Quels sont les avantages du prêt en ligne ?

A l’ère du numérique, les offres de crédit dématérialisées sont nombreuses. Désormais, vous pouvez effectuer votre demande de prêt directement sur Internet. Cette nouvelle démarche présente beaucoup d’avantages que nous allons vous détailler tout au long de cet article. le crédit à la consommation est une option financière qui offre aux individus des solutions flexibles pour réaliser des projets personnels ou professionnels. 

Qu’est-ce qu’un prêt en ligne ?

Définition du prêt en ligne

Depuis de nombreuses années, le développement d’Internet permet aux différents organismes financiers de proposer leurs offres de crédit directement en ligne. Le crédit en ligne offre des avantages non négligeables, Mes Allocs vous explique tout.

Le crédit en ligne est une solution de financement qui permet à toute personne de dix-huit ans ou plus et dont le domaine fiscal se situe en France d’emprunter de l’argent pour financer ses besoins ou faire face à divers imprévus, comme par exemple l’achat d’un véhicule ou un besoin de trésorerie.

Il vous est possible de souscrire un crédit en ligne auprès des différents acteurs du marché (banques et organismes spécialisés) ou d’opter pour un crédit entre particuliers.

Le montant du crédit en ligne se calcule selon diverses caractéristiques et est compris entre 50 € et 75.000 € en fonction du type de crédit choisi.

En effet, il vous est possible de contracter différents crédits à la consommation via Internet, comme :

• Un crédit à la consommation affecté (crédit auto, prêt travaux, etc.)
• Un crédit à la consommation non affecté (crédit renouvelable, prêt personnel, etc.)
• Un crédit immobilier selon l’organisme choisi

Comment souscrire un prêt en ligne ?

Pour souscrire un prêt en ligne via l’espace service client, vous devez premièrement respecter les conditions d’obtention, à savoir :

• Justifier de revenus réguliers
• Ne pas être fiché à la Banque de France ou interdit bancaire
• Ne pas dépasser le taux d’endettement de 33 % sur l’ensemble de vos crédits

Si vous respectez ces conditions, vous pouvez demander un crédit en ligne directement sur le site de l’organisme financier choisi après avoir au préalable utilisé un comparateur d’offres de crédit en ligne.

Le simulateur en ligne

La simulation de crédit en ligne vous permet d’obtenir une estimation pour votre crédit en ligne en seulement quelques minutes.

Le simulateur choisi vous indiquera :

• La durée du crédit
• Le montant total dû
• Le nombre des mensualités
• Le taux débiteur

Avec une simulation en ligne, en plus d’une économie de temps, vous pourrez comparer les offres et taux en vigueur afin de choisir la solution de financement la mieux adaptée à votre besoin.

La demande de crédit en ligne

Pour souscrire un prêt en ligne, vous devrez vous rendre directement sur le site de l’organisme de crédit choisi.

Il en existe de très nombreux, comme pour exemples Cetelem, Cofidis ou encore Younited Crédit.

Vous devrez alors renseigner diverses informations sur votre profil, à savoir :

• Votre adresse
• Vos dépenses
• Votre emploi
• Votre identité
• Vos revenus

Une fois les différentes pièces justificatives demandées par l’organisme envoyées, vous recevrez une réponse de principe immédiate. Sous réserve d’acceptation de votre dossier, vous recevrez ensuite une offre de prêt qu’il vous faudra signer et renvoyer, si vous l’acceptez, pour recevoir les fonds empruntés sur votre compte en banque sous 48 heures en moyenne.

Vous devrez pour votre contrat vérifier attentivement les frais de dossier éventuels, l’assurance facultative qui peut vous être demandée et le taux d’intérêt. Ce sont ces paramètres qui définissent votre durée de remboursement.

Pour quel crédit en ligne choisir ?

Opter pour un crédit en ligne sans justificatif

Un crédit sans justificatif en ligne est un crédit qui n’oblige pas l’emprunteur à fournir des informations auprès de l’organisme prêteur sur l’utilisation des fonds demandés.

Il existe deux types de prêts en ligne sans justificatif :

• Le prêt renouvelable
• Le prêt personnel

Le prêt personnel immédiat sans justificatif est une version accélérée du prêt personnel traditionnel. Pour tout savoir sur le prêt personnel sans justificatif, consultez notre article.

Le crédit renouvelable vous permet de financer des desseins de faible envergure en vous constituant une réserve d’argent associée à une carte de crédit et disponible à tout moment. Pour tout savoir sur le crédit renouvelable, cliquez ici.

Ces solutions de financement rapide sont distribuées par les banques en ligne et la plupart des établissements dits spécialisés. Si ces crédits vous permettent de garantir votre vie privée quant à l’utilisation de leurs montants, il vous convient tout de même de justifier votre situation via divers documents afin de présenter des garanties à l’établissement prêteur choisi.

Vous seront notamment demandés selon votre situation :

• Votre avis d’imposition
• Votre bilan comptable
• Vos bulletins de paie
• Vos relevés bancaires
• Etc

Si votre profil emprunteur et votre situation personnelle sont positifs, un organisme financier vous accordera plus facilement un crédit en ligne.

En cas de difficultés pour rembourser votre crédit, vous pouvez vous tourner vers le rachat de crédit en fusionnant l’ensemble de vos mensualités en une seule échéance.

Comment savoir si le site est sécurisé ?

Si les sceptiques sont nombreux en ce qui concerne le crédit en ligne, vous avez pu constater qu’ils ont tort de l’être. Cependant, vous devez tout de même vous méfier du site sur lequel vous naviguez pour votre demande de prêt en ligne.

Il vous faudra veiller à ce que le site en question soit sécurisé. Pour cela, le petit cadenas dans votre barre de recherche doit être vert.

Vous devrez vous assurer que le site utilisé est inscrit à l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) et qu’il possède des mentions légales.

Aucun site n’est en droit de vous demander :

• L’âge de vos enfants
• Vos croyances religieuses
• Le nom de votre employeur
• Votre orientation sexuelle
• Etc

Enfin, si le site en question vous réclame peu ou trop d’informations, qu’il vous demande de l’argent ou que son orthographe est douteuse, il est sûrement une arnaque.

Quels sont les avantages et les inconvénients du prêt en ligne

Le prêt en ligne : un gain de temps et de rapidité

Avec le crédit en ligne, vous n’aurez plus besoin d’effectuer une coûteuse et interminable prospection chez les banques traditionnelles car vous économisez du temps et gagnez en rapidité.

Le premier avantage du crédit en ligne est bien évidemment le fait que vous pouvez réaliser votre demande totalement en ligne et ainsi rester chez vous sans dépendre des horaires des banques. Il est très souvent difficile de prendre rendez-vous avec votre banquier car les banques ont généralement les mêmes horaires de travail que les vôtres.

De plus, il vous sera aisé d’avoir accès à l’ensemble des offres de crédit via la simulation en ligne et de pouvoir comparer ces dernières en prenant tout votre temps. Vous trouverez la solution la plus économique pour votre besoin tout en évitant les allers-retours entre votre domicile et l’établissement prêteur.

Avec ces simulateurs, vous pourrez estimer si le montant de votre crédit en ligne est à revoir à la baisse ou à la hausse et vous pourrez constituer un dossier solide qui conviendra à votre profil emprunteur et vos capacités de remboursement.

Les inconvénients du prêt en ligne

Comme toute démarche, votre demande de crédit en ligne comporte des avantages comme des inconvénients.

Le crédit en ligne s’effectue sans depuis chez vous sans contact avec un conseiller, à l’exception de certains sites qui vous demanderont de prendre rendez-vous à la suite de votre demande de crédit en ligne.

En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.

Pour obtenir le crédit le plus avantageux, nous vous conseillons d’utiliser un comparateur en ligne. C’est la meilleure solution pour trouver un crédit dont le taux d’intérêt sera assez bas pour diminuer le montant des mensualités ou limiter le crédit dans le temps. Pour ce faire, vous pouvez utiliser ce comparateur en ligne gratuit afin de connaître les meilleurs taux actuellement en vigueur pour votre prêt en ligne.