A quoi sert le comparateur en assurance santé ?

Un comparateur en assurance santé est un outil permettant de comparer les offres présentes sur le marché et ainsi, choisir la meilleure option pour vous. En quelques clics, vous pouvez avoir une vue d’ensemble des formules et garanties proposées par différentes compagnies d’assurance. Découvrez dans cet article le fonctionnement du comparateur en assurance santé.

Quelle est l’utilité d’un comparateur en assurance santé ?

Les avantages d’un comparateur d’assurance santé sont nombreux. En effet, il permet de gagner du temps et de l’argent en trouvant l’offre d’assurance la moins chère en fonction de vos besoins.

Le gain de temps

Le comparateur d’assurance santé permet de gagner énormément de temps puisqu’il évite de devoir se placer en agence pour obtenir un devis. Grâce au comparateur mis à disposition par Mes Allocs, tout se fait facilement à domicile depuis votre ordinateur, tablette ou téléphone portable. Découvrez toutes les offres d’assurance santé disponibles sur le marché en cliquant sur la simulation ci-dessous :

Avec le comparateur d’assurance, vous n’avez aucun frais de comparaison à payer, que vous décidiez d’accepter ou non la proposition d’assurance. De plus les experts de l’équipe Mes Allocs sont à votre disposition pour vous fournir des conseils personnalisés et vous aider à trouver la meilleure offre d’assurance santé.

Vous l’aurez compris, le comparateur permet de faire des économies en trouvant l’offre la moins chère en fonction de votre situation et de vos besoins. Vous pouvez également trouver une couverture plus adaptée à votre famille et à vos enfants en optant pour le contrat santé groupe.

Le coût moyen d’une assurance santé

Le coût moyen d’une assurance santé dépend de plusieurs facteurs, qui influencent le montant de vos cotisations. Ces facteurs sont tels que :

• Votre âge : les seniors ont souvent des prix plus élevés car ils représentent des profils plus à risques que les jeunes adultes
• Votre état de santé : certaines compagnies d’assurance requièrent votre historique médical. Ce n’est pas le cas de toutes.
• Le niveau de couverture : plus la couverture est étendue, plus la prime sera élevée
• Votre lieu de résidence : les coûts de l’assurance santé varient selon la région dans laquelle vous vivez. Les grandes villes ont généralement des primes plus élevées que les zones rurales

Il est donc difficile de déterminer un coût moyen précis de l’assurance santé. En principe, les cotisations mensuelles se situent entre 30€ et 100€ par mois. Plus le montant est élevé, plus la couverture est grande.

Comment utiliser le comparateur d’assurance santé ?

En utilisant un comparateur d’assurance santé, vous devez fournir systématiquement un certain nombre d’information personnelle. Plus vous fournissez d’informations précises, plus les résultats seront personnalisés.

Les informations à fournir au comparateur

Pour obtenir des devis précis de la part d’un comparateur d’assurance santé, il est important de fournir des informations précises et complètes. Ces informations varient en fonction du comparateur et des compagnies d’assurance, mais voici généralement celles qui ressortent le plus :

• Votre âge
• Votre situation familiale
• Votre état de santé
• Votre lieu de résidence
• Vos habitudes de vie (tabac, alcool, activité physique, régime alimentaire…)
• Les garanties souhaitées et les options choisies
• Les franchises et les co-paiements : ces éléments peuvent affecter le coup global de la police d’assurance

Pour rappel, la franchise est le reste à payer avant l’indemnisation de l’assurance. Tandis que le co-paiement est utilisé pour inciter les assurés à être plus conscient de leurs dépenses santé. C’est un montant que vous devez payer pour chaque consultation et qui n’est pas pris en charge par l’assurance maladie. Ce montant est défini dans le contrat d’assurance maladie.

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Le devis d’assurance santé

Après avoir répondu aux questions posées, le comparateur vous envoie un devis d’assurance santé, en principe par e-mail. Ce devis présente toutes les options de couvertures choisies, les primes correspondantes, les franchises ainsi que le montant global de l’assurance santé. Ensuite, 2 possibilités s’offrent à vous :

• Le devis vous convient : vous pouvez contacter directement l’assureur et souscrire un contrat ou demander plus de précisions
• Le devis ne répond pas à vos attentes : vous pouvez soit continuer votre recherche en modifiant certains paramètres (comme le niveau de couverture, le budget…) soit vous décidez de garder votre assurance actuelle

Dans certains cas, le devis d’assurance santé peut vous faire réaliser que votre assurance actuelle est compétitive et que vous ne trouverez pas moins chère ailleurs. Quelle que soit la décision prise, le devis d’assurance santé n’engage en rien. Autrement dit, il permet d’établir une simple estimation de la prime d’assurance en fonction des informations que vous remplissez. Vous êtes libre de refuser le devis ou de chercher une autre assurance santé qui répond mieux à vos besoins.

Cependant, si vous décidez de souscrire à une assurance santé, vous devrez signer un contrat d’assurance qui vous liera avec l’assureur. Ce contrat est basé sur le devis initial, mais il peut y avoir des changements avec le contrat final. Il est donc important de lire attentivement les conditions générales et les détails de l’assurance avant de signer un contrat santé.

Quels sont les inconvénients d’un comparateur d’assurance santé ?

Les inconvénients d’un comparateur d’assurance santé

Voici quelques inconvénients que vous pouvez prendre en compte avant d’utiliser un comparateur d’assurance santé :

• Des informations limitées : les comparateurs d’assurance santé ne peuvent fournir que des devis basés sur les informations que vous fournissez. Donc si les informations sont inexactes, le devis obtenu sera également faux
• Les conditions générales du contrat : elles peuvent être difficiles à comprendre pour les personnes qui ne sont pas familières avec les termes techniques de l’assurance
• Les primes et le montant peuvent changer entre le devis et le contrat final

Parfois, certains comparateurs ne sont pas à jour et les prix peuvent ne pas être les mêmes que ceux pratiqués par les assureurs.

Les conséquences en cas de défaut d’assurance santé

Le défaut d’assurance santé, autrement dit le fait de ne pas avoir souscrit d’assurance santé peut entraîner de nombreuses conséquences. Bien que l’obligation d’avoir une assurance santé dépend du pays où vous résidez, en France, elle est bien présente. La loi exige d’adhérer a minima au régime général de la Sécurité sociale. De fait, tous les résidents de France sont tenus de s’y inscrire. Le but étant de garantir un accès égal aux soins de santé, quelle que soit leur situation financière.

A défaut, voici les types de conséquences que vous encourez :

• Des pénalités financières : si vous n’êtes pas affilié à un régime d’assurance maladie, vous risquez d’être sanctionné par une amende forfaitaire
• Des difficultés à accéder aux soins de santé : sans assurance maladie, vous pouvez rencontrer des difficultés à accéder aux soins. En effet, certains médecins peuvent vous refuser ou exiger un paiement en avance
• Des risques pour votre santé : le défaut d’assurance maladie peut avoir des répercussions sur votre santé. Par exemple, si vous avez un petit problème de santé, que vous n’allez voir aucun médecin, ce dernier peut entraîner des complications sur le long terme
• Des problèmes financiers : le coût des soins médicaux peut être très élevés sans assurance maladie. Cela vous confronte donc à des factures importantes qui ne seront pas remboursées sans assurance santé
• Des limitations professionnelles : certaines professions imposent aux salariés d’avoir une assurance maladie