Crédit voiture : comment obtenir le meilleur crédit ?
Le crédit auto est un prêt à la consommation pouvant prendre différentes formes. Vous souhaitez contracter un crédit voiture ? Dans cet article, nous vous aiderons à obtenir le meilleur crédit possible pour votre besoin.
Qu’est-ce qu’un crédit voiture ?
Définition du crédit véhicule
Le crédit auto est un crédit à la consommation vous permettant de financer l’achat :
- D’un véhicule neuf
- Ou d’un véhicule d’occasion
Quel est le montant du crédit véhicule
Le montant de ce crédit est compris entre :
- 200 €
- Et 75.000 €
Sa durée de remboursement est généralement comprise entre 12 et 72 mois. Certains établissements financiers peuvent élargir la durée du remboursement à 84 mois.
Quels son les différents types de crédits auto ?
- Le crédit auto “affecté”
- Le prêt personnel
- La location avec option d’achat (LOA)
- Le crédit ballon
Le crédit auto “affecté”
Le crédit auto affecté est un crédit à la consommation uniquement réservé à l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion.
Il est nommé crédit affecté car il concerne uniquement l’achat d’une voiture. Vous ne pouvez utiliser vos fonds pour acheter autre chose. Par exemple, si vous souhaitez acheter une moto, optez pour un crédit moto (INSERER LIEN).
Le prêt personnel auto
A l’inverse du crédit auto, le prêt auto personnel est dit non affecté. Il ne vous oblige pas à expliquer le montant de votre emprunt à l’organisme prêteur choisi.
Par exemple, avec cette somme, vous pouvez acheter votre véhicule ainsi que des équipements supplémentaires ou votre carte grise.
La location avec option d’achat (LOA)
La location avec option d’achat (LOA) a pour principe que vous versiez un loyer tous les mois pour utiliser un véhicule défini.
Pour cela, le contrat signé définit préalablement l’utilisation de ce dernier pour :
- L’entretien
- Le kilométrage
- Etc
Au terme du contrat, vous aurez la possibilité d’acheter le véhicule à sa valeur résiduelle ou le restituer.
Le crédit ballon
Le crédit ballon est proposé par certains établissements prêteurs et vous permet de profiter du véhicule choisi sans avoir à souscrire un crédit voiture classique.
En effet, le crédit ballon ne s’engage que sur une partie de la valeur du bien après avoir versé un apport personnel.
A la fin du contrat, vous pouvez acheter le véhicule comptant, effectuer un crédit auto affecté pour financer le solde ou renouveler votre contrat.
Comment demander un crédit auto ?
Chez qui faire la demande pour un crédit auto ?
Vous devez savoir que le crédit auto fonctionne de la même manière pour une auto neuve ou pour un véhicule d’occasion.
Vous avez le choix entre différents interlocuteurs pour demander un contrat de crédit :
- Les banques
- Les organismes de crédits spécialisés
- Les concessionnaires
Où contracter votre crédit auto ?
Vous pouvez contracter votre prêt directement en ligne en vous rendant sur le site de l’organisme choisi et en renseignant des informations sur :
- Votre adresse et identité
- Vos dépenses et revenus
- Votre emploi
- Votre contrat d’ assurance
Vous recevrez alors une réponse de principe immédiate. Sous réserve d’acceptation de votre dossier après l’envoi de diverses pièces justificatives, vous recevrez une offre de prêt qu’il vous faudra signer et renvoyer.
Vous recevrez alors les fonds empruntés directement sur votre compte en banque sous 48 à 72h.
Vous disposez d’un délai de rétractation de quatorze jours calendaires à la suite de la signature de votre contrat.
Comment obtenir le meilleur crédit auto ?
Pour obtenir le meilleur crédit auto possible, nous vous recommandons de commencer par effectuer une simulation à l’aide d’un outil en ligne.
Vous aurez ainsi une idée précise du prêt dont vous avez besoin selon votre capacité de remboursement.
L’élaboration de votre dossier
Une fois votre simulation effectuée, vous pourrez désormais préciser votre budget selon l’ensemble de vos besoins. Vous pourrez ainsi établir vos capacités de remboursement et le type de véhicule que vous recherchez selon ses caractéristiques propres.
L’ensemble de ces éléments vous aidera à monter un dossier solide pour appuyer votre demande de crédit auto auprès d’un organisme financier.
Votre dossier devra contenir les pièces suivantes :
- Une facture du vendeur pour un véhicule neuf ou une lettre pour un véhicule d’occasion, qui doivent mentionner votre nom ainsi que le prix du bien
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois
- Un RIB
- Votre dernier avis d’imposition
- Vos trois derniers bulletins de salaire
- Votre contrat de travail
- Vos cinq derniers relevés de compte
La sécurité du site
Il vous faudra veiller à ce que le site que vous utilisez pour votre demande de crédit auto en ligne soit sécurisé.
Vous devrez vous assurer que le site utilisé est inscrit à l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) et qu’il possède des mentions légales.
Aucun site n’est en droit de vous demander :
- L’âge de vos enfants
- Le nom de votre employeur
- Votre orientation sexuelle
- Vos croyances religieuses
De plus, le site que vous consultez est sûrement une arnaque si :
- Il vous réclame peu ou trop d’informations
- Il vous demande de l’argent
- Son orthographe est douteuse
Le TAEG
Comme tout crédit à la consommation, le prêt auto se compose :
- Du coût total du crédit
- Du coût mensuel du crédit
- De la durée du crédit
- Du montant total dû
- Du nombre des mensualités
- Du taux débiteur
- Etc
Le taux annuel effectif global (TAEG) regroupe :
- Le taux de base du crédit
- Les frais de dossier possibles
- Et d’éventuels frais d’assurance si vous en souscrivez une avec votre crédit
Le TAEG peut être à taux débiteur fixe, révisable ou variable.
Le tableau ci-dessous détaille les taux en vigueur en 2025, pour un crédit de 15.000 €, sur douze mois :
| TAEG minimum | TAEG moyen | TAEG maximum | |
|---|---|---|---|
| Crédit Auto/Moto neuf et d’occasion | 0,90% | 4,95% | 9,49% |
| Crédit Travaux | 0,90% | 5,05% | 9,49% |
| Prêt personnel | 0,90% | 4,87% | 9,49% |
L’assurance emprunteur
Une assurance facultative peut vous être réclamée par l’organisme prêteur, ce qui permet à ce dernier de se prémunir.
Les assurances facultatives existantes concernent :
- Le décès
- La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- L’invalidité permanente
- L’incapacité temporaire de travail
- La perte d’emploi
Une mise en garde s’impose quant à la prise en charge du crédit auto par l’assurance suite à une perte d’emploi. En effet, la compagnie auprès de laquelle une assurance crédit auto a été souscrite, fait observer un délai de carence de trois à six mois à compter de l’adhésion pour le remboursement du crédit auto.
Avant la finalisation de votre contrat, vous devrez vérifier l’ensemble des informations évoquées précédemment. Selon ces informations, le montant des mensualités de remboursement peuvent varier selon l’établissement choisi.
Durant votre démarchage, vous pourrez ainsi faire jouer la concurrence à l’aide de ces données.
Pour finir, sachez que si vous ne parvenez pas à vendre votre véhicule, le crédit auto est alors annulé. Vous devez ainsi restituer la somme prêtée à la banque, sans intérêts perçus par cette dernière.
Quels sont les meilleurs taux du prêt auto en 2026 ?
Le meilleur organisme pour votre crédit auto est celui qui répondra le mieux à vos attentes. Pour cela, il est généralement conseillé de vous tourner vers une banque ou un organisme spécialisé, plutôt que vers un concessionnaire qui sera plus coûteux.
Ce tableau détaille les taux minimum actuels pour votre crédit auto :
| Montant du prêt | 12 mois | 24 mois | 36 mois | 48 mois | 60 mois | 72 mois |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3.000 € à 4.999 € | 20,63 % | 20,63 % | 20,63 % | 20,63 % | 20,63 % | - |
| 5.000 € à 9.999 € | 12,30 % | 10,91 % | 10,42 % | 10,18 % | 10,03 % | 9,93 % |
| 10.000 € à 14.999 € | 0,90 % | 4,70 % | 5,30 % | 5,30 % | 5,30 % | 6,99 % |
| Plus de 15.000 € | 0,90 % | 4,70 % | 5,30 % | 5,30 % | 5,30 % | 5,30 % |
En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.
Voir notre ligne éditoriale ici.
Comment obtenir un crédit auto facilement ?
Pour obtenir un crédit auto facilement, nous vous recommandons d'effectuer une simulation pour comparer l'ensemble des offres. De plus, si vous présentez un profil emprunteur sain, vous obtiendrez plus facilement votre crédit auto.
Quelle est la durée minimum d'un crédit auto ?
La durée du crédit auto, comme tout crédit à la consommation, ne peut être inférieure à trois mois. En général, elle est comprise entre 12 et 84 mois.
Pourquoi comparer les crédits auto ?
Il est important de comparer les crédits auto pour trouver l'offre la mieux adaptée à votre situation. Chaque établissement prêteur possède une politique différente et les frais éventuels comme le taux d'intérêt influent directement sur le montant de votre crédit et la durée de son remboursement.
À quoi sert un crédit auto ?
Un crédit auto est destiné à financer l'acquisition d'une voiture neuve ou d'occasion. Par exemple, si vous souhaitez acheter une moto, vous devrez opter pour un crédit moto.
Quelles sont les conditions d’acceptation d’un crédit auto ?
Pour obtenir un crédit auto, vous devez remplir des conditions de revenus suffisants et pérennes. Si vous présentez un taux d'endettement trop important ou que vous êtes fiché, il vous sera quasiment impossible d'obtenir un prêt auto.
Quels documents fournir pour un crédit auto ?
Pour votre crédit auto, vous devrez fournir des documents d'identité et des justificatifs de revenus, afin de présenter des garanties à l'organisme prêteur choisi.
Quel est le taux moyen d'un crédit auto ?
Le taux moyen d'un crédit auto est de 4,95 % pour un prêt de 15.000 € sur douze mois. Pour connaître l'ensemble des taux actuels, utilisez un simulateur en ligne gratuit.
Comment calculer la mensualité d'un crédit auto ?
Pour calculer la mensualité d'un crédit auto, il suffit d'appliquer une formule mathématique. Le taux périodique est équivalent à 1/12 du TAEG. Par exemple, un taux actuariel de 0.3 % donnera un taux périodique de 3 %.
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Je négocie un crédit auto pour une voiture d’occasion (prix 18 000€) et j’ai plusieurs offres à taux différent ! Quels critères dois-je comparer exactement (TAEG, assurance, durée) pour être sûr d’avoir le meilleur coût total ?
Bonjour Catherine, le TAEG est en général le premier critère à comparer, car il permet d’évaluer le coût global du crédit. Regardez aussi le montant total dû, le coût de l’assurance si elle est proposée, la durée du prêt, le montant des mensualités et d’éventuels frais annexes ou conditions de remboursement anticipé. Une durée plus longue peut alléger les mensualités, mais augmente souvent le coût total. Si vous voulez aller plus loin, vous pouvez aussi faire une simulation de rachat de crédit pour comparer l’impact sur votre budget.