?

Article rédigé par Jonathan le 4 septembre 2023 - 12 minutes de lecture

Le crédit à la consommation est un crédit affecté ou non-affecté pour l’achat d’un bien ou d’un service. Mais quels sont les meilleurs taux de ce dernier selon votre situation ? Dans cet article, nous vous dirons tout sur le crédit à la consommation et ses meilleurs taux.

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Quels sont les taux de crédit à la consommation ?

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt accordé à un particulier par une banque ou un établissement de crédit régulé et contrôlé par les autorités bancaires.

L’établissement prêteur s’engage à prêter une somme d’argent définie et l’emprunteur s’engage à la rembourser.

Le crédit à la consommation se caractérise par un montant compris entre 200 € minimum et 75.000 € maximum et une durée de prêt de trois mois minimum à plusieurs années.

Il comprend ainsi :

  • Le capital d’emprunt ;
  • La durée, le montant et le nombre de mensualités ;
  • Les garanties et les assurances éventuelles ;
  • Le TAEG (le taux annuel effectif global) ;
  • Le coût total du crédit.

De plus, certaines opérations comme le regroupement de crédit, le crédit travaux ou la location avec option d’achat sont également considérées comme des crédits à la consommation.

Quels sont les facteurs qui influent le taux de crédit à la consommation ?

Les taux de crédit à la consommation sont influencés par plusieurs facteurs, et leur variation peut être significative en fonction de ces éléments. Voici les principaux facteurs qui influent sur les taux de crédit à la consommation :

  1. Votre historique de crédit personnel joue un rôle clé dans la détermination du taux de crédit. Les emprunteurs ayant un bon crédit (avec un historique de paiement en temps et en heure et une faible utilisation de leur crédit) ont tendance à se voir offrir des taux d’intérêt plus bas.
  2. Le type de prêt à la consommation que vous recherchez peut influencer le taux. Les prêts garantis, tels que les prêts auto ou hypothécaires, ont généralement des taux plus bas que les prêts personnels non garantis.
  3. La durée du prêt, c’est-à-dire le nombre de mois sur lesquels vous étalez le remboursement, peut affecter le taux. En règle générale, les prêts à court terme ont des taux d’intérêt plus bas que les prêts à long terme.
  4. Les conditions économiques globales, y compris les taux d’intérêt directeurs fixés par la banque centrale, influencent les taux de crédit à la consommation. En période de taux d’intérêt bas, les taux de crédit ont tendance à être plus bas.
  5. Les conditions économiques, comme la santé du marché de l’emploi et la stabilité financière générale, peuvent influencer les taux. Les prêteurs peuvent ajuster leurs taux en fonction de la perception des risques.
  6. La concurrence entre les prêteurs peut également avoir un impact. Si de nombreux prêteurs cherchent à attirer des emprunteurs, cela peut entraîner une baisse des taux.
  7. Les décisions de la banque centrale sur les taux d’intérêt directeurs ont un effet direct sur les taux de crédit à la consommation. Lorsque la banque centrale abaisse les taux directeurs, les taux de crédit ont tendance à diminuer, et vice versa.
  8. Votre situation financière personnelle, y compris vos revenus, votre emploi, votre capacité à rembourser le prêt et votre niveau d’endettement actuel, influencera également les taux qui vous sont proposés.
  9. Les conditions concurrentielles sur le marché financier peuvent également jouer un rôle. Si plusieurs prêteurs cherchent à attirer des clients, cela peut se traduire par des offres de taux compétitives.
  10. Chaque prêteur peut avoir sa propre politique de tarification, ce qui signifie que vous pouvez obtenir des taux différents d’un prêteur à l’autre, même avec des caractéristiques de crédit similaires.

En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.

Quels sont les meilleurs taux de crédit à la consommation ?

Une liste tendance des taux de crédit à la consommation

Les taux de crédit à la consommation varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment votre situation financière, votre historique de crédit, la durée du prêt, le montant emprunté et le prêteur. Par conséquent, il n’y a pas de taux unique qui puisse être qualifié de “meilleur” pour tout le monde. Cependant, voici quelques tendances générales en ce qui concerne les taux de crédit à la consommation :

  1. Taux de crédit personnel : les prêts personnels non garantis ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis, car ils ne sont pas adossés à un actif spécifique. Les taux pour les prêts personnels varient considérablement en fonction de votre crédit, mais ils peuvent généralement varier de 5 % à 36 % ou plus.
  2. Taux de crédit auto : les taux de crédit auto sont souvent plus bas que les taux de crédit personnel en raison de la garantie que représente la voiture elle-même. Les taux peuvent varier de 2 % à 10 % ou plus, en fonction de votre crédit et de la durée du prêt.
  3. Taux de crédit hypothécaire : les taux de crédit hypothécaire sont généralement les plus bas parmi les prêts à la consommation en raison de la garantie qu’offre la maison. Les taux peuvent varier de 2 % à 5 % ou plus, selon le type de prêt hypothécaire et les conditions du marché.
  4. Taux de crédit à la consommation en ligne : les prêteurs en ligne peuvent parfois offrir des taux de crédit à la consommation compétitifs en raison de leurs coûts opérationnels réduits. Les taux peuvent varier de 5 % à 20 % ou plus.
  5. Taux de crédit à la consommation pour les clients existant : si vous êtes déjà client d’une banque ou d’une coopérative de crédit, vous pourriez être admissible à des taux préférentiels réservés aux clients existants.
  6. Taux de crédit à la consommation en temps de crédit favorable : les taux de crédit à la consommation ont tendance à être plus bas lorsque les taux d’intérêt globaux sont bas. Cela dépend de la politique monétaire et économique de votre pays.
  7. Taux de crédit à la consommation pour des durées courtes : les prêts à court terme ont souvent des taux d’intérêt plus bas que les prêts à long terme, mais les paiements mensuels peuvent être plus élevés.

Dans un crédit à la consommation, la première chose que l’on regarde est bien évidemment le taux, car ces derniers sont en baisse depuis de nombreuses années.

Le taux annuel effectif global (TAEG) est la traduction du coût réel du crédit à la consommation selon les normes de calcul appliquées en France.

Ce taux doit être obligatoirement fourni par l’établissement prêteur dans l’offre de crédit proposée aux emprunteurs.

Le tableau ci-dessous détaille les taux en vigueur en mars 2023, pour un crédit de 15.000 €, sur douze mois :

  TAEG minimum TAEG moyen TAEG maximum
Crédit Auto/Moto neuf et d’occasion 0,94 % 1.64 % 4.40 %
Crédit Auto/Moto d’occasion 0,94 % 1.64 % 4.40 %
Crédit Travaux 0,94 % 1.67 % 4.40 %
Prêt personnel 0,94 % 1.10 % 1.50 %

Ces valeurs sont loin d’être figées car les taux de crédits sont constamment revus à la hausse ou à la baisse chaque mois par la Banque de France.

Voici en tableaux les meilleurs taux minimum actuels pour le prêt personnel, le prêt auto et le prêt travaux.

Les meilleurs taux du prêt personnel

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € 0.94 % 1.64 % 4.40 % 3.47 % 3.59 % 5.27 %
5.000 € à 9.999 € 0.94 % 1.64 % 4.40 % 3.09 % 3.69 % 4.48 %
10.000 € à 14.999 € 0.94 % 1.67 %  4.40 % 2.99 % 2.99 % 4.48 %
Plus de 15.000 € 0.94 % 1.10 % 1.50 % 2.99 % 2.99 % 4.48 %

Les meilleurs taux du prêt auto

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € 1.00 % 2.90 % 2.80 % 3.47 % 3.94 % 4.78 %
5.000 € à 9.999 € 0.90 % 1.50 % 2.20 % 3.09 % 3.44 % 4.20 %
10.000 € à 14.999 € 0.90 % 1.00 %  2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %
Plus de 15.000 € 1.00 % 1.00 % 2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %

Les meilleurs taux du prêt travaux

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € - 3.06 % 3.06 % 3.47 % 3.59 % 3.39 %
5.000 € à 9.999 € 0.90 % 1.20 % 2.10 % 2.80 % 2.80 % 3.80 %
10.000 € à 14.999 € - -  2.10 % 2.80 % 2.80 % 3.39 %
Plus de 15.000 € - - 2.10 % 2.70 % 2.80 % 3.39 %

Pour obtenir votre crédit consommation au meilleur taux, vous devez présenter un dossier solide et complet contenant :

  • Des revenus stables ;
  • Un historique bancaire irréprochable ;
  • Un taux d’endettement inférieur à 45 % ;
  • Un reste à vivre suffisant.

Pour connaître en temps réel les meilleurs taux pour votre crédit à la consommation, vous pouvez utiliser ce simulateur rapide et gratuit ou contacter directement notre équipe d’experts Mes-Allocs pour bénéficier d’un accompagnement individuel personnalisé.

Quels sont les types de crédits à la consommation ?

Le choix de votre crédit à la consommation doit s’effectuer selon :

  • Votre besoin ;
  • Le montant à emprunter ;
  • La durée du prêt souhaitée.

Il existe deux types de crédits à la consommation : le crédit affecté et le crédit non-affecté.

Le crédit à la consommation affecté

Le crédit à la consommation affecté se destine au financement d’un bien ou d’un service indiqué dans le contrat. Il est entièrement dépendant du bien à financer, et réciproquement.

De plus, si le bien ou service est défaillant ou non-livré, l’emprunteur n’a pas à commencer à rembourser le prêt, la vente et le crédit peuvent être annulés.

Si le crédit est refusé, l’emprunteur n’est pas tenu d’honorer la promesse d’achat et ne se retrouve donc pas avec un bien sur les bras qu’il ne peut pas payer.

Le crédit auto-moto

Le crédit auto-moto est le crédit affecté le plus répandu. Il permet à l’emprunteur de commencer à rembourser son crédit lorsqu’il est livré de son véhicule.

Le crédit travaux

Le crédit travaux, lui, est très souvent affecté lorsque l’emprunteur a recours à des professionnels et/ou pour des travaux conséquents.

Le crédit à la consommation non-affecté

Le crédit à la consommation non-affecté permet à l’emprunteur d’utiliser la somme empruntée comme il le souhaite sans devoir expliquer la destination des fonds à l’organisme prêteur.

Si ce prêt vous offre de la liberté, en cas de litige avec le vendeur et de non livraison du bien, vous êtes tenu de rembourser votre crédit selon les termes du contrat.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable consiste en une réserve d’argent mise à disposition de l’emprunteur, qu’il peut utiliser comme il le souhaite et quand il le souhaite en une ou plusieurs fois.

Le crédit personnel

Le prêt personnel permet également à l’emprunteur d’utiliser la somme empruntée comme il le souhaite. Il peut financer un bien, un service ou de la trésorerie.

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Quels que exemples et Témoignages

Trouver les meilleurs taux de crédit à la consommation peut être déterminant pour réaliser des projets tout en optimisant les coûts. Voici quelques exemples concrets et témoignages illustrant des expériences positives avec des taux de crédit avantageux :

1. Taux compétitifs pour un prêt personnel : Marie a été agréablement surprise par les taux compétitifs qu’elle a obtenus pour un prêt personnel. Grâce à sa bonne cote de crédit et à des négociations habiles, elle a obtenu un taux bien inférieur à ce qu’elle avait anticipé, ce qui a allégé le fardeau de ses mensualités.

Témoignage de Marie :J’ai fait des recherches approfondies et j’ai contacté plusieurs prêteurs. J’ai finalement réussi à obtenir un taux incroyablement bas pour mon prêt personnel, ce qui a rendu mon projet bien plus abordable.”

2. Offres promotionnelles temporaires : Lucas a profité d’une offre promotionnelle temporaire pour financer l’achat de meubles pour sa nouvelle maison. La durée limitée de l’offre lui a permis d’emprunter à un taux réduit, ce qui a contribué à minimiser les coûts totaux du prêt.

Témoignage de Lucas :Je suis tombé sur une offre promotionnelle qui offrait des taux exceptionnellement bas pendant une période donnée. C’était l’occasion parfaite pour réaliser mes achats tout en profitant de conditions avantageuses.

3. Taux préférentiels pour les clients fidèles : Émilien a été surpris de découvrir qu’en tant que client fidèle de sa banque, il avait accès à des taux préférentiels pour son crédit à la consommation. La relation établie avec sa banque a été un atout majeur pour obtenir des conditions favorables.

Témoignage d’Émilien : “J’étais agréablement surpris de voir que ma longue relation avec ma banque était prise en compte. Grâce à cela, j’ai pu bénéficier d’un taux préférentiel pour mon crédit à la consommation.”

Ces exemples et témoignages soulignent l’importance de la recherche, de la négociation et de la prise en compte de sa situation personnelle pour obtenir les meilleurs taux de crédit à la consommation.

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Jonathan
Jonathan est rédacteur au sein de l'équipe Mes Allocs, spécialisé sur les sujets liés au handicap. Diplômée de l'UPEM, il rejoint Mes Allocs après avoir travaillé à l'association AEDE qui accompagne les adultes en situation de handicap. Quand il n'écrit pas, on peut le retrouver sur un terrain de basket.


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