Prêt auto : quel est le moins cher ?

credit consommation

Le crédit voiture est un crédit à la consommation réservé à l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Vous souhaitez souscrire à ce prêt mais vous vous demandez comment faire et lequel est le moins cher ? Nous répondrons dans cet article à l’ensemble de vos interrogations.


Qu’est-ce qu’un crédit auto ?

Le crédit auto est une somme d’argent qu’un organisme financier accorde à un particulier afin qu’il puisse financer l’achat d’une automobile, qu’elle soit neuve ou d’occasion.

Il existe différents types de crédits auto :

  • Le crédit auto “affecté” ;
  • Le crédit renouvelable ou prêt personnel ;
  • La location avec option d’achat (LOA) ;
  • Le crédit ballon.

Le montant maximal de ce crédit est de 75.000 € et sa durée de remboursement est généralement comprise entre 12 et 84 mois.

Ce crédit à la consommation est réglementé par la loi Scrivener de 1978 et a été complété par une réforme en 2011. Les particuliers qui obtiennent un crédit auto inférieur à 75.000 € bénéficient d’une protection juridique. Au-delà, le prêt n’est plus considéré comme un crédit à la consommation et le particulier n’est donc plus protégé.

Pour l’obtention d’un crédit voiture, vous devrez respecter plusieurs conditions, qui sont :

  • Avoir dix-huit ans ou plus ;
  • Ne pas dépasser un taux d’endettement de 33 % sur l’ensemble de vos crédits ;
  • Ne pas être inscrit sur le fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP) ;
  • Vérifier votre capacité de remboursement.

Comment demander un crédit auto ?

Vous avez le choix entre différents interlocuteurs pour demander un crédit :

  • Les banques ;
  • Les organismes de crédits spécialisés ;
  • Les concessionnaires.

Vous devez savoir que le crédit auto fonctionne de la même manière pour un véhicule neuf comme pour un véhicule d’occasion. La seule véritable différence peut être selon le type de crédit que vous souhaitez souscrire. Cette différence peut porter sur le taux annuel effectif global (TAEG).

C’est pour cela que nous vous recommandons d’effectuer une simulation gratuite en ligne pour comparer l’ensemble des offres et taux en vigueur et choisir la plus adaptée à votre besoin avant d’effectuer votre demande de prêt.

A l’ère du numérique et afin de faciliter vos démarches, vous pouvez contracter votre prêt directement en ligne et vous rendant sur le site de l’organisme choisi.

Il vous faudra renseigner diverses informations sur votre profil pour recevoir une réponse de principe immédiate :

  • Votre adresse et identité ;
  • Vos dépenses et revenus ;
  • Votre emploi.

Vous devrez fournir les pièces justificatives suivantes, qui peuvent varier selon les organismes :

  • Votre dernier ou vos trois derniers bulletins de salaire. Si vous êtes chef d’entreprise, vous devrez fournir votre dernier bilan. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez fournir votre déclaration Urssaf et la dernière attestation ;
  • Une pièce d’identité (carte d’identité, passeport, livret de famille ou contrat de mariage) ;
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois ;
  • Votre dernier avis d’imposition complet. D’autres organismes vont demanderont votre relevé d’identité bancaire (RIB) ou des documents relatifs à votre pension alimentaire ou vos allocations ;
  • Un justificatif de patrimoine ;
  • Un chèque annulé.

Il vous convient donc de vérifier par avance ces documents et de demander aux organismes concernés les papiers manquants le cas échéant.

De plus, une assurance facultative peut vous être demandée par l’organisme prêteur afin que ce dernier se prémunisse en cas d’incident de la vie.

Sous réserve d’acceptation de votre dossier, vous recevrez ensuite une offre de prêt qu’il vous faudra signer et renvoyer pour recevoir les fonds empruntés directement sur votre compte en banque.

Vous disposez d’un délai de rétractation de quatorze jours calendaires à la suite de la signature de votre contrat.

Une fois le prêt conclu, vous devrez rembourser chaque mois une partie de la somme empruntée sous forme de mensualités.

Comment obtenir le bon crédit au meilleur taux ?

Pour obtenir le bon crédit au meilleur taux, vous devrez commencer par choisir le bon type de crédit pas cher.

Le coût du crédit auto

Le coût du crédit auto dépend de différents facteurs. Il peut varier selon le TAEG mais également selon la durée de votre emprunt (plus il est long, plus le TAEG sera élevé), votre type de véhicule (d’occasion ou neuf) et bien entendu la somme que vous comptez emprunter.

Le taux annuel effectif global (TAEG) regroupe :

  • Le taux de base du crédit ;
  • Les frais divers (d’inscription ou de dossier) ;
  • Et d’éventuelles frais d’assurance si vous en souscrivez une avec votre crédit.

Avec cela, vous pourrez mieux comparer les taux des différents organismes prêteurs car le taux varie selon les organismes.

La durée de remboursement

Il vous faudra ensuite choisir la meilleure durée de remboursement.

Pour ce faire, voici un calcul qui vous aidera :

Additionnez vos revenus annuels ; puis soustrayez toutes vos dépenses ; et divisez le total par douze pour obtenir une première mensualité.

Vous pourrez ensuite vérifier sur combien d’années vous pouvez tenir cette somme mensuellement.

Lors du choix de la durée de votre crédit, vous ne devrez pas dépasser le taux d’endettement de 33 %. Pour vérifier ce fait, prenez les mensualités de vos crédits, le montant de votre loyer et de vos impôts, puis divisez ce tout par vos revenus. Si le total est supérieur à 0.33, votre taux d’endettement sera trop élevé pour prétendre à un crédit.

Des conseils pour votre crédit auto au meilleur prix

Voici quelques conseils pour vous aider à obtenir votre crédit auto au meilleur prix.

Premièrement, vous n’êtes pas obligé de souscrire un prêt auto chez le concessionnaire où vous achetez votre véhicule. Vous en devez pas hésiter à comparer différentes offres au préalable au lieu d’en accepter une les yeux fermés. Le concessionnaire pratique souvent des taux d’intérêt plus importants que les banques ou les organismes de prêt spécialisés. A l’inverse, les taux réduits peuvent cacher une contrepartie.

Vous pouvez également négocier votre crédit. Pour cela, vous pouvez au choix démontrer que vous bénéficiez de suffisamment d’argent pour assurer vos autres dépenses en plus du crédit, ou bien négocier une durée de crédit plus élevée de quelques mois pour faire baisser la mensualité. Sachez que si vous êtes en mesure d’assurer une partie des dépenses avec un apport, vous pourrez faire baisser le taux d’intérêt.

Enfin, nous vous recommandons comme pour tout crédit d’utiliser un comparateur. Vous pourrez alors faire jouer la concurrence pour négocier un rabais. Il vous suffit de renseigner les données relatives à votre situation dans un outil de simulation pour obtenir les meilleurs taux actuels pour votre crédit auto.

Quels sont les meilleurs taux du prêt auto en 2020 ?

L’acquisition d’un véhicule est une opération financière qui prend en compte de nombreux facteurs pour le calcul du taux du crédit. Pour trouver le meilleur prêt auto, vous devrez ainsi disposer du meilleur dossier emprunteur possible.

Le tableau ci-dessous détaille les taux en vigueur en 2020, pour un crédit de 15.000 €, sur douze mois :

TAEG minimum TAEG moyen TAEG maximum
0.94 % 1.64 % 4.40 %

Ce second tableau vous présente les taux minimum actuels pour votre prêt auto :

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € 1.00 % 2.90 % 2.80  3.47 % 3.94 % 4.78 %
5.000 € à 9.999 € 0.90 % 1.50 % 2.20 % 3.09 % 3.44 % 4.20 %
10.000 € à 14.999 € 0.90 % 1.00 % 2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %
Plus de 15.000 % 1.00 % 1.00 % 2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %

Ces valeurs sont revues à la hausse ou à la baisse chaque mois par la Banque de France.

Pour connaître en temps réel les meilleurs taux pour votre crédit auto, vous pouvez contacter directement notre équipe d’experts Mes-Allocs au 01.84.80.37.31, du lundi au vendredi, de 10h à 19h.

La Rédaction
Chaque jour, Mes Allocs, le 1er expert en aides financières 100% en ligne publie des guides pour vous orienter sur les aides financières.

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