Prêt personnel : Comment trouver le meilleur prêt ?

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Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui permet de financer certains évènements de votre vie. Ce prêt est non affecté, ce qui signifie que vous ne devrez pas expliquer le motif de votre emprunt. Dans cet article, nous vous dirons tout sur le prêt personnel, son fonctionnement et comment l’obtenir.

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Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation qui vous permet de financer le dessein de votre choix sans avoir à l’expliquer auprès de votre organisme prêteur.

Il n’est pas destiné à financer un achat trop important comme par exemple un achat immobilier. En effet, le prêt personnel est un prêt non affecté, ce qui signifie que l’organisme qui vous l’accorde n’est pas tenu de vous demander le motif de l’emprunt.

Ainsi, vous pouvez par exemple financer les évènements suivants :

  • Des décorations ;
  • Un tour du monde ;
  • Un mariage ;
  • Un voyage.

Comme chaque prêt bancaire, il possède des caractéristiques ou modalités de remboursement propres.

Ce crédit à taux d’intérêt fixe est proposé par l’ensemble des établissements prêteurs, que ce soit :

  • Des banques ;
  • Des banques en ligne ;
  • Des organismes de crédits.

Quel est le montant du prêt personnel ?

Depuis quelques années, le crédit à la consommation est strictement encadré par la loi afin de limiter tout abus.

Le montant maximum du prêt personnel a été revu à la hausse avec la loi Lagarde en 2010. Désormais, l’emprunteur peut contracter un prêt personnel à hauteur de 75.000 €, contre 21.500 € précédemment.

Dans tous les cas, le montant du prêt personnel ne peut être inférieur à 200 €.

De plus, le prêt personnel est également soumis à des contraintes relatives à la durée de remboursement, qui est comprise entre quatre mois et sept ans.

Quels sont les taux du prêt personnel ?

Le prêt personnel est le type de crédit à la consommation le plus utilisé par les Français.

A l’inverse de nombreux prêts, les taux du prêt personnel sont fixes et il est donc impossible de les réviser.

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) dépend de la durée et du montant du prêt. Plus la durée de remboursement est courte, plus le taux d’intérêt est faible. En payant des mensualités plus importantes, l’emprunteur choisit donc un crédit moins coûteux.

Voici ci-dessous les taux en vigueur en mars 2020, pour un crédit de 15.000 €, sur douze mois :

  TAEG minimum TAEG moyen TAEG maximum
Prêt personnel 0.94 % 1.10 % 1.50 %

Ces valeurs sont loin d’être figées car les taux de crédits sont constamment revus à la hausse ou à la baisse. La plupart du temps, les taux affichés n’incluent ni les frais de dossier, ni les coûts d’assurance éventuels.

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Comment obtenir un prêt personnel ?

Le prêt personnel est distribué par les banques et la plupart des établissements dits spécialisés. Ces établissements sont régulés et contrôlés par les autorités bancaires et regroupés dans la FBF et l’ASF.

Pour effectuer un prêt personnel, vous pouvez le contracter directement auprès de l’établissement souhaité ou utiliser les services d’un courtier pour comparer les taux en vigueur.

Le prêt personnel est un contrat passé entre un établissement prêteur et un emprunteur, où le premier s’engage à prêter une somme d’argent définie et le second s’engage à la rembourser.

Le prêt personnel comprend les éléments suivants qui devront être mentionnés dans le contrat :

  • Le capital d’emprunt ;
  • Le TAEG (le taux annuel effectif global) ;
  • La durée, le montant et le nombre de mensualités ;
  • Les garanties et les assurances éventuelles ;
  • Le coût total du crédit.

Le prêt personnel est régie par le code de la consommation et prévoit à l’emprunteur un droit de rétractation de quatorze jours calendaires.

Comment rembourser son prêt personnel ?

Le délai de remboursement impacte directement le montant que vous devez verser mensuellement.

Si vous souhaitez solder votre dette le plus rapidement possible, choisissez une durée de remboursement courte. Chaque mensualité sera plus élevée, mais le taux d’intérêt est plus faible.

Si votre budget mensuel ne vous permet pas de rembourser une somme importante, optez pour une période de remboursement plus longue. Le montant de vos échéances sera moins élevé, mais vous serez endetté plus longtemps et le coût total du crédit sera plus élevé.

Vous pouvez demander à rembourser votre prêt personnel via le remboursement anticipé. Ce dernier, totalement légal et qui ne peut être refusé par aucune banque, peut être total ou partiel. Le remboursement anticipé de votre prêt personnel vous dispense des intérêts et des frais qui correspondaient à la durée restante de l’emprunt.

Comment faire racheter son prêt personnel ?

Les emprunteurs qui détiennent plusieurs crédits en cours dans des établissements ou organismes différents connaissent souvent des difficultés financières.

Le rachat de crédit est une pratique qui consiste à fusionner différents crédits en cours pour n’en former qu’un seul. Ainsi, l’emprunteur se retrouve avec une mensualité unique, à taux unique, avec une durée de remboursement stable et fixe.

Le rachat de crédit avec prêt personnel s’adresse à tous les particuliers, qu’ils soient salariés, indépendants ou retraités. Les personnes en situation d’interdit bancaire peuvent, elles, bénéficier du rachat de prêt personnel à condition d’être propriétaires.

L’établissement auquel vous demandez de racheter vos crédits va solder tous vos prêts en cours chez les différentes banques ou organismes de prêt. Il va ensuite vous proposer de souscrire un nouveau crédit afin de regrouper l’ensemble de la dette auprès d’un seul créancier.

Pour en savoir plus sur le rachat de crédit, vous pouvez consulter notre article complet.

Comment faire le calcul de son prêt personnel ?

Pour calculer votre prêt personnel, vous devrez premièrement définir le montant à emprunter selon votre dessein.

Ensuite, il vous faudra choisir la durée de remboursement. Elle influe directement sur le montant remboursé chaque mois ainsi que sur le coût total du crédit. En effet, avec une durée plus longue de remboursement, les mensualités seront plus faibles, mais au final vous payerez plus cher votre crédit. Si vous choisissez une durée plus courte, le crédit sera théoriquement moins cher car les intérêts dus sur le montant de votre crédit chaque mois sont calculés en fonction du capital restant à rembourser.

Enfin, il vous faudra comparer les offres en fonction des taux et frais mis en place. Le coût total du prêt reprend les intérêts dus sur chaque mensualité ainsi que le montant de l’assurance. Les frais de dossier peuvent sont compris dans le TAEG proposé sur l’offre de crédit et il ne faut pas les oublier.

Pour connaître les meilleurs taux pour votre prêt personnel, vous pouvez utiliser ce simulateur rapide et gratuit ou contacter directement notre équipe d’experts Mes-Allocs pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.

La Rédaction
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