Simulation retraite 2025 : estimez l’âge de départ et le montant

Un départ à la retraite peut s’avérer complexe. En effet, il existe près de 42 régimes de retraite différents, sans compter l’âge de départ et le mode de calcul qui varient en fonction des réformes. Afin d’estimer le montant de la pension de retraite que vous allez toucher, nous vous conseillons d’effectuer une simulation retraite en ligne. Mes Allocs vous explique la démarche pour réaliser cette estimation.

Pourquoi réaliser une simulation de retraite en 2025 ?

En France, il est possible d’effectuer une simulation retraite directement en ligne. C’est d’ailleurs ce que nous vous proposons sur Mes Allocs. En seulement 2 minutes, le simulateur vous permet de connaître : 

• l’âge légal à partir duquel il vous est possible de prendre votre retraite au taux maximum
• le montant de votre future pension retraite qui vous sera versée par vos régimes de retraite (de base et complémentaire)

Rapide et gratuite, notre simulation s’adapte à tous. L’estimation est personnalisée et basée sur les données collectées tout au long de votre carrière. 

Simulation retraite 2025 : comment ça fonctionne concrètement ?

Les données nécessaires pour simuler votre retraite

Le système de retraite est construit sur 3 niveaux. À savoir :

• La retraite de base, qui est obligatoire et repose sur un dispositif de solidarité intergénérationnelle ;
• La retraite complémentaire qui est aussi obligatoire et s’appuie sur un mécanisme de répartition ;
• La retraite supplémentaire qui se base sur des cotisations volontaires versées sur les plans d’épargne salariale ou les dispositifs d’épargne individuelle.

Les éléments pris en compte pour le calcul de vos droits à la retraite sont :

• Les cotisations : lors de l’exercice d’activité professionnelle, les salariés cotisent obligatoirement pour la retraite de base et/ou complémentaire et cumulent des trimestres et/ou des points. Ainsi, au moment de la retraite, le nombre de trimestres et de points sont convertis en euros pour connaître le montant de votre retraite.
• L’âge de départ : l’année de naissance détermine le nombre de trimestres à atteindre pour profiter d’une retraite à taux plein. L’âge de départ est généralement entre 64 ans et 67 ans. Toutefois, vous pouvez prendre votre retraite à 55 ans pour carrière longue par exemple.
• Le secteur d’activité : en fonction du statut de fonctionnaire, salarié dans le privé ou encore travailleur indépendant, le calcul de la retraite diffère et le taux varie.

Un calcul prenant en compte la dernière réforme

Le simulateur retraite de Mes Allocs prend en compte les dernières modifications introduites par la réforme des retraites de 2023. Il intègre notamment l’évolution de l’âge légal de départ, la durée de cotisation requise et les spécificités selon votre statut professionnel. Grâce à cet outil à jour, vous bénéficiez d’une estimation fiable et personnalisée de votre pension, en phase avec les règles actuelles du système de retraite.

Simulation retraite 2025 : les étapes à suivre pour obtenir votre estimation

Étape 1 : Accéder au simulateur de retraite en ligne

Pour procéder à votre simulation, vous devez vous rendre sur cette page :

Étape 2 : Renseigner votre profil personnel et professionnel

À cette étape, il est nécessaire de communiquer plusieurs types d’informations. Cela concerne principalement :

• Votre situation personnelle et familiale : âge, nationalité, composition du foyer (nombre d’enfants)
• Votre situation professionnelle actuelle, votre taux d’activité (à savoir le temps de travail : 100 %, 80 %, mi-temps, etc.) et le montant de vos revenus mensuels actuels. Des périodes de chômage ou encore d’arrêt maladie pourront également être renseignées.

Étape 3 : Analyser les résultats de votre simulation retraite

Lorsque le formulaire est validé, le simulateur donne accès à :

• L’âge à partir duquel vous pourrez partir à la retraite ;
• Le nombre de trimestres à atteindre ;
• Une estimation du montant mensuel auquel vous pourriez prétendre.

Il est possible d’obtenir une explication plus précise des résultats donnés par le simulateur ou même de personnaliser votre simulation en modifiant certaines données. Mais attention, certaines spécificités liées à votre situation professionnelle ou à votre parcours professionnel ne peuvent être prises en compte par le simulateur. C’est pourquoi nous vous conseillons, après votre simulation, de prendre contact avec l’un de conseillers qui pourra faire le point avec vous sur votre situation.

Taux de retraite, décote et surcote : ce que vous devez savoir

Qu’est-ce que le taux de liquidation ?

En France, le taux de retraite ou de liquidation est le pourcentage de votre salaire appliqué lors de votre départ en retraite. Il permet de calculer le montant de votre rente de base et varie selon deux facteurs principaux :

• Le nombre de trimestres atteint : selon votre année de naissance, un certain nombre de trimestres est requis. Il s’agit de trimestres travaillés ou obtenus pendant des périodes précises comme la maternité, le service militaire ou les périodes de chômage. Lorsque le nombre de trimestres requis est atteint, on parle de taux maximum ou plein.
• Le secteur d’activité dans lequel vous avez travaillé : concernant les salariés du privé et les travailleurs indépendants, le maximum est de 50 % du salaire annuel moyen. Pour les fonctionnaires, la retraite à taux plein est égale à 75 % de leur dernier traitement indiciaire brut.

Comprendre la décote 

Si l’âge légal de départ à la retraite est atteint et que vous souhaitez quitter la vie active alors que vous n’avez pas suffisamment cotisé, vous bénéficiez d’une décote qui s’applique par trimestre manquant et le taux de retraite diminue. Elle dépend de l’année de naissance ainsi que du nombre de trimestres manquants.

La surcote : travailler plus longtemps pour gagner plus

En revanche, en cas de dépassement du nombre de trimestres requis, le taux de retraite est majoré. Ainsi, vous profitez d’une surcote. À savoir que depuis ceux qui ont atteint l’âge légal de la retraite et qui continuent à travailler même après avoir validé un nombre de trimestres ont droit à une surcote de 1,25 % pour chaque trimestre supplémentaire après 65 ans.

Simulation retraite 2025 : nos conseils pour affiner votre estimation

Utiliser votre relevé de carrière à bon escient

Le relevé de carrière est un document clé pour estimer avec précision votre future retraite. Il récapitule l’ensemble des droits que vous avez acquis tout au long de votre vie professionnelle : salaires, trimestres validés, régimes auxquels vous avez cotisé… Pour affiner votre simulation, commencez par consulter ce relevé disponible sur votre espace personnel du site Info retraite. 

Prenez le temps de le vérifier en détail : une erreur ou un oubli (comme un emploi non enregistré, un congé maternité mal pris en compte, ou un service civique oublié) peut fausser vos droits. En cas d’anomalie, vous pouvez demander une régularisation auprès de votre caisse de retraite. Ce travail de vérification, bien qu’un peu fastidieux, est essentiel pour éviter les mauvaises surprises au moment du départ à la retraite.

Se faire accompagner par un conseiller retraite

 Chez Mes Allocs, nous vous proposons un accompagnement personnalisé pour faire le point sur votre situation, vérifier vos droits et optimiser votre départ à la retraite.

Nos conseillers retraite vous aident à décrypter vos documents, comprendre les règles parfois complexes des différents régimes, et envisager des stratégies adaptées à votre profil. Que vous soyez salarié, indépendant, fonctionnaire ou pluriactif, un accompagnement sur mesure peut faire toute la différence.

Mettre à jour régulièrement votre simulation retraite

La simulation de votre retraite ne doit pas être un exercice ponctuel, mais un outil que vous consultez et ajustez tout au long de votre parcours professionnel. En effet, votre situation évolue : changements d’employeur, périodes de chômage, congés parentaux, reconversion… Autant d’événements qui peuvent impacter vos droits à la retraite.