Comment faire une simulation assurance emprunteur ?

Réaliser une simulation d’assurance emprunteur permet de trouver la meilleure assurance et le contrat le plus adapté à vos besoins. Même si l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, elle est généralement demandée par les établissements prêteurs.  Mes Allocs vous explique en détail comment faire une simulation assurance emprunteur.

Comment faire une simulation d’assurance emprunteur en 2024 ? 

La simulation pour trouver une assurance emprunteur pas chère

La simulation d’une assurance emprunteur est simple et rapide. Pour faire une estimation, cliquez sur le simulateur proposé par Mes Allocs :

Le fonctionnement est simple puisqu’il suffit de définir les éléments suivants : 

• Le type de prêt à assurer
• Le niveau de garanties souhaitées
• Les informations chiffrées sur le prêt en question (le capital restant dû, durée de remboursement…)

Une fois ces informations validées, le simulateur confirme la bonne réception des données puis un conseiller en assurance prend en charge votre dossier afin de trouver l’ assurance de crédit immobilier la moins chère selon vos besoins.

Comment obtenir un devis d’assurance emprunteur ?

Lorsque vos informations sont renseignées, vous avez accès automatiquement à un devis d’assurance emprunteur. La simulation vous permet donc de parvenir aux offres disponibles selon votre profil en quelques minutes.

Le devis d’assurance emprunteur permet d’identifier quels sont les dommages qui pourraient être couverts par le contrat d’assurance. Ainsi, il vous permet de connaître le tarif de la cotisation. Ce dernier est calculé en fonction de votre situation personnelle, professionnelle et du prêt à assurer.

Exemple : vous être salarié et vous souhaitez acheter une résidence principale. Vous souscrivez un prêt de 200 000 € sur 20 ans, avec un taux d’intérêt de 2 %, et des garanties en cas de décès. Voici les taux d’assurance emprunteur pouvant être pratiqués en 2024 :

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Comment comparer les offres après la simulation d’assurance emprunteur ?

Les taux d’assurance emprunteur en 2024

Pour connaître et comparer les différentes assurances de prêt, il faut se référer au TAEA (Taux annuel effectif d’assurance). Ce taux indique le coût total de l’assurance. Il inclut le taux nominal et ajoute les différents frais liés au prêt, à savoir :

• Les frais de dossier
• Les commissions
• Les échéances d’assurance
• …

A noter : il va donc correspondre au montant réel de vos mensualités. En outre, les mensualités d’assurance emprunteur viennent s’ajouter à celle de votre emprunt. Il est donc primordial de faire la comparaison entre l’assurance groupe et l’assurance individuelle.

Pour illustration, voici les taux d’assurance emprunteur (en %) proposés en 2024 par les différents acteurs du marché pour un emprunt immobilier à un taux d’intérêt de 2,5 % sur 20 ans :

Comment souscrire ou résilier une assurance emprunteur en 2024 ?

Après la simulation, vous allez pouvoir souscrire, changer d assurance emprunteur, ou résilier votre assurance actuelle. Dans ce cas, vous pouvez faire une délégation d’assurance pour peu que le nouveau contrat propose des garanties équivalentes à celles de l’assurance groupe.

Et si vous n’avez pas profité de la délégation d assurance au moment de signer votre crédit, vous pouvez changer de contrat pour trouver une meilleure assurance en cours de crédit.

Souscrire une assurance emprunteur

Pour changer d’assurance ou en souscrire une pour la première fois, vous devez répondre à un questionnaire de santé. Ce dernier aide à déterminer le niveau de garantie. Il faudra renseigner les éléments suivants :

• nombre et nature des hospitalisations passées et à venir ;
• antécédents familiaux ;
• mode de vie (pratique d’un sport, consommation d’alcool ou de tabac…) ;
• présence de maladie chronique (asthme, diabète, dépression, rhumatismes, etc.) ;
• traitements suivis ;
• présence ou non d’arrêt de travail

Grâce à la loi Lemoine, le questionnaire de santé n’est plus obligatoire dans les cas suivants :

• Le prêt immobilier ne doit pas dépasser 200 000 euros par assuré
• La date d échéance du remboursement du crédit doit intervenir avant les 60 ans de l’emprunteur

Les pièces à fournir

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance emprunteur, vous devrez fournir des informations sur votre situation personnelle, telles que :

• Votre identité (nom, prénom, date de naissance…)
• Les caractéristiques du prêt à assurer
• Vos antécédents médicaux
• Votre état de santé actuel
• Les activités sportives pratiquées (notamment les sports extrêmes)
• Des informations concernant votre mode de vie (tabagisme…)

La fiche standardisée d’information

La fiche standardisée d’information est un récapitulatif de toutes les informations qui vous sont nécessaires pour souscrire une assurance emprunteur. Elle a été pensée pour aider les emprunteurs à comparer les offres d’assurances emprunteur.

En effet, depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010, vous avez la liberté de choisir vous-même votre assurance emprunteur. Vous n’êtes donc pas obligé de souscrire à celle proposée par votre banque. Un assureur externe peut vous revenir jusqu’à 50 % moins cher.

A partir du moment où vous réalisez votre première simulation d’assurance prêt immobilier, votre banque ou votre assureur doit vous remettre cette fiche standardisée d’information.

Les éléments suivants doivent y figurer : 

• Une estimation du coût de votre assurance pour les 8 premières années d’engagement
• La garantie invalidité du contrat qui est indépendante de la notion d’invalidité utilisée par la Sécurité Sociale ou tout autre organisme compétent pour apprécier l’inaptitude professionnelle.

En parallèle, l’organisme bancaire fournit une notice détaillant les risques couverts par le contrat d’assurance emprunteur et les modalités de mise en œuvre de l’assurance.

Grâce à la fiche standardisée d’information, la banque doit obligatoirement faire apparaître certaines mentions, à savoir :

• Les informations relatives au prêteur et à l’emprunteur
• Le type de prêt à assurer
• Le montant du prêt
• Les garanties minimales exigées par le prêteur
• Les garanties supplémentaires (celles proposées par votre banque)

Résilier une assurance emprunteur

Vous souhaitez résilier votre assurance emprunteur ? Pour cela, il suffit de respecter les délais de préavis pour demander la fin du contrat.

Quant à la procédure, vous devez adresser une lettre de résiliation d’assurance à l’emprunteur (en recommandé avec accusé de réception) à votre banque, en précisant les informations suivantes :

• Le montant du prêt
• Le nom du ou des emprunteurs
• Le numéro de l’offre de prêt, s’il est en votre possession
• La durée du crédit.

Il ne faut pas omettre de joindre l’attestation du nouveau contrat de l’assurance de prêt immobilier. En fonction de la situation et du moment de résiliation de l’assurance emprunteur, vous devez faire valoir l’une ou l’autre des lois encadrant cette procédure.

Voici un tableau récapitulatif des différentes lois et amendement qui ont progressivement changé les règles de résiliation de l’assurance emprunteur :