Comment réduire ses impôts ? 20 astuces en 2026

Entre barème progressif, réductions et crédits d’impôt, il est possible de réduire votre impôt sur le revenu sans enfreindre les règles. Mes Allocs vous donne des conseils concrets pour comprendre comment réduire ses impôts et optimiser votre situation en 2026, quelle que soit votre situation familiale.

Comment réduire ses impôts ?

Réduire votre impôt sur le revenu repose sur deux leviers : diminuer votre revenu imposable (en profitant d’abattements et de déductions) et utiliser des réductions ou crédits d’impôt. Voici une liste de bonnes pratiques à adopter :

1. Déclarer correctement votre situation familiale
2. Rattacher vos enfants à votre foyer fiscal
3. Profiter des demi-parts supplémentaires (parent isolé, invalidité…)
4. Déclarer vos frais professionnels au réel
5. Déduire certaines pensions alimentaires versées
6. Utiliser le crédit d’impôt pour la garde d’enfant
7. Employer un salarié à domicile (ménage, aide à la personne…)
8. Faire des dons à des associations d’intérêt général
9. Investir dans un Plan d’épargne retraite (PER)
10. Ouvrir un Plan d’épargne en actions (PEA)
11. Utiliser les avantages fiscaux de l’assurance vie
12. Investir dans l’immobilier locatif (Denormandie, déficit foncier…)
13. Souscrire au capital de PME ou de jeunes entreprises innovantes
14. Investir dans des FIP ou FCPI
15. Soutenir le cinéma via une SOFICA
16. Ajuster votre taux de prélèvement à la source

À quel moment de l’année peut‑on réduire ses impôts ?

En France, l’impôt sur le revenu est prélevé automatiquement chaque mois. Cependant, les ajustements et les réductions se préparent tout au long de l’année. Les principaux rendez‑vous sont :

• Le début d’année, pour ajuster votre taux de prélèvement à la source en fonction de vos revenus prévisionnels ;
• La déclaration de revenus dès le 9 avril 2026, moment où vous mentionnez vos dépenses ouvrant droit à réduction ou crédit d’impôt ;
• Les démarches avant la fin d’année pour certains investissements (PEA, dons, souscription au capital de PME ou de presse, etc.).

Réduire ses impôts : nos conseils si vous êtes célibataire

Se déclarer en tant que parent célibataire

Si vous élevez seul un enfant, vous bénéficiez d’une demi‑part supplémentaire dans votre quotient familial. Cette demi‑part peut réduire votre impôt de plusieurs centaines d’euros.

Se marier ou se pacser

Le mariage ou le PACS permet de former un foyer fiscal unique avec un quotient de 2 parts, ce qui peut réduire l’impôt si les revenus des conjoints sont déséquilibrés.

En 2026, un couple ayant des revenus de 45 000 € (35 000 € pour l’un et 10 000 € pour l’autre) paiera moins d’impôt qu’un célibataire percevant 45 000 € seul.

Réduire ses impôts : nos conseils si vous êtes marié ou pacsé

Accueillir un nouvel enfant

Chaque enfant ouvre droit à une demi‑part supplémentaire (une part entière à partir du troisième). Par exemple, un couple marié avec deux enfants dispose de 3 parts. Le barème progressif faisant baisser l’impôt par part, accueillir un nouvel enfant ou adopter peut réduire significativement votre impôt.

Toutefois, cette décision doit avant tout être motivée par un projet familial.

Réduction fiscale grâce aux frais de scolarité

Pour chaque enfant scolarisé, vous pouvez obtenir une réduction d’impôt : 61 € pour un collégien, 153 € pour un lycéen et 183 € pour un étudiant. En cas de garde alternée, les montants sont divisés par deux. Ce geste fiscal est automatique si vous indiquez correctement le niveau d’études de vos enfants dans votre déclaration.

Crédit d’impôt pour les frais de nourrice

Les frais de garde de vos enfants de moins de 6 ans à l’extérieur du domicile (crèche, assistante maternelle) donnent droit à un crédit d’impôt égal à 50 % des dépenses dans la limite de 3 500 € par enfant. Le crédit maximal est donc de 1 750 € par enfant et une avance de 60 % est versée en janvier.

Réduire ses impôts : nos conseils si vous êtes en concubinage

Les concubins déclarent leurs revenus séparément. Pour optimiser votre impôt, il est conseillé d’attribuer les enfants à la charge du concubin dont le revenu est le plus élevé, surtout si l’écart de salaire est important. Cela augmente ses parts de quotient familial et réduit son impôt tout en conservant un revenu imposable faible pour l’autre.

Les astuces pour réduire ses impôts en 2026

1. Rattacher vos enfants majeurs à votre foyer fiscal

Un enfant majeur (jusqu’à 21 ans, voire 25 ans s’il est étudiant) peut choisir d’être rattaché au foyer fiscal de ses parents. Ce rattachement apporte une demi‑part supplémentaire et permet parfois de conserver des aides (bourses, allocations). L’enfant renonce alors à sa propre déclaration et les parents déclarent ses revenus éventuels.

2. Optimiser votre taux de prélèvement à la source

Le taux de prélèvement à la source par défaut est calculé sur votre situation passée. Dès que votre situation change (baisse de revenus, passage à temps partiel, perte d’emploi), mettez à jour votre taux en ligne pour éviter d’avancer trop d’impôt. Un ajustement peut être effectué à tout moment et prend effet sous deux mois.

3. Ouvrir un PER pour réduire vos impôts

Le Plan d’épargne retraite (PER) permet de déduire de votre revenu imposable les versements réalisés, dans la limite de 10 % de vos revenus professionnels nets avec un plafond à 37 680 €. Les non‑actifs bénéficient d’un minimum de 4 710 €.

4. Ouvrir un PEA

Le Plan d’épargne en actions (PEA) exonère d’impôt sur le revenu les gains (dividendes et plus‑values) si aucun retrait n’est effectué pendant au moins 5 ans. Les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus. En cas de retrait avant 5 ans, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 12,8 % en plus des prélèvements sociaux.

5. Opter pour l’assurance vie

L’assurance vie est un produit d’épargne souple. Les gains ne sont taxés qu’au moment du rachat (retrait). Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) sur les gains retirés. Au‑delà, les gains sont taxés à 7,5 % (jusqu’à 150 000 € de primes) ou 12,8 %. Des cas de déblocage anticipé sans fiscalité existent (licenciement, invalidité, surendettement, etc.).

6. Faire des dons aux associations

Les dons à des organismes d’intérêt général ouvrent droit à une réduction d’impôt de 75 % des versements, dans la limite de 2 000 €. Au‑delà, la réduction est de 66 % et ne peut excéder 20 % de votre revenu imposable. Par exemple, un don de 500 € à une association humanitaire réduit immédiatement votre impôt de 375 €.

7. Déduire vos frais réels

Au lieu de l’abattement forfaitaire de 10 %, vous pouvez déduire vos frais professionnels réels (transport, repas, outils de travail). Cette option est intéressante si vos dépenses dépassent l’abattement. Un salarié effectuant 20 000 km par an pour se rendre au travail peut déduire plus de 3 500 € de frais kilométriques, contre un abattement forfaitaire de 2 000 € environ. Conservez bien vos justificatifs pendant trois ans.

8. Acheter un véhicule non polluant : cumulez bonus écologique et crédit d’impôt

Le bonus écologique est revalorisé en 2026. Les ménages aux revenus modestes (revenu fiscal de référence par part ≤ 16 300 €) bénéficient jusqu’à 5 700 € d’aide pour l’achat d’un véhicule électrique, contre 4 700 € pour les ménages intermédiaires et 3 500 € pour les autres. Un surbonus allant jusqu’à 2 000 € est accordé pour les véhicules équipés d’une batterie européenne, portant l’aide maximale à 7 700 €.

9. Choisir le crédit d’impôt pour l’emploi d’un salarié à domicile

Employer une aide à domicile (ménage, jardinage, soutien scolaire, aide à la personne) donne droit à un crédit d’impôt de 50 % des dépenses engagées. Les dépenses sont plafonnées à 12 000 € par an (15 000 € la première année, 20 000 € si un membre du foyer est titulaire d’une carte d’invalidité). Ainsi, si vous dépensez 5 000 € pour une aide ménagère, votre impôt sera réduit de 2 500 €.

10. Penser à la donation avant cession

Si vous envisagez de vendre un bien immobilier tout en aidant un proche, il peut être avantageux de donner le bien avant la vente. Les droits de donation supportés par le bénéficiaire augmentent le prix d’acquisition retenu pour le calcul de la plus‑value. Par conséquent, la plus‑value imposable est réduite. Cette stratégie doit être anticipée avec un notaire.

11. Déduire votre pension alimentaire

Les pensions alimentaires versées à un enfant majeur ou à un ascendant à charge sont déductibles du revenu imposable. En 2026, l’hébergement et la nourriture d’un enfant majeur vivant chez vous peuvent être évalués à 4 039 €. Si l’enfant vit à l’extérieur, vous pouvez déduire jusqu’à 6 855 € ou 13 710 € si l’enfant a son propre foyer. De même, la prise en charge d’un parent de plus de 75 ans aux ressources modestes ouvre droit à une déduction d’impôt.

12. Assurance-vie et cas de déblocage

En cas d’accident de la vie (licenciement, invalidité, décès du conjoint), l’assurance vie peut être débloquée sans fiscalité, quel que soit l’âge du contrat. Cette possibilité permet de récupérer votre épargne sans pénalité d’impôt et de préserver votre budget.

13. Dépenses liées à l’hébergement d’une personne de plus de 75 ans ou en situation de handicap

Si vous hébergez un parent ou un grand‑parent de plus de 75 ans disposant de ressources modestes, vous pouvez déduire une somme forfaitaire de 4 039 € pour couvrir sa nourriture et son logement. Si la personne hébergée est en situation de handicap ou dépendante, des dépenses supplémentaires (adaptations du logement, aides techniques) peuvent donner droit à des crédits d’impôt.

14. Détenir la carte du combattant

Les titulaires de la carte du combattant ou leurs veuves/veufs âgés de plus de 74 ans bénéficient d’une demi‑part fiscale supplémentaire. En 2026, cette demi‑part procure une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 1 807 €, complétée par une réduction complémentaire de 1 801 € le cas échéant.

15. Réduction d’impôt loi Madelin IR‑PME (investissement dans les PME)

En investissant directement dans une petite ou moyenne entreprise (PME) non cotée, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 18 % du montant investi, dans la limite de 50 000 € pour une personne seule ou 100 000 € pour un couple. Depuis le 21 février 2026, est de 18 %, sauf pour les PME reconnues comme « jeunes entreprises innovantes » (JEI) où il s’élève à 30 %.

16. Souscrire au capital d’une entreprise de presse

Si vous investissez directement dans le capital d’une entreprise de presse, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 30 % du montant investi, dans la limite de 10 000 € de versements pour une personne seule ou 20 000 € pour un couple. Lorsque l’entreprise a le statut d’entreprise solidaire de presse d’information, le taux atteint 50 %. Les titres doivent être conservés au moins cinq ans pour maintenir l’avantage.

17. Investir dans une SOFICA

Les sociétés de financement du cinéma et de l’audiovisuel (SOFICA) permettent d’obtenir une réduction d’impôt égale à 30 % des versements, dans la limite de 25 % de votre revenu global et de 18 000 € de souscription. Ce taux peut atteindre 36 % ou 48 % lorsque la SOFICA investit massivement dans des productions indépendantes. Attention : le capital est bloqué au moins cinq ans et le risque de perte est élevé.

18. Investir dans un FIP ou un FCPI

Les Fonds d’investissement de proximité (FIP) et Fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI) financent des PME régionales et innovantes. Depuis le 21 février 2026, seul un FCPI investi en totalité dans des jeunes entreprises innovantes ouvre droit à un taux de 30 % et à un plafond relevé à 75 000 € pour un célibataire ou 150 000 € pour un couple. Les parts doivent être conservées au moins cinq ans et les rendements ne sont pas garantis.

Comment réduire ses impôts en investissant dans l’immobilier ?

19. Défiscalisation immobilière

Plusieurs dispositifs immobiliers permettent d’obtenir des réductions d’impôt en contrepartie d’un investissement locatif et de contraintes de durée et de loyers. Voici les principaux.

Pinel

Le dispositif Pinel a été fermé aux nouvelles souscriptions au 1ᵉʳ janvier 2025. Les contrats existants continuent de bénéficier des taux initiaux : 12 %, 18 % ou 21 % pour une location de 6, 9 ou 12 ans dans le cadre du Pinel + (logements performants et localisés en zone tendue). Les investisseurs ayant souscrit un Pinel classique en 2023 ou 2024 conservent des taux réduits (de 9 % à 17,5 %).

Denormandie

Le dispositif Denormandie permet d’acheter un logement ancien à rénover et de bénéficier d’une réduction d’impôt de 12 %, 18 % ou 21 % selon la durée d’engagement (6, 9 ou 12 ans). Les travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total et le bien doit se situer dans une commune éligible (centre‑ville dégradé). Ce dispositif est ouvert jusqu’au 31 décembre 2027.

Statut LMNP

Le statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP) permet de déduire l’amortissement du mobilier et du logement de vos revenus locatifs. La loi de finances 2026 a réduit le taux d’amortissement à 2 % par an pour les nouveaux biens, diminuant l’avantage fiscal. Malgré cette baisse, le LMNP reste intéressant pour les contribuables fortement imposés qui souhaitent investir dans un bien meublé étudiant ou touristique.

Loc’Avantages

Le dispositif Loc’Avantages, géré par l’Anah, permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur vos revenus locatifs en contrepartie d’un loyer inférieur au marché et de conditions de ressources pour le locataire. Sans intermédiation, la réduction est de 15 % pour un loyer intermédiaire et de 35 % pour un loyer social ; avec intermédiation locative, les taux grimpent à 20 %, 40 % ou 65 %. Ce dispositif est ouvert jusqu’au 31 décembre 2027.

Déficit foncier

Lorsque vos charges (travaux, intérêts d’emprunt) dépassent vos revenus locatifs, vous créez un déficit foncier. Celui‑ci est imputable sur votre revenu global dans la limite de 10 700 € par an en 2026. Les charges excédentaires sont reportées sur les revenus fonciers des années suivantes. Le déficit foncier est particulièrement intéressant pour les propriétaires qui réalisent des travaux importants dans un logement locatif.

20. SCPI fiscales

Les Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) fiscales collectent des fonds pour investir dans des biens éligibles à des dispositifs de défiscalisation (Denormandie, Malraux, Déficit foncier…). En contrepartie d’un engagement de durée (8 à 15 ans), vous percevez des revenus potentiels et bénéficiez d’une réduction d’impôt liée au dispositif sous‑jacent. Par exemple, une SCPI Denormandie vous permet d’obtenir une réduction jusqu’à 21 % du montant investi. L’entrée et la gestion sont néanmoins soumises à des frais, et la liquidité est limitée.

Vos questions sur la réduction des impôts

Comment réduire ses impôts à la retraite ?

À la retraite, vos revenus baissent souvent, mais des solutions existent pour alléger votre imposition. Vous pouvez continuer à alimenter un PER pour déduire vos versements, opter pour la déclaration au réel si vos frais (mutuelle, cotisations syndicales, dons) sont élevés, ou investir dans l’immobilier locatif via des dispositifs adaptés (Denormandie, Loc’Avantages).

Par ailleurs, les pensions alimentaires versées à un enfant majeur ou à un parent resté à la charge restent déductibles.

Comment ne plus payer d’impôts en France ?

Ne plus payer d’impôt sur le revenu est possible si votre revenu net imposable reste en dessous du seuil de non‑imposition (environ 17 595 € pour une personne seule en 2026) ou si vos réductions et crédits d’impôt annulent totalement votre imposition.

Réduire ses impôts sans investir : est‑ce possible ?

Oui. Plusieurs dispositifs permettent de diminuer votre impôt sans investir : déclarer vos frais réels, effectuer des dons à des associations, recourir au crédit d’impôt pour l’emploi d’un salarié à domicile, optimiser votre quotient familial ou rattacher vos enfants majeurs. Ces solutions réduisent soit votre revenu imposable, soit votre impôt à payer et ne nécessitent pas de placer de l’argent.

Comment défiscaliser en 2026 ?

Pour défiscaliser en 2026, vous pouvez investir dans des dispositifs immobiliers (Denormandie, déficit foncier), souscrire au capital d’une PME ou d’une entreprise de presse, utiliser les produits d’épargne (PER, assurance vie, PEA), employer un salarié à domicile ou réaliser des dons. Le choix dépend de votre profil, de votre capacité d’épargne et de vos objectifs.