Simulation rachat de crédit : calculette en ligne 100% gratuite

Vous avez plusieurs prêts en cours et vos mensualités pèsent sur votre budget ? Le rachat de crédit peut être la solution idéale pour alléger vos finances. Grâce à une simulation de rachat de crédit, vous pouvez estimer gratuitement et sans engagement vos futures mensualités et découvrir si cette opération est avantageuse pour vous. Découvrez comment fonctionne notre calculette en ligne et quel est l’intérêt pour vous.

Qu’est-ce qu’une simulation de rachat de crédit ?

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédits, est une opération bancaire qui permet de réunir plusieurs emprunts en un seul. Cette solution vise à simplifier la gestion de ses finances personnelles en rassemblant les différents crédits en cours (crédit à la consommation, crédit immobilier, prêt personnel, etc.) pour ne payer qu’une seule mensualité à un taux renégocié. Cela permet généralement d’alléger ses mensualités et de retrouver un meilleur équilibre budgétaire.

A quoi sert la simulation de regroupement de crédits ?

Une simulation de rachat de crédit permet d’évaluer, sans engagement, l’intérêt de cette solution pour votre situation financière. Elle sert à :

• Connaître le montant potentiel de la nouvelle mensualité
• Estimer le nouveau taux d’intérêt du rachat de crédit
• Anticiper la durée du nouveau prêt
• Mesurer les économies réalisables

La calculette en ligne fournit rapidement une première idée, afin d’envisager concrètement le passage à l’action.

Quels types de rachats de crédits peut-on simuler ?

• Le rachat de prêt à la consommation : le plus souvent, les crédits à la consommation concernent un crédit auto ou d’électroménager. Il est possible de les regrouper en un seul prêt ou de rassembler les ou le crédit à la consommation et immobiliers.
• Le rachat de prêt-relais : un prêt relais est mis en place dès lors que vous avez contracté un prêt pour un bien et que vous n’avez pas fini de la rembourser que vous en avez déjà contracté un autre pour un second bien. C’est souvent ce qui arrive quand une vente prend du temps à se faire et que vous ne pouvez plus attendre pour acheter un nouveau bien immobilier.
• Le rachat de prêts immobilier : quand vous avez un prêt pour acheter un bien ou plusieurs prêts en même temps pour plusieurs biens immobiliers.

Pourquoi faire une simulation de rachat de crédit ?

Avantages de la simulation en ligne de rachat de crédit

Une calculette de regroupement de crédits permet de gagner du temps, d’accéder à une estimation rapide et de comparer plusieurs offres sans avoir à se déplacer. Elle présente plusieurs atouts :

• Gratuite et sans engagement
• Disponible 24h/24 et 7j/7
• Réponse instantanée
• Confidentialité des données

Quand est-il conseillé de faire une simulation ?

Nous vous conseillons d’utiliser un simulateur de rachat de crédit si vous vous trouvez dans l’une des situations suivantes :

• Accumulation de plusieurs crédits à la consommation
• Baisse de revenus (chômage, retraite, changement de poste)
• Augmentation de charges fixes (loyer, enfants à charge, etc.)
• Besoin de financer un nouveau projet
• Envie de simplifier la gestion de son budget

Comment fonctionne la calculette de regroupement de crédits ?

Quelles informations renseigner dans la simulation ?

Pour que la calculette en ligne fournisse une estimation fiable, il est essentiel d’indiquer :

• Le montant restant à rembourser pour chaque crédit
• Le montant total des mensualités actuelles
• La durée restante de chaque prêt
• Vos revenus mensuels nets
• Vos charges fixes
• Votre situation familiale (marié, célibataire, enfants à charge…)
• Le type de contrat de travail (CDI, CDD, fonctionnaire, etc.)

Le simulateur en ligne Mes Allocs est-il fiable ?

Notre simulateur Mes Allocs repose sur des données actualisées et prend en compte les critères principaux utilisés par les organismes financiers. Il s’agit d’un outil sérieux qui fournit une estimation réaliste. C’est rapide, facile et gratuit.

La simulation est-elle gratuite ?

Oui. L’utilisation de notre calculette de regroupement de crédits est 100% gratuite, sans engagement, ni impact sur votre dossier de crédit. Vous pouvez réaliser autant de simulations que nécessaire pour comparer les scénarios.

Exemple de simulation de rachat de crédit

Prenons l’exemple de Sophie, salariée en CDI, qui rembourse actuellement :

• Un crédit auto : 8 000 € sur 36 mois (250 €/mois)
• Un crédit conso : 5 000 € sur 24 mois (220 €/mois)
• Un crédit immobilier : 120 000 € sur 15 ans (850 €/mois)

Soit un total de 1 320 € de mensualités.

Grâce au simulateur, elle obtient une proposition de regroupement de crédits à 2,8 % sur 17 ans avec une mensualité unique de 980 €. Elle allège son budget de plus de 300 € par mois tout en gagnant en lisibilité.

Quels sont les résultats à la fin d’une simulation de regroupement de crédits ?

Une fois la simulation effectuée, vous recevez une synthèse complète incluant :

• Le montant total à regrouper
• La nouvelle mensualité estimée
• Le nouveau taux appliqué
• La durée du remboursement
• Le coût total du regroupement de crédits
• Le gain potentiel mensuel

Cela permet de comparer facilement plusieurs scénarios et de prendre une décision informée.

3 erreurs à éviter lors d’une simulation de rachat

1. Sous-estimer vos charges mensuelles : pour une estimation fiable, soyez précis sur vos dépenses fixes.
2. Omettre un crédit : tous les prêts en cours doivent être mentionnés pour que la calculette fonctionne correctement.
3. Choisir une durée trop longue : cela peut alléger la mensualité mais augmenter fortement le coût total du crédit.

Que faire après une simulation de rachat de crédit ?

Comment passer du calculateur à la demande ?

Une fois la simulation validée et jugée intéressante, voici les étapes à suivre :

1. Constituer un dossier complet (pièces d’identité, justificatifs de revenus, tableaux d’amortissement…)
2. Comparer les offres de différents organismes de regroupement de crédits
3. Signer l’offre la plus avantageuse
4. Attendre le déblocage des fonds et le remboursement des anciens crédits par l’organisme

Peut-on faire un deuxième rachat de crédit ?

Beaucoup se demandent : combien de fois peut-on faire un rachat de crédit ? Sous certaines conditions vous pouvez faire une demande afin de bénéficier d’un deuxième rachat de crédit. Cela a pour objectif de faire un second regroupement de prêts après en avoir déjà effectué un premier.

L’objectif étant de but réunir tous les emprunts en un seul étalé dans le temps. Et cela pour alléger la mensualité de remboursement du crédit et profiter d’un taux de crédit plus avantageux.

L’emprunteur retrouve ainsi un équilibre budgétaire plus adapté à sa situation. Il bénéficie aussi de nouvelles marges de manœuvre en termes de trésorerie pour financer un nouveau projet comme :

• Un voyage à l’étranger ;
• L’achat d’un véhicule ;
• Les travaux dans un logement ;
• etc.

Peut-on simuler avec plusieurs crédits différents ?

Oui. La calculette en ligne prend en charge divers types de crédits : à la consommation, immobilier, prêt personnel, prêt-relais, etc. Elle permet d’avoir une vision globale de la faisabilité du regroupement, quelle que soit la complexité de votre situation.