Crédit voiture : comment obtenir le meilleur crédit ?

choix pret courtier

Le crédit auto est un prêt à la consommation pouvant prendre différentes formes. Vous souhaitez contracter un crédit voiture ? Dans cet article, nous vous aiderons à obtenir le meilleur crédit possible pour votre besoin.


Qu’est-ce qu’un crédit voiture ?

Le crédit auto est un crédit à la consommation vous permettant de financer l’achat :

  • D’un véhicule neuf ;
  • Ou d’un véhicule d’occasion.

Le montant de ce crédit est compris entre :

  • 200 € ;
  • Et 75.000 €.

Sa durée de remboursement est généralement comprise entre 12 et 72 mois. Certains établissements financiers peuvent élargir la durée du remboursement à 84 mois.

Il existe différents types de crédits auto, qui sont :

  • Le crédit auto “affecté” ;
  • Le prêt personnel ;
  • La location avec option d’achat (LOA) ;
  • Le crédit ballon.

Le crédit auto “affecté”

Le crédit auto affecté est un crédit à la consommation uniquement réservé à l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion.

Il est nommé crédit affecté car il concerne uniquement l’achat d’une voiture. Vous ne pouvez utiliser vos fonds pour acheter autre chose. Par exemple, si vous souhaitez acheter une moto, optez pour un crédit moto (INSERER LIEN).

Le prêt personnel auto

A l’inverse du crédit auto, le prêt auto personnel est dit non affecté. Il ne vous oblige pas à expliquer le montant de votre emprunt à l’organisme prêteur choisi.

Par exemple, avec cette somme, vous pouvez acheter votre véhicule ainsi que des équipements supplémentaires ou votre carte grise.

La location avec option d’achat (LOA)

La location avec option d’achat (LOA) a pour principe que vous versiez un loyer tous les mois pour utiliser un véhicule défini.

Pour cela, le contrat signé définit préalablement l’utilisation de ce dernier pour :

  • L’entretien ;
  • Le kilométrage ;
  • Etc.

Au terme du contrat, vous aurez la possibilité d’acheter le véhicule à sa valeur résiduelle ou le restituer.

Le crédit ballon

Le crédit ballon est proposé par certains établissements prêteurs et vous permet de profiter du véhicule choisi sans avoir à souscrire un crédit voiture classique.

En effet, le crédit ballon ne s’engage que sur une partie de la valeur du bien après avoir versé un apport personnel.

A la fin du contrat, vous pouvez acheter le véhicule comptant, effectuer un crédit auto affecté pour financer le solde ou renouveler votre contrat.

Comment demander un crédit auto ?

Vous devez savoir que le crédit auto fonctionne de la même manière pour une auto neuve ou pour un véhicule d’occasion.

Vous avez le choix entre différents interlocuteurs pour demander un crédit :

  • Les banques ;
  • Les organismes de crédits spécialisés ;
  • Les concessionnaires.

Vous pouvez contracter votre prêt directement en ligne en vous rendant sur le site de l’organisme choisi et en renseignant des informations sur :

  • Votre adresse et identité ;
  • Vos dépenses et revenus ;
  • Votre emploi.

Vous recevrez alors une réponse de principe immédiate. Sous réserve d’acceptation de votre dossier après l’envoi de diverses pièces justificatives, vous recevrez une offre de prêt qu’il vous faudra signer et renvoyer.

Vous recevrez alors les fonds empruntés directement sur votre compte en banque sous 48 à 72h.

Vous disposez d’un délai de rétractation de quatorze jours calendaires à la suite de la signature de votre contrat.

Comment obtenir le meilleur crédit auto ?

Pour obtenir le meilleur crédit auto possible, nous vous recommandons de commencer par effectuer une simulation à l’aide d’un outil en ligne.

Vous aurez ainsi une idée précise du prêt dont vous avez besoin selon votre capacité de remboursement.

L’élaboration de votre dossier

Une fois votre simulation effectuée, vous pourrez désormais préciser votre budget selon l’ensemble de vos besoins. Vous pourrez ainsi établir vos capacités de remboursement et le type de véhicule que vous recherchez selon ses caractéristiques propres.

L’ensemble de ces éléments vous aidera à monter un dossier solide pour appuyer votre demande de crédit auto auprès d’un organisme financier.

Votre dossier devra contenir les pièces suivantes :

  • Une facture du vendeur pour un véhicule neuf ou une lettre pour un véhicule d’occasion, qui doivent mentionner votre nom ainsi que le prix du bien ;
  • Une pièce d’identité ;
  • Un justificatif de domicile de moins de trois mois ;
  • Un RIB ;
  • Votre dernier avis d’imposition ;
  • Vos trois derniers bulletins de salaire ;
  • Votre contrat de travail ;
  • Vos cinq derniers relevés de compte.

La sécurité du site

Il vous faudra veiller à ce que le site que vous utilisez pour votre demande de crédit auto en ligne soit sécurisé.

Vous devrez vous assurer que le site utilisé est inscrit à l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) et qu’il possède des mentions légales.

Aucun site n’est en droit de vous demander :

  • L’âge de vos enfants ;
  • Le nom de votre employeur ;
  • Votre orientation sexuelle ;
  • Vos croyances religieuses ;

De plus, le site que vous consultez est sûrement une arnaque si :

  • Il vous réclame peu ou trop d’informations ;
  • Il vous demande de l’argent ;
  • Son orthographe est douteuse.

Le TAEG

Comme tout crédit à la consommation, le prêt auto se compose :

  • Du coût total du crédit ;
  • Du coût mensuel du crédit
  • De la durée du crédit ;
  • Du montant total dû ;
  • Du nombre des mensualités ;
  • Du taux débiteur.
  • Etc.

Le taux annuel effectif global (TAEG) regroupe :

  • Le taux de base du crédit ;
  • Les frais de dossier possibles ;
  • Et d’éventuels frais d’assurance si vous en souscrivez une avec votre crédit.

Le TAEG peut être à taux débiteur fixe, révisable ou variable.

Le tableau ci-dessous détaille les taux en vigueur en 2020, pour un crédit de 15.000 €, sur douze mois :

TAEG minimum TAEG moyen TAEG maximum
0.94 % 1.64 % 4.40 %

L’assurance emprunteur

Une assurance facultative peut vous être réclamée par l’organisme prêteur, ce qui permet à ce dernier de se prémunir.

Les assurances facultatives existantes concernent :

  • Le décès ;
  • La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
  • L’invalidité permanente ;
  • L’incapacité temporaire de travail ;
  • La perte d’emploi.

Une mise en garde s’impose quant à la prise en charge du crédit auto par l’assurance suite à une perte d’emploi. En effet, la compagnie auprès de laquelle une assurance crédit auto a été souscrite, fait observer un délai de carence de trois à six mois à compter de l’adhésion pour le remboursement du crédit auto.

Avant la finalisation de votre contrat, vous devrez vérifier l’ensemble des informations évoquées précédemment. Selon ces informations, le montant des mensualités de remboursement peuvent varier selon l’établissement choisi.

Durant votre démarchage, vous pourrez ainsi faire jouer la concurrence à l’aide de ces données.

Pour finir, sachez que si vous ne parvenez pas à vendre votre véhicule, le crédit auto est alors annulé. Vous devez ainsi restituer la somme prêtée à la banque, sans intérêts perçus par cette dernière.

Quels sont les meilleurs taux du prêt auto en 2020 ?

Le meilleur organisme pour votre crédit auto est celui qui répondra le mieux à vos attentes. Pour cela, il est généralement conseillé de vous tourner vers une banque ou un organisme spécialisé, plutôt que vers un concessionnaire qui sera plus coûteux.

Ce tableau détaille les taux minimum actuels pour votre crédit auto :

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € 1.00 % 2.90 % 2.80  3.47 % 3.94 % 4.78 %
5.000 € à 9.999 € 0.90 % 1.50 % 2.20 % 3.09 % 3.44 % 4.20 %
10.000 € à 14.999 € 0.90 % 1.00 % 2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %
Plus de 15.000 % 1.00 % 1.00 % 2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %

Pour découvrir les meilleurs taux actualisés en temps réel, utilisez un outil de simulation gratuit en ligne ou contactez directement notre équipe d’experts Mes-Allocs.Vous devez penser à consulter régulièrement ces valeurs, car elles sont révisées chaque mois par la Banque de France.

La Rédaction
Chaque jour, Mes Allocs, le 1er expert en aides financières 100% en ligne publie des guides pour vous orienter sur les aides financières.

Consultez nos autres guides récents
Le remboursement des aides sociales aux personnes agées !
Comment faire une demande d'aide financière ?
Tout savoir sur l'aide sociale légale !
Toutes les aides sociales de la CAF !
Les aides pour les personnes en difficulté financière
Les aides sociales pour une aide ménagère : plafond et conditions
Faire une lettre de demande d'aide financière pour des soins dentaires
Les aides financières pour une prothèse dentaire
Les aides financières pour refaire son électricité

Explorez d’autres thématiques
La liste complète d'aides sociales en 2020
Tout savoir sur le crédit à la consommation !
Tout savoir sur le rachat de crédit !
Tout savoir sur l'ACCRE !
Comment trouver le contact votre CAF ?
Tout savoir sur les aides au logement !
Les prêts de la CAF : quels sont-ils ?
Tout savoir sur les aides à la mobilité !
Tout savoir sur le chômage en France !
Testez votre éligibilité aux aides financières Simulation gratuite
3 200€ reçus en moyenne par an