Crédit facile : comment l’obtenir ?

credit-facilePour beaucoup de particuliers, l’obtention d’un crédit est un long chemin fastidieux, entre les délais de traitement ou la multitude d’interlocuteurs à rencontrer. Avec l’essor d’Internet, de nombreuses offres de financement facile sont désormais accessibles pour tous. Dans cet article, nous vous parlerons du crédit facile, comment le demander et comment l’obtenir.


Qu’est-ce qu’un crédit facile ?

Un crédit facile vous permet d’avoir accès à un crédit en seulement quelques heures, au lieu de long délais initialement.

En cas d’imprévu ou d’urgence, l’accès au crédit facile est sans doute la meilleure solution possible car, comme son nom l’indique, vous pourrez l’obtenir facilement.

Ce dernier  vous garantit en effet une réponse de principe et une mise à disposition des fonds dans les plus bref délais. Vous n’aurez plus à effectuer de longues démarches ou prendre rendez-vous en agence.

Le montant de votre crédit facile se calcule selon :

  • Le type de prêt auquel vous souhaitez souscrire ;
  • Vos capacités de remboursement ;
  • Votre besoin.

C’est pour cela que nous vous recommandons d’utiliser un simulateur de crédit facile en ligne avant de faire votre demande de prêt

Le simulateur vous indiquera :

  • La durée du crédit ;
  • Le montant total dû ;
  • Le nombre de mensualités
  • Le taux annuel effectif global (TAEG).

Quels sont les crédits faciles ?

Il existe un grand nombre de possibilités que nous allons vous détailler afin d’obtenir un crédit facilement.

Les crédits à la consommation

Le crédit à la consommation est le type de crédit le plus répandu.

En effet, il vous permet de financer tout besoin compris entre 200 € et 75.000 €, comme par exemple :

  • Un besoin de trésorerie ;
  • L’achat d’un véhicule ;
  • Un voyage ;

Le crédit conso comporte deux catégories distinctes :

  • Les crédits affectés pour l’achat d’un bien précis (crédit auto, prêt travaux, etc.) ;
  • Les crédits non-affectés pour un usage libre de la somme empruntée (crédit renouvelable, prêt personnel, etc.).

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable ou “crédit revolving” est un crédit à la consommation dit non-affecté, dont le montant est compris entre 200 € et 75.000 €.

Avec ce crédit, vous n’avez pas à dévoiler le motif de votre emprunt à votre organisme prêteur et pouvez ainsi user librement de la somme empruntée.

Il s’adresse aux particuliers qui nécessitent une réserve d’argent dans laquelle ils peuvent puiser en fonction de leurs besoins. Cette réserve de crédit disponible se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui vous permet de financer le dessein de votre choix sans avoir à l’expliquer auprès de votre organisme prêteur.

Comme pour le crédit renouvelable, le montant du prêt personnel est lui aussi compris entre 200 € et 75.000 €.

De plus, il possède, à l’inverse de nombreux prêts, un taux d’intérêt fixe qu’il est impossible de réviser.

Le mini-crédit

Le mini-crédit est un crédit d’un montant maximum de 1.000 €, à rembourser sous un mois maximum.

Comme ce crédit est d’un faible montant, vous aurez peu de documents à remplir et votre demande sera traitée rapidement.

Ce dernier est également ouvert aux personnes sans emploi ou en situation d’interdit bancaire, par exemple fichées à la Banque de France, pour qui il est difficile d’obtenir un crédit.

Le prêt entre particuliers

Apparu aux États-Unis, le prêt entre particuliers (PAP) ou peer-to-peer lending (P2P) consiste à emprunter sans passer par la banque.

Les deux parties s’accordent sur :

  • La durée de remboursement ;
  • Les intérêts ;
  • Le montant à prêter ;
  • Etc.

Elles peuvent rédiger un contrat à l’amiable ou passer chez un notaire pour la rédaction ou la signature du document.

Comment obtenir un crédit facile ?

Les crédits faciles sont proposés par les agences bancaires traditionnelles et les organismes spécialisés dans le crédit en ligne.

En quelques clics, sans vous rendre dans une agence bancaire, vous pouvez déposer un dossier de demande de crédit directement en ligne. Les établissements qui proposent ce service garantissent généralement d’obtenir une réponse à votre demande sous 48 à 72 heures.

Après avoir utilisé un simulateur pour trouver l’offre correspondant le mieux à votre demande, vous devrez adresser une demande directement à l’organisme de crédit plébiscité.

Dans cette dernière, vous devrez fournir des informations telles que :

  • Votre adresse ;
  • Votre identité ;
  • Votre situation financière actuelle.

La réponse de l’organisme concerné fera légalement office de proposition préalable de crédit. À ce titre, vous serez libre d’accepter ou non l’offre.

Si les termes du contrat vous conviennent, vous n’aurez qu’à apposer votre signature sur la proposition de la banque ou de la société que vous aurez contactée.

Les fonds correspondants à l’emprunt seront débloqués dans le respect des délais indiqués par la loi.

Vous disposez d’un délai de rétractation de quatorze jours à compter de la signature du contrat.

Une telle simplicité n’est toutefois possible que si votre dossier est solide lors de la demande de financement. De la qualité de votre dossier dépend en effet la manière dont les créanciers donneront suite à votre requête.

Quels sont les pièges du crédit facile ?

L’acceptation n’est pas automatique

Vous devez savoir qu’il est impossible d’obtenir un prêt sans présenter certaines pièces essentielles pour votre dossier.

Les banques et organismes de crédit sont contraints par la loi de s’assurer de la capacité de remboursement des prêteurs.

Vous devrez fournir à l’organisme prêteur les informations suivantes :

  • Des justificatifs bancaires ;
  • Un justificatif de domicile ;
  • Un titre d’identité ;
  • Vos derniers revenus ;

Toutefois, si le montant de votre emprunt est inférieur à 3.000 €, vous pouvez être dispensé(e) de justifier vos revenus.

Pour résumer, si la demande de crédit est facile et la réponse de l’organisme financier rapide, cela ne signifie pas une acceptation automatique de votre demande de crédit.

Choisir le bon site

Votre demande de crédit facile ne doit pas signifier que vous devez vous ruer sur la première offre de crédit qui vous semble fiable.

Vous devez vous méfier des sites qui ne vous demandent pas même un bulletin de salaire ou une pièce d’identité. Ces derniers sont très vraisemblablement malveillants et tentent de récupérer vos données personnelles

Vous devez savoir qu’un site n’est pas en droit de vous demander le nom de votre employeur, l’âge de vos enfants ou bien encore votre appartenance religieuse.

De plus, si le site en question n’a pas de marque certifiée, vous demande de l’argent ou possède une orthographe douteuse : fuyez !

Pour connaître les meilleurs organismes de crédit, cliquez plutôt ici.

Prenez garde aux différents frais

Pour terminer, nous vous recommandons de vous méfier des conditions de votre contrat.

Certains organismes incluent des frais de dossier, généralement calculés dans le TAEG, qu’il faut prendre en compte pour votre remboursement.

Les organismes de prêts proposent souvent d’assortir votre crédit d’une assurance emprunteur. Si elles sont obligatoires pour un crédit immobilier, ce n’est pas le cas pour des crédits à la consommation.

Vous devez considérer votre situation et vous demander de quelle garantie vous avez réellement besoin. Si elles vous protègent en théorie, elles font également grimper le taux d’intérêt de votre crédit (+0.5 % environ).

Pour finir, vous devrez veiller à choisir le bon taux pour votre crédit. Si vous avez affaire à un crédit affecté à un service ou à un prêt personnel, le taux de votre crédit sera fixe. Le crédit renouvelable, lui, possède un taux variable. Avec ce dernier, les taux sont généralement plus élevés et peuvent ainsi varier à la hausse comme à la baisse.

Pour découvrir l’ensemble des offres de crédit facile, utilisez ce simulateur rapide et gratuit ou contactez directement notre équipe d’experts Mes-Allocs pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.

La Rédaction
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