Quel est le rôle d’un courtier en assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est souvent obligatoire pour contracter un prêt immobilier. Toutefois, il n’est pas toujours facile de trouver un contrat d’assurance adapté à vos besoins et à votre situation. C’est là que le courtier en assurance emprunteur intervient. Découvrez dans cet article les missions d’un courtier en assurance emprunteur.

Quelles sont les missions d’un courtier en assurance emprunteur ?

Le rôle d’intermédiaire entre l’assureur et l’assuré

Le courtier a plusieurs rôles dans la relation entre l’assureur (la compagnie d’assurance, la banque…) et l’assuré (vous, une personne physique ou morale…). En effet, il intervient en tant qu’intermédiaire, c’est-à-dire que :

• Il conseille l’assuré sur les offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché
• Il recherche la meilleure assurance emprunteur dans le rapport qualité-prix
• Il négocie les conditions fixées par l’assureur (prix, garanties, exclusions…)
• Il facilite la souscription du contrat en aidant à remplir les formulaires et à comprendre les clauses spécifiques du contrat

Le courtier en assurance emprunteur peut également suivre le contrat d’assurance après sa souscription. Par exemple, en cas de sinistre, il peut contacter l’assureur en faisant une déclaration de sinistre.

L’accompagnement et la fidélisation du client

Les missions d’un courtier en assurance emprunteur ne s’arrêtent pas là. En effet, certains contrats d’assurance emprunteur peuvent durer plusieurs années. Pendant cette période, vous pouvez avoir besoin de modifier votre contrat en fonction de votre situation. Si vous faites appel à un courtier, il peut jouer un rôle important dans votre accompagnement et dans votre fidélisation. En effet :

• Il apporte des conseils personnalisés sur les garanties à souscrire en fonction de vos besoins
• Il suit régulièrement le contrat pour vérifier si les garanties sont toujours adaptées à votre situation
• En cas de sinistre, il peut vous aider à constituer votre dossier et à suivre son avancement jusqu’à l’indemnisation

Le courtier en assurance emprunteur peut également proposer de nouveaux produits selon vos besoins, lesquels sont :

• L’assurance emprunteur modulaire : cette assurance permet de composer vous-même votre contrat d’assurance
• L’assurance emprunteur à la carte : cette assurance permet de choisir les garanties dont vous avez besoin
• L’assurance emprunteur en cas de perte d’emploi : elle permet de bénéficier d’une indemnisation en cas de perte d’emploi involontaire
• L’assurance emprunteur en cas de dépendance : elle permet une indemnisation en cas de perte d’autonomie, de maladie…

La négociation de meilleure assurance emprunteur

L’une des missions principales du courtier est de négocier et de trouver la meilleure assurance emprunteur pour ses clients. Pour ce faire, il doit d’abord analyser les garanties proposées par les différentes compagnies d’assurance et comparer les tarifs de chacune. Ensuite, il doit tenir compte de différents éléments, à savoir :

• La politique de souscription de l’assureur
• Les délais de carence
• Les conditions d’acceptation du contrat
• Les garanties et les exclusions de garantie
• Le montant des franchises

En somme, la négociation d’une meilleure assurance emprunteur est un travail de recherche qui permet de trouver une assurance adaptée à vos besoins. Ce travail doit aboutir à la réalisation d’économies sur le coût de votre assurance emprunteur.

Comment faire appel à un courtier en assurance emprunteur ?

Pour faire appel à un courtier en assurance emprunteur, plusieurs solutions sont possibles :

• En ligne : de nombreux courtiers ont leur propre site internet
• A travers votre réseau professionnel : les banquiers, les notaires ou d’autres professionnels en lien avec l’assurance emprunteur peuvent vous recommander certains courtiers
• A travers les compagnies d’assurance : certaines compagnies travaillent avec des courtiers en assurance emprunteur

Les délais d’intervention d’un courtier

Les délais d’intervention d’un courtier peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, à savoir :

• La disponibilité du client
• La complexité du dossier
• Le temps de réponse des compagnies d’assurance

En principe, un courtier doit répondre rapidement aux demandes de ses clients. Il doit être disponible pour toute question de la part de ses clients, tout au long du processus de souscription de l’assurance emprunteur. Les courtiers expérimentés peuvent fournir des estimations de tarifs dans les 24 heures suivant la demande.

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Une fois que vous avez choisi l’offre qui vous convient le mieux, le courtier doit soumettre votre dossier à l’assureur choisi. Le délai de réponse de l’assureur peut varier en fonction de la complexité du dossier. En principe, l’assureur dispose d’un délai de 10 jours pour fournir une réponse à la demande d’assurance.

Les modalités d’intervention d’un courtier

Les modalités d’intervention d’un courtier en assurance emprunteur peuvent varier en fonction de la demande du client et du type de service proposé par le courtier. De manière générale, voici un tableau explicatif des différentes étapes qu’un courtier doit suivre en assurance emprunteur :

En principe, les modalités d’intervention d’un courtier comprennent l’analyse du profil emprunteur, la recherche de devis et de garanties, la souscription du contrat et son suivi en cas d’éventuel sinistre.

Le courtier en assurance emprunteur : combien ça coûte ?

Les frais liés à l’intervention d’un courtier en assurance emprunteur dépendent du courtier et de la compagnie d’assurance sélectionnée. Cependant, le courtier peut être rémunéré de différentes manières.

La rémunération par une commission sur la prime d’assurance

Le courtier peut être rémunéré par une commission sur la prime d’assurance versée par le client à l’assureur. En effet, il peut recevoir un pourcentage du montant de cette prime qui sera versée à la compagnie d’assurance. Le montant de la commission est souvent proportionnel à la prime d’assurance, c’est-à-dire que plus la prime est élevée, plus la commission est importante.

La rémunération par des frais de courtage

Le courtier en assurance emprunteur peut être rémunéré par des frais de courtage payés par le client. Contrairement à la commission, ces frais sont généralement fixés à l’avance et sont indépendants de la prime d’assurance. Ils peuvent être sous la forme de :

• Pourcentage de la prime d’assurance
• Montant fixe
• Pourcentage du montant emprunté

Ces frais de courtage sont justifiés par le travail accompli par le courtier pour trouver la meilleure offre d’assurance emprunteur. Ils comprennent également l’accompagnement du client tout au long du contrat d’assurance.

Le montant des frais de courtage peuvent varier selon le courtier en assurance emprunteur. En principe, il est calculé en pourcentage de la prime d’assurance.

Exemple : le montant emprunté s’élève à 200.000€. Les frais de courtage sont de 1 %. Le client devra payer 2000€ de frais de courtage.

La rémunération par une combinaison de commission et de frais de courtage

Le courtier en assurance emprunteur peut également être rémunéré par une combinaison de commission et de frais de courtage. C’est-à-dire qu’il peut recevoir à la fois une commission sur la prime d’assurance et des frais de courtage payés par le client.

Cette modalité de rémunération est souvent utilisée pour les contrats d’assurance emprunteur complexes, pour lesquels le courtier doit fournir un travail plus important pour trouver les meilleures offres (par exemple en cas d’expertise).

Exemple : votre contrat d’assurance emprunteur est d’un montant de 300.000€ sur 20 ans. Le courtier propose une prime annuelle de 1.500€ et des frais de courtage à 1,5 % du montant emprunté (soit 4.500€). Dans ce cas, le courtier peut également demander une commission de 5 % sur la prime d’assurance (soit 75€ par an). Le courtier sera donc rémunéré à la fois des frais de courtage de 4.500€ et la commission de 75€ par an.