Le prêt en ligne : comment ça marche ?

pret-en-ligneLe prêt en ligne est depuis de nombreuses années proposé par un grand nombre d’organismes de crédit. Cette solution de financement, dont les offres abondent sur Internet, s’adresse aux particuliers qui souhaitent financer une dépense imprévue ou urgente. Dans cet article, nous vous dirons tout sur le fonctionnement du prêt en ligne.


Qu’est-ce qu’un prêt en ligne ?

Le développement des nouvelles technologies a permis l’émergence d’un grand nombre de crédits sur Internet.

Le prêt en ligne vous permet ainsi d’économiser du temps et de faciliter l’ensemble de vos démarches. Vous pouvez ainsi financer vos besoins sans avoir à vous déplacer en agence physique.

Il vous permet, comme tout crédit, d’emprunter de l’argent pour faire face à des imprévus ou financer divers besoins, tels que :

  • Un achat de véhicule d’occasion ;
  • Un besoin de trésorerie ;
  • Les études de vos enfants ;
  • Des travaux pour votre domicile ;
  • Un voyage de noces.

Quelles sont les conditions du prêt en ligne ?

Pour prétendre à un prêt en ligne, vous devez premièrement :

  • Avoir plus de dix-huit ans ;
  • Avoir un domicile fiscal situé en France.

Les conditions d’obtention d’un crédit en ligne sont, elles, similaires à celles des crédits traditionnels.

Pour en bénéficier, vous devrez fournir des documents relatifs à votre identité ou vos revenus. C’est alors que votre profil emprunteur peut faire la différence lors de la demande de votre prêt en ligne.

Vous devez savoir que chaque banque possède une politique interne propre dans le choix de sa clientèle, et si certains prêts comme le crédit renouvelable ne nécessitent pas d’expliquer votre emprunt, l’organisme en question souhaitera s’assurer de votre capacité de remboursement via diverses pièces justificatives.

Pour un profil emprunteur optimal, vous devez notamment :

  • Disposer de revenus réguliers ;
  • Ne pas être interdit bancaire ;
  • Ne pas dépasser le taux d’endettement de 33 % sur l’ensemble de vos crédits.

Quel est le montant du prêt en ligne ?

Le montant du prêt en ligne se calcule selon :

  • Vos besoins ;
  • Le type de crédit auquel vous souhaitez souscrire ;
  • Vos capacités de remboursement.

Avec le prêt en ligne, vous pourrez emprunter :

  • De 50 € à 1.000 € avec un crédit rapide ;
  • De 1.000 € à 6.000 € avec un crédit renouvelable ;
  • De 6.000 € à 75.000 € avec un prêt personnel ;
  • Plus de 75.000 € dans le cas d’un crédit immobilier.

Quels sont les types de prêts en ligne ?

Les possibilités de prêts sont nombreuses en ligne.

Si toutes ces solutions ne sont pas proposées par l’ensemble des organismes prêteurs, il vous est possible de contracter :

  • Un crédit à la consommation affecté ;
  • Un crédit à la consommation non affecté ;
  • Un crédit renouvelable ;
  • Un crédit immobilier.

Le crédit à la consommation affecté finance un besoin précis (crédit auto, crédit moto, crédit travaux, etc.), alors que le crédit à la consommation non affecté vous permet de ne pas expliquer vos dépenses et d’utiliser vos fonds comme bon vous semble (prêts personnels, etc.).

Le crédit renouvelable vous permet d’obtenir une réserve d’argent que vous pouvez utiliser comme bon vous semble.

Enfin, le prêt immobilier vous permet de financer un achat immobilier. Si tous les organismes de crédit ne proposent pas ce dernier, les banques et et les institutions de prêt en ligne restent plus attractives et souples.

De plus, sachez que d’autres solutions comme le prêt entre particuliers ou le mini-crédit sont tout à fait envisageables selon votre besoin.

Comment demander un prêt en ligne ?

Avec Internet, votre demande de prêt en ligne est plus facile mais surtout plus rapide.

En effet, vous obtiendrez une réponse de principe immédiate et une mise à disposition des fonds sous 48 à 72 heures au plus tard.

La simulation en ligne

Avant d’effectuer votre demande auprès d’un organisme, il est important d’utiliser un simulateur de prêts en ligne afin de comparer les offres correspondant à votre besoin et ainsi choisir la plus adaptée à votre demande.

Le simulateur vous demandera de lui indiquer plusieurs informations avant de vous fournir immédiatement :

  • Le coût total du crédit ;
  • La durée du crédit ;
  • Le nombre de mensualités ;
  • Le montant total dû ;
  • Le taux débiteur.

Le demande de prêt

Pour votre demande de prêt en ligne, la démarche à effectuer sera tout aussi  facile et rapide.

Il vous suffit de vous rendre directement sur le site Internet de l’établissement prêteur souhaité et de compléter diverses informations sur votre profil.

Ces informations concernent principalement :

  • Votre adresse ;
  • Vos dépenses ;
  • Votre emploi ;
  • Votre identité ;
  • Vos revenus.

Il vous faudra ensuite faire parvenir à l’organisme choisi les pièces justificatives demandées attestant de vos capacités de remboursement et de votre solvabilité.

Après l’étude de votre dossier, et sous réserve d’acceptation définitive de ce dernier, vous recevrez une offre de prêt en ligne qu’il vous faudra signer et retourner si vous l’acceptez.

Les fonds demandés seront alors directement versés sur votre compte en banque sous 48 à 72 heures au maximum et vous disposez d’un délai de quatorze jours pour vous rétracter.

Vous devez savoir que la plupart des organismes de prêts proposent souvent d’assortir votre crédit d’une assurance facultative afin de se prémunir en cas de décès ou d’invalidité.

Quel organismes proposent des prêts en ligne ?

Vous pouvez souscrire un crédit en ligne auprès des différents professionnels du crédit, à savoir :

  • Les banques en ligne ;
  • Les organismes spécialisés.

Les banques en ligne se sont adaptées aux demandes du marché pour vous proposer des prêts en ligne divers aux taux plus compétitifs que les banques traditionnelles.

Ces banques en ligne sont notamment :

  • BforBank ;
  • Boursorama Banque ;
  • Fortuneo ;
  • Hello Bank ;
  • ING Direct ;
  • Etc.

Vous devez garder à l’esprit que les banques possèdent une politique interne propre et que l’obtention d’un crédit vous engage au remboursement selon les conditions fixées par le contrat.

Le taux annuel effectif global (TAEG) dépend principalement de la durée et du montant du prêt. Plus la durée de remboursement est courte, plus le taux d’intérêt est faible. De plus, les taux affichés n’incluent généralement pas les frais de dossier et les coûts d’assurance éventuels.

Il vous faudra examiner bien attentivement :

  • Les éventuels frais de dossier ;
  • La possible obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié ;
  • Le taux annuel effectif global (TAEG fixe ou variable) ;
  • La souscription possible à une assurance.

Les prêts en ligne sont souvent proposés par des organismes de crédit spécialisés.

Ces organismes sont notamment :

  • Carrefour Banque ;
  • Cofidis
  • Oney ;
  • Sofinco ;
  • Younited Credit ;
  • Etc.

Par exemple, Younited Crédit, dont le siège social est situé à Paris, s’est spécialisé dans le crédit à la consommation. Vous obtiendrez une réponse de principe immédiate pour un prêt personnel allant de 1.000 € à 50.000 €, à taux fixe et remboursable sur vingt-quatre à soixante mois.

Avant de choisir votre organisme spécialisé, vous devrez observer attentivement :

  • La durée de remboursement ;
  • Le montant possible du prêt ;
  • Le taux du crédit.

Vous pouvez également choisir l’option du prêt entre particuliers (PAP), dont le principe consiste à emprunter sans passer par une banque. Dans ce cas, les deux parties s’accordent entre eux sur les modalités du contrat de prêt avant de rédiger un contrat à l’amiable ou de passer chez un notaire.

Comment faire une simulation de prêt en ligne ?

Pour obtenir le crédit le plus avantageux, nous ne pouvons que vous conseiller d’utiliser un comparateur en ligne. C’est la meilleure solution pour trouver un crédit dont le taux d’intérêt sera assez bas pour diminuer le montant des mensualités ou limiter le crédit dans le temps.

Pour ce faire, vous pouvez utiliser ce comparateur en ligne gratuit afin de connaître les meilleurs taux actuellement en vigueur pour votre crédit en ligne.

Pour toute aide concernant vos démarches ou si vous avez besoin de plus de renseignements, contactez directement notre équipe d’experts Mes-Allocs pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.

Nous répondrons à vos appels au 01.84.80.37 31, du lundi au vendredi, de 10h à 19h.

La Rédaction
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