Crédit auto : demande, conditions, montants


Le crédit auto est un prêt financier contracté pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Ce prêt affecté est prisé des particuliers, puisque trois véhicules neufs sur quatre et un véhicule d’occasion sur deux sont acquis à l’aide de ce crédit. Dans cet article, nous vous dirons tout sur le prêt auto, de la demande de ce dernier à comment l’obtenir.


Qu’est-ce qu’un crédit auto ?

Le crédit auto fait partie de la famille des crédits à la consommation. Il est dit affecté car il concerne uniquement un achat automobile.

Avec ce dernier, vous pouvez financer :

  • L’achat d’un véhicule neuf ;
  • L’achat d’un véhicule d’occasion.

Comme une grande partie des crédits à la consommation, la durée du crédit voiture ne peut être inférieure à trois mois. Elle est souvent comprise entre 12 et 84 mois. Son montant, lui, est plafonné à 75.000 €.

Quels sont les types de prêts auto ?

En plus du crédit automobile affecté, vous pouvez également recourir à d’autres solutions de financement, qui sont :

  • Le prêt auto personnel ;
  • La location avec option d’achat (LOA) ;
  • Le crédit ballon.

Le prêt auto personnel

A l’inverse du crédit auto, le prêt auto personnel est non affecté, c’est-à-dire qu’il ne vous oblige pas à expliquer le montant de votre emprunt à l’organisme prêteur choisi.

En effet, avec les fonds empruntés, vous pouvez acheter autre chose qu’un véhicule automobile, mais bien souvent les conditions sont moins avantageuses que dans le cas d’un prêt affecté.

Par exemple, avec cette somme, vous pouvez acheter votre véhicule ainsi que des équipements supplémentaires ou encore votre carte grise.

La location avec option d’achat (LOA)

La location avec option d’achat (LOA) a pour principe que vous versiez un loyer tous les mois pour utiliser un véhicule défini.

Pour cela, le contrat signé définit préalablement l’utilisation de ce dernier pour :

  • L’entretien ;
  • Le kilométrage ;
  • Etc.

Au terme du contrat, vous aurez la possibilité d’acheter le véhicule à sa valeur résiduelle ou le restituer.

Par exemple, pour une voiture dont la valeur est de 12.000 € et pour laquelle vous avez payé 2.000 € de dépôt de garantie et 4.000 € de loyer, la valeur résiduelle sera de 6.000 €.

Le crédit ballon

Le crédit ballon est proposé par certains établissements prêteurs et vous permet de profiter du véhicule choisi sans avoir à souscrire un crédit voiture classique.

En effet, le crédit ballon ne s’engage que sur une partie de la valeur du bien après avoir versé un apport personnel.

A la fin du contrat, vous pouvez acheter le véhicule comptant, effectuer un crédit auto affecté pour financer le solde ou renouveler votre contrat.

Quelles sont les conditions pour demander un prêt auto ?

Pour demander un prêt auto, vous devrez respecter plusieurs conditions, qui sont :

  • Avoir dix-huit ans ou plus ;
  • Ne pas être inscrit sur le fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP).

Avant de souscrire un crédit auto, vous devrez vérifier vos capacités de remboursement. C’est cette condition qui va rassurer l’organisme prêteur et vous permettre d’obtenir facilement votre crédit.

Pour finir, vous devrez veiller à ne pas dépasser le taux d’endettement, qui est de 33 % des revenus du futur emprunteur.

En cas de difficultés de remboursement, et afin d’éviter le surendettement, vous pouvez opter pour un rachat de crédit. Cette opération fusionnera l’ensemble de vos crédits en une mensualité unique.

Si votre profil emprunteur respecte l’ensemble de ces conditions, il n’y a aucune raison pour que l’établissement financier vous refuse votre prêt auto..

Comment demander un prêt auto ?

Premièrement, sachez que le crédit auto fonctionne de la même manière pour un véhicule neuf et un véhicule d’occasion.

La seule véritable différence peut être selon le type de crédit que vous souhaitez souscrire. Cette différence peut porter sur le taux annuel effectif global (TAEG).

C’est pour cela que nous vous recommandons d’effectuer une simulation gratuite en ligne pour comparer l’ensemble des offres et taux en vigueur et choisir la plus adaptée à votre besoin.

Vous pouvez désormais souscrire votre prêt auto auprès :

  • Des banques ;
  • Des banques en ligne ;
  • Des organismes de crédit spécialisés.

A l’ère du numérique et afin de faciliter vos démarches, vous pouvez contracter votre prêt directement en ligne et vous rendant sur le site de l’organisme choisi.

Il vous faudra renseigner diverses informations sur votre profil pour recevoir une réponse de principe immédiate :

  • Votre adresse et identité ;
  • Vos dépenses et revenus ;
  • Votre emploi.

Sous réserve d’acceptation de votre dossier, vous recevrez ensuite une offre de prêt qu’il vous faudra signer et renvoyer pour recevoir les fonds empruntés directement sur votre compte en banque.

Vous disposez d’un délai de rétractation de quatorze jours calendaires à la suite de la signature de votre contrat.

Une fois le prêt conclu, vous devrez rembourser chaque mois une partie de la somme empruntée sous forme de mensualités.

Quels sont les éléments du prêt auto ?

Le prêt voiture est constitué des mêmes éléments que tout crédit à la consommation, à savoir :

  • La durée du crédit ;
  • Le montant total dû ;
  • Le nombre des mensualités ;
  • Le taux débiteur.

Vous devrez vérifier attentivement l’ensemble de ces données avant de finaliser votre contrat, car ces dernières influent sur le montant et la durée de votre remboursement.

Le TAEG

Le taux annuel effectif global (TAEG) représente le coût du crédit et regroupe les intérêts en un pourcentage.

Vous devez surveiller ce dernier car il peut être à taux fixe, révisable ou variable.

De plus, il peut contenir les frais de dossier s’il y en a, ainsi que les frais d’assurance.

L’assurance emprunteur

Une assurance facultative peut également vous être demandée par l’organisme prêteur, ce qui permet à ce dernier de se prémunir en cas d’incident de la vie.

Un contrat d’assurance emprunteur peut contenir toutes les garanties suivantes :

  • Décès ;
  • Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
  • Invalidité permanente ;
  • Incapacité temporaire de travail ;
  • Perte d’emploi.

Pour en savoir plus, c’est par ici.

Quels sont les meilleurs taux du prêt auto en 2020 ?

L’acquisition d’un véhicule est une opération financière qui prend en compte de nombreux facteurs pour le calcul du taux du crédit.

Ainsi, le meilleur organisme pour votre besoin est l’organisme qui répondra le mieux à vos attentes.

Il est généralement conseillé de vous tourner vers une banque ou un organisme spécialisé, plutôt que vers un concessionnaire qui sera généralement plus cher.

Enfin, pour trouver le meilleur prêt auto, vous devrez disposer du meilleur dossier emprunteur possible.

Le tableau ci-dessous détaille les taux en vigueur en 2020, pour un crédit de 15.000 €, sur douze mois :

TAEG minimum TAEG moyen TAEG maximum
0.94 % 1.64 % 4.40 %

Ce second tableau vous présente les taux minimum actuels pour votre prêt auto :

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € 1.00 % 2.90 % 2.80  3.47 % 3.94 % 4.78 %
5.000 € à 9.999 € 0.90 % 1.50 % 2.20 % 3.09 % 3.44 % 4.20 %
10.000 € à 14.999 € 0.90 % 1.00 % 2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %
Plus de 15.000 % 1.00 % 1.00 % 2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %

Ces valeurs sont loin d’être figées car les taux de crédits sont constamment revus à la hausse ou à la baisse chaque mois par la Banque de France.

Pour connaître en temps réel les meilleurs taux pour votre crédit auto, vous pouvez utiliser ce simulateur rapide et gratuit ou contacter directement notre équipe d’experts Mes-Allocs pour bénéficier d’un accompagnement individuel personnalisé. Nous sommes joignables au 01.84.80.37.31, du lundi au vendredi, de 10h à 19h.

La Rédaction
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