Le crédit auto est un prêt financier contracté pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Ce prêt affecté est prisé des particuliers, puisque trois véhicules neufs sur quatre et un véhicule d’occasion sur deux sont acquis à l’aide de ce crédit. Dans cet article, nous vous dirons tout sur le prêt auto, de la demande de ce dernier à comment l’obtenir.
Le crédit auto fait partie de la famille des prêts personnels à la consommation. Il est dit affecté car il concerne uniquement un achat automobile.
Avec ce dernier, vous pouvez financer :
Comme une grande partie des crédits à la consommation, la durée du crédit voiture ne peut être inférieure à trois mois. Elle est souvent comprise entre 12 et 84 mois. Son montant, lui, est plafonné à 75.000 €.
En plus du crédit automobile affecté, vous pouvez également recourir à d’autres solutions de financement, qui sont :
A l’inverse du crédit auto, le prêt auto personnel est non affecté, c’est-à-dire qu’il ne vous oblige pas à expliquer le montant de votre emprunt aux établissements de crédit.
En effet, avec les fonds empruntés, vous pouvez acheter autre chose qu’un véhicule automobile, mais bien souvent les conditions sont moins avantageuses que dans le cas d’un prêt affecté.
Par exemple, avec cette somme, vous pouvez acheter votre véhicule ainsi que des équipements supplémentaires ou encore votre carte grise.
La location avec option d’achat (LOA) a pour principe que vous versiez un loyer tous les mois pour utiliser un véhicule défini.
Pour cela, le contrat signé définit préalablement l’utilisation de ce dernier pour :
Au terme du contrat, vous aurez la possibilité d’acheter le véhicule à sa valeur résiduelle ou le restituer.
Par exemple, pour une voiture dont la valeur est de 12.000 € et pour laquelle vous avez payé 2.000 € de dépôt de garantie et 4.000 € de loyer, la valeur résiduelle sera de 6.000 € taux nominal.
Le crédit ballon est proposé par certains établissements prêteurs et vous permet de profiter du véhicule choisi sans avoir à souscrire un crédit voiture classique.
En effet, le crédit ballon ne s’engage que sur une partie de la valeur du bien après avoir versé un apport personnel.
A la fin du contrat, vous pouvez acheter le véhicule comptant, effectuer un crédit auto affecté pour financer le solde ou renouveler votre contrat.
Pour demander un prêt auto, vous devrez respecter plusieurs conditions, qui sont :
Avant de souscrire un crédit auto, vous devrez vérifier vos capacités de remboursement. C’est cette condition qui va rassurer l’organisme prêteur et vous permettre d’obtenir facilement votre crédit.
Pour finir, vous devrez veiller à ne pas dépasser le taux d’endettement, qui est de 33 % des revenus du futur emprunteur.
En cas de difficultés de remboursement, et afin d’éviter le surendettement, vous pouvez opter pour un rachat de crédit. Cette opération fusionnera l’ensemble de vos crédits en une mensualité unique.
Si votre profil emprunteur respecte l’ensemble de ces conditions, il n’y a aucune raison pour que l’établissement financier vous refuse votre prêt auto..
Premièrement, sachez que le crédit auto fonctionne de la même manière pour un véhicule neuf et un véhicule d’occasion.
La seule véritable différence peut être selon le type de crédit que vous souhaitez souscrire. Cette différence peut porter sur le taux annuel effectif global (TAEG fixe).
C’est pour cela que nous vous recommandons d’effectuer une simulation gratuite en ligne pour comparer l’ensemble des offres et taux en vigueur et choisir la plus adaptée à votre besoin.
Vous pouvez désormais souscrire votre prêt auto auprès :
A l’ère du numérique et afin de faciliter vos démarches, vous pouvez contracter votre prêt directement en ligne et vous rendant sur le site de l’organisme choisi.
Il vous faudra renseigner diverses informations sur votre profil pour recevoir une réponse de principe immédiate :
Sous réserve d’acceptation de votre dossier, vous recevrez ensuite une offre de prêt qu’il vous faudra signer et renvoyer pour recevoir les fonds empruntés directement sur votre compte en banque.
Vous disposez d’un délai de rétractation de quatorze jours calendaires à la suite de la signature de votre contrat.
Une fois le prêt conclu, vous devrez rembourser chaque mois une partie de la somme empruntée sous forme de mensualités.
Pour vous aider dans vos démarches vous pouvez faire une simulation de crédit auto avec Mes Allocs !
Le prêt voiture est constitué des mêmes éléments que tout crédit à la consommation, à savoir :
Vous devrez vérifier attentivement l’ensemble de ces données avant de finaliser votre contrat, car ces dernières influent sur le montant et la durée de votre remboursement.
Le taux annuel effectif global (TAEG) représente le coût du crédit et regroupe les intérêts en un pourcentage.
Vous devez surveiller ce dernier car il peut être à taux fixe, révisable ou variable.
De plus, il peut contenir les frais de dossier s’il y en a, ainsi que les frais d’assurance.
Une assurance facultative peut également vous être demandée par l’organisme prêteur, ce qui permet à ce dernier de se prémunir en cas d’incident de la vie.
Un contrat d’assurance emprunteur peut contenir toutes les garanties suivantes :
Pour en savoir plus, c’est par ici.
L’acquisition d’un véhicule est une opération financière qui prend en compte de nombreux facteurs pour le calcul du taux du crédit.
Ainsi, le meilleur organisme pour votre besoin est l’organisme qui répondra le mieux à vos attentes.
Il est généralement conseillé de vous tourner vers une banque ou un organisme spécialisé, plutôt que vers un concessionnaire qui sera généralement plus cher.
Enfin, pour trouver le meilleur prêt auto, vous devrez disposer du meilleur dossier emprunteur possible.
Le tableau ci-dessous détaille les taux en vigueur en 2024, pour un crédit de 15.000 €, sur douze mois :
TAEG minimum | TAEG moyen | TAEG maximum | |
---|---|---|---|
Crédit Auto/Moto neuf et d’occasion | 0,94 % | 1.64 % | 4.40 % |
Crédit Auto/Moto d’occasion | 0,94 % | 1.64 % | 4.40 % |
Crédit Travaux | 0,94 % | 1.67 % | 4.40 % |
Prêt personnel | 0,94 % | 1.10 % | 1.50 % |
Ce second tableau vous présente les taux minimum actuels pour votre prêt auto :
Montant du prêt
12 mois
24 mois
36 mois
48 mois
60 mois
72 mois
3.000 € à 4.999 €
1.00 %
2.90 %
2.80 %
3.47 %
3.94 %
4.78 %
5.000 € à 9.999 €
0.90 %
1.50 %
2.20 %
3.09 %
3.44 %
4.20 %
10.000 € à 14.999 €
0.90 %
1.00 %
2.20 %
2.99 %
3.44 %
3.90 %
Plus de 15.000 €
1.00 %
1.00 %
2.20 %
2.99 %
3.44 %
3.90 %
Ces valeurs sont loin d’être figées car les taux de crédits sont constamment revus à la hausse ou à la baisse chaque mois par la Banque de France.
Pour connaître en temps réel les meilleurs taux pour votre crédit auto, vous pouvez utiliser ce simulateur rapide et gratuit ou contacter directement notre équipe d’experts Mes-Allocs pour bénéficier d’un accompagnement individuel personnalisé. Nous sommes joignables au 01.84.80.37.31, du lundi au vendredi, de 10h à 19h.
Pour obtenir un crédit auto facilement, nous vous recommandons d'effectuer une simulation pour comparer l'ensemble des offres. De plus, si vous présentez un profil emprunteur sain, vous obtiendrez plus facilement votre crédit auto.
La durée du crédit auto, comme tout crédit à la consommation, ne peut être inférieure à trois mois. En général, elle est comprise entre 12 et 84 mois.
Il est important de comparer les crédits auto pour trouver l'offre la mieux adaptée à votre situation. Chaque établissement prêteur possède une politique différente et les frais éventuels comme le taux d'intérêt influent directement sur le montant de votre crédit et la durée de son remboursement.
Un crédit auto est destiné à financer l'acquisition d'une voiture neuve ou d'occasion. Par exemple, si vous souhaitez acheter une moto, vous devrez opter pour un crédit moto.
Pour obtenir un crédit auto, vous devez remplir des conditions de revenus suffisants et pérennes. Si vous présentez un taux d'endettement trop important ou que vous êtes fiché, il vous sera quasiment impossible d'obtenir un prêt auto.
Pour votre crédit auto, vous devrez fournir des documents d'identité et des justificatifs de revenus, afin de présenter des garanties à l'organisme prêteur choisi.
Le taux moyen d'un crédit auto est de 1.64 % pour un prêt de 15.000 € sur douze mois. Pour connaître l'ensemble des taux actuels, utilisez un simulateur en ligne gratuit.
Pour calculer la mensualité d'un crédit auto, il suffit d'appliquer une formule mathématique. Le taux périodique est équivalent à 1/12 du TAEG. Par exemple, un taux actuariel de 0.3 % donnera un taux périodique de 3 %.