Assurance habitation colocation : comment ça marche ?

De nombreux locataires font le choix de partager un logement avec plusieurs personnes. En effet, la colocation permet de diviser le montant du loyer pour alléger le budget. Comme pour tout type de logement, il est nécessaire de souscrire une assurance habitation pour vous protéger des risques au sein de ce logement (dommages matériels, dégâts des eaux, catastrophes naturelles…). Alors, assurance habitation colocation : comment ça marche en 2023 ? 

Assurance habitation en colocation : comment ça marche en 2023 ?

Lors de la signature du bail, le propriétaire ou l’agence immobilière peut vous demander de fournir une attestation d assurance habitation. Pour assurer un logement en colocation, vous avez plusieurs modes de souscription possible.

Le contrat d’assurance habitation en bail individuel

Chaque colocataire peut s’assurer individuellement auprès d’une assurance multirisque habitation. Il est alors recommandé que tous les locataires souscrivent chez la même compagnie d’assurance pour limiter les litiges en cas de sinistre.

A noter : ce mode de souscription est possible si le logement est loué avec un bail par colocataire.

Le contrat d’assurance habitation en bail commun

Si votre logement est loué avec un seul bail pour tous les locataires, il ne suffit que d’un seul contrat d’assurance habitation pour le logement entier. Ainsi, la souscription d’un contrat d’assurance habitation pour la colocation ne peut être prise en charge que par l’un des colocataires. Ce dernier doit déclarer les co-signataires du bail à l’assureur pour qu’ils soient pris en charge par l’assurance en cas de sinistre.

A noter : c’est un mode de souscription possible quand la location de votre habitation n’est réalisée qu’avec un seul bail commun.

Le contrat d’assurance habitation souscrit par le propriétaire

Si votre propriétaire décide de souscrire une assurance habitation colocation, c’est lui qui choisit d’assurer les risques locatifs pour le compte de la colocation.

A noter : dans ce cas de figure, vous devez être vigilant. Car cette option entraîne une majoration du loyer.

Cette majoration peut monter jusqu’à 10 % afin de couvrir les démarches et l’ajout d’un douzième du coût total de l’assurance au montant du loyer. C’est pourquoi il est utile d’effectuer un devis d’assurance habitation en colocation pour vous assurer que l’assurance souscrite par le propriétaire est bénéfique pour vous. Dans tous les cas, cet accord devra être inscrit dans une clause dans le contrat de colocation.

Le contrat d’assurance habitation pour les étudiants

Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance habitation colocation spécial étudiant si vous respectez les 3 conditions suivantes :

• Vous êtes étudiant âgé de moins de 28 ans
• Vous n’avez pas d’enfant
• Votre logement est composé de 2 pièces principales au maximum et ne dépasse pas 66 m2

Le contrat de location étudiant inclut les garanties indispensables à une colocation telles que la responsabilité civile, la protection contre le vol…

Assurance habitation en colocation : les formalités nécessaires en 2023

Les mentions légales du contrat d’assurance habitation en colocation

Le contrat de bail de colocation sert à garantir différentes règles, entre les locataires et le propriétaire, qu’il faut respecter. Il est nécessaire de prendre connaissance de son contenu avant de vous installez en colocation. Le contrat d’assurance habitation en colocation stipule les mentions suivantes :

• Une clause solidaire : en cas de défaut de paiement de l’un des colocataires, les autres colocataires s’engagent à prendre en charge la part manquante
• Le montant de la caution : il sert d’assurance financière au propriétaire en cas de non-paiement des colocataires
• Le nom du ou des garants des locataires
• Une clause résolutoire : elle indique que le propriétaire peut rompre le contrat en cas de non-paiement du loyer, non-paiement de la caution ou non-souscription à une assurance des risques locatifs
• Les modalités du paiement du loyer

Chaque habitant du logement doit nécessairement signer le contrat afin de rejoindre la colocation. Ainsi, la signature vous donnera des droits sur le logement, mais elle vous permettra aussi de souscrire une assurance habitation pour colocataire.

L’assurance habitation est-elle obligatoire en colocation ?

L’assurance habitation est obligatoire même au sein d’une colocation. Néanmoins, il suffit qu’au moins un des locataires soit assuré pour les risques locatifs pour que soyez considéré comme assuré.

À noter qu’en cas de sinistre, la responsabilité de chaque colocataire est définie selon sa part du loyer. Il est donc nécessaire que chaque colocataire prenne une assurance pour couvrir sa responsabilité civile.

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Quelles sont les garanties d’une assurance habitation en colocation en 2023 ?

Les garanties obligatoires

Les garanties de base d’un contrat d’assurance habitation colocation doivent obligatoirement être souscrite dans l’assurance habitation d’un ou des colocataires. Néanmoins, il suffit qu’un seul occupant de la colocation soit assuré contre un risque (comme le dégât des eaux) pour remplir l’obligation d’assurance.

Cependant, il est grandement conseillé que tous les locataires soient assurés par la garantie responsabilité civile. Une assurance multirisque habitation est donc plus adaptée. Cette garantie prend en charge les dommages matériels et corporels, ou les préjudices que vous pourriez causer à une tierce personne. Pour bénéficier de la responsabilité civile de l’assurance habitation, il suffit que chaque colocataire se déclare comme occupant auprès de l’assureur.

Concernant la garantie les dommages aux biens, il faut évaluer la valeur des biens mobiliers de chaque colocataire pour assurer une protection maximale en cas de sinistre.

Voici la liste des garanties obligatoires et optionnelles qui pourraient être compris dans un contrat d’assurance habitation colocation en 2023 :

Les garanties optionnelles

Vous pouvez enrichir votre contrat d’assurance habitation colocation avec des garanties optionnelles comme :

• L’option vol ou cambriolage, en règle générale optionnelle mais parfois comprise dans les contrats MRH des assureurs
• La protection juridique, qui prendra en charge d’éventuels frais provenant d’un litige
• L’option Panne
• L’option Vol
• L’option Dommages électrique
• L’option Perte de denrées en congélateur
• L’option rachat de franchise
• La garantie scolaire

Quel est le montant d’une assurance habitation colocation en 2023 ?

Le coût moyen d’une assurance habitation colocation en 2023

Le coût d’une assurance habitation en 2023 dépend de différents facteurs selon votre situation personnelle et votre logement. Les critères principaux sont les suivants :

• Votre profil : en particulier si vous êtes locataire ou propriétaire
• Le logement à assurer : lieu de résidence, superficie, sécurité du logement…
• Votre capital mobilier : la valeur des biens dans votre logement
• Les garanties spécifiques : comme la franchise, c’est le montant qui reste à la charge d’un assuré en cas de sinistre. Plus votre franchise est élevée, moins votre assurance vous coûtera cher, et vice versa.

Pour les colocations étudiantes, les étudiants bénéficient souvent d’avantages financiers auprès des assureurs. Ainsi, le montant dépasse rarement 100 euros pour une année.

Voici le coût moyen d’une assurance habitation colocation pour un appartement à 40m2 avec 2 colocataires à Paris ainsi que pour un appartement à 60m2 pour 3 colocataires à Lyon :

Et en cas de départ ou d’arrivée d’un nouveau colocataire, qu’est-ce qui change ?

Le départ ou l’arrivée d’un nouveau colocataire doit être écrit sur un avenant au contrat de colocation. Il en va de même pour les contrats uniques d’assurance, une arrivée ou un départ doit être communiqué à la compagnie d’assurance afin qu’elle mette à jour le contrat. Ensuite, il faudra réviser les garanties suivantes :

• Les garanties optionnelles de l’assurance habitation en fonction de l’évolution du logement
• Les garanties incluses dans l’assurance habitation en fonction de l’état de vos biens mobiliers, notamment si vos objets ont perdu de la valeur au fur et à mesure des années.