Comment trouver une assurance emprunteur pas cher ?

Vous cherchez l’assurance emprunteur la moins chère possible pour assurer votre prêt immobilier ? C’est possible si vous utilisez les bons outils. Alors, comment trouver l’ assurance de prêt immobilier la moins chère sur le marché en 2024 ? 

Trouver une assurance emprunteur pas cher, c’est possible ?

Les assurances emprunteur les moins chères pour un achat immobilier

Après la réalisation d’un devis pour un achat immobilier dont le montant du prêt est de 100.000 € avec une durée de 24 mois, le taux d’intérêt à 0,70% et une couverture minimale (décès, perte totale et irréversible d’autonomie), les assurances emprunteur les moins chères en 2024 sont :

• Simplassur : 75 € par an
• Assurly : 85 € par an
• MMA : 101,64 € par an
• Luko : 119,65 € par an
• April : 128 € par an
• Cardif : 131,44 € par an
• Allianz : 132 € par an
• Eurofil : 143 € par an

Les taux obtenus sont donnés à titre indicatif et destinés aux jeunes de moins de 25 ans et non-fumeur.

Les assurances emprunteur les moins chères pour un investissement locatif

Après la réalisation d’un devis pour un investissement locatif dont le montant du prêt est de 100.000 € avec une durée de 24 mois, le taux d’intérêt à 0,70% et une couverture minimale (décès, perte totale et irréversible d’autonomie), les assurances emprunteur les moins chères en 2024 sont :

• Luko : 11,72 € par an
• Assurly : 42 € par an
• Simplassur : 75 € par an
• Cardif : 87,76 € par an
• April : 128 € par an
• Allianz : 132 € par an
• Eurofil : 143 € par an

Les taux obtenus sont destinés aux jeunes de moins de 25 ans et non-fumeurs.

Le comparateur d’offres des assurances emprunteur

En tant qu’emprunteur, vous êtes libre de changer d’ assurance de prêt et choisir un contrat de substitution. Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat dans les 12 mois qui suivent la signature du premier contrat, à condition de respecter un préavis de 15 jours.

Pour comparer les assurances d’emprunt immobilier, vous pouvez :

• Opter pour la délégation d’assurance : grâce à la loi Lemoine, vous pouvez désormais comparer les offres de prêt et ce, même si vous avez signé un contrat d’assurance emprunteur. En effet, vous pouvez faire jouer la concurrence à tout moment. Cela permet de trouver un contrat avec de meilleures garanties pour le même prix, une assurance emprunteur moins chère ou tout simplement de renégocier votre contrat avec votre assureur.
• Utiliser la Fiche Standardisée d’Information (FSI) : elle indique les critères et les garanties proposées par la banque afin d’assurer l’emprunt immobilier (exemple : garantie perte d’ emploi, chômage, décès…).
• Renseignez-vous sur le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA) : c’est une information obligatoire dans le cas d’un crédit immobilier. Il permet de manière de comparer les assurances d’un organisme à un autre.
• Comparer les offres de prêt grâce au simulateur mis à disposition par Mes Allocs. Simple et efficace, vous connaîtrez les assurances emprunteur les meilleures en quelques minutes.

La délégation d’assurance est le meilleur moyen pour faire des économies sur votre contrat d’assurance. En effet, l’assurance emprunteur représente jusqu’ à un tiers du coût total de votre crédit immobilier.

Quant à la comparaison des offres d’assurance emprunteur, vous pouvez utiliser la simulation mise à disposition par Mes Allocs. Aussi, vous pouvez vous adresser à un de nos experts, gratuitement et sans engagement (ou faire appel à un courtier). Pour faire une estimation, cliquez sur le simulateur proposé par Mes Allocs :

Le devis d’assurance emprunteur

A la suite de la simulation en ligne, vous obtenez un devis. Le devis d’assurance emprunteur permet d’identifier quels sont les dommages qui pourraient être couverts par le contrat d’assurance.

C’est grâce au devis que vous pouvez connaître le tarif de votre assurance emprunteur. Ce dernier est calculé en fonction de votre situation personnelle, professionnelle et du prêt à assurer. Le devis d’assurance emprunteur doit contenir les éléments suivants :

• Les garanties choisies
• Les exclusions de garantie
• Les cotisations
• Le montant de la franchise

Quel est le prix moyen d’une assurance emprunteur en 2024 ?

Avant de vous faire une offre de prêt immobilier, la banque peut vous obliger à assurer ce prêt, même si la loi ne l’oblige pas. Ainsi, l’assurance proposée par la banque peut être plus ou moins avantageuse par rapport à celles proposées par d’autres établissements prêteurs. Il est donc important de connaître le tarif moyen d’une assurance de prêt.

Le coût moyen de l’assurance emprunteur

En 2024, le coût moyen d’une assurance emprunteur varie selon plusieurs éléments (âge, état de santé, établissement prêteur…) .

Voici les taux moyens d’assurance emprunteur en % en 2024 selon les établissements bancaires :

Voici les taux moyens d’assurance (groupe et externe) pour un emprunteur âgé de 30 ans, non-fumeur, ayant souscrit un prêt de 200.000 € sur une durée de 20 ans :

Les critères de calcul de l’assurance emprunteur

Le calcul de l’assurance emprunteur dépend de critères propres à l’emprunteur et au contrat de prêt immobilier.

Les éléments liés au contrat de prêt sont les suivants :

• Le tarif proposé par l’établissement prêteur
• Le niveau de garantie fournie par le contrat
• Les exclusions de garantie
• La qualité du service client
• Les primes révisables

Les éléments liés à votre situation personnelle sont tels que :

• Votre âge
• Votre état de santé (fumeur, pathologie, maladie, accident…)
• Votre métier (activité professionnelle à risques)

Comment constituer son dossier d’assurance emprunteur ?

Les formalités à accomplir

Avant de former une demande d’assureur emprunteur, il faut rassembler les pièces justificatives suivantes :

• Votre pièce d’identité
• Un mandat de prélèvement SEPA
• La copie de l’offre de prêt
• La copie de la fiche standardisée d’information
• Un tableau d’amortissement

Ensuite, pour constituer un dossier d’assurance emprunteur, il faut suivre plusieurs étapes, à savoir :

1. Vous rassemblez les pièces justificatives nécessaires
2. Vous envoyez soit un courrier de résiliation à votre banque soit une demande de souscription dans le cas où vous n’avez pas d’assurance emprunteur
3. Vous attendez la réponse de la banque

La banque refuse la demande : que faire ?

L’établissement bancaire dispose d’un délai de 10 jours ouvrables pour répondre à votre demande de substitution de contrat d’assurance emprunteur. 2 possibilités :

• Si la demande est refusée, la structure doit obligatoirement motiver sa décision. Le contrat d’assurance emprunteur n’est pas résilié alors et reste actif jusqu’à ce qu’une nouvelle proposition soit soumise.
• Si la demande est acceptée, la banque transmet une offre de prêt. Le taux effectif global de votre emprunt est alors recalculé en n’incluant plus les frais d’assurance.

En principe, le contrat de prêt immobilier est renouvelable chaque année (à sa date anniversaire). Mais quelque soit le moment où vous souhaitez négocier, vous pouvez le faire directement auprès de votre banque.

Vous n’êtes pas obligé de changer d assurance emprunteur. Vous pouvez simplement renégocier votre contrat avec votre assureur.

Exemple : vous demandez à votre banque une diminution de votre taux d’intérêt global de votre prêt en disant que vous avez trouvé mieux ailleurs.