Retraite à l’étranger : comment ça se passe ?

De plus en plus de Français font le choix de passer leur retraite à l’étranger. Que ce soit pour profiter d’un climat plus doux, bénéficier d’un coût de la vie plus avantageux ou simplement changer d’air, les raisons sont nombreuses. Mais s’installer hors de la France ne s’improvise pas, et soulève de nombreuses questions quand on est à la retraite : comment continuer à percevoir sa pension depuis l’étranger ? Quelles démarches administratives faut-il entreprendre ? Quelle couverture santé prévoir une fois installé dans le pays ? Et surtout, quelle fiscalité s’appliquera aux revenus de retraite ? Mes Allocs vous explique tout ce que vous devez savoir sur la retraite à l’étranger.

Est-il possible de percevoir votre retraite tout en résidant à l’étranger ?

Oui, il est tout à fait possible de toucher sa retraite française tout en vivant à l’étranger. Chaque année, plus d’un million de retraités français reçoivent leur pension dans leur pays d’accueil. Cependant, il est nécessaire de respecter certaines conditions et de fournir des documents spécifiques pour continuer à percevoir vos droits.

Préparer votre retraite à l’étranger

Pourquoi choisir la retraite à l’étranger ?

S’expatrier à la retraite peut offrir une meilleure qualité de vie, grâce à un climat agréable, un coût de la vie plus abordable et une vie sociale enrichissante. Certains choisissent également de se rapprocher de leur famille installée à l’étranger ou d’explorer de nouvelles cultures.

Les pays les plus prisés par les retraités français

Parmi les destinations favorites : la retraite au Portugal, en Espagne, au Maroc, en Thaïlande ou encore en Tunisie. Ces pays allient proximité géographique, climat doux, coût de la vie réduit et fiscalité avantageuse.

Les critères à considérer avant de s’expatrier à la retraite

Avant de partir, renseignez-vous sur :

• Le système de santé local
• Les accords bilatéraux avec la France
• Le coût de la vie et du logement
• La sécurité
• La langue et la culture
• La proximité avec vos proches en France

Retraite à l’étranger : quelles sont les démarches administratives ?

Pour recevoir votre pension à l’étranger, vous devez :

• Informer votre caisse de retraite de votre changement d’adresse
• Fournir vos nouvelles coordonnées bancaires (compte à l’étranger ou français)
• Envoyer chaque année un certificat de vie complété par les autorités locales

Cette attestation permet à la CNAV de continuer à vous verser votre pension.

Retraite à l’étranger et couverture santé

La prise en charge de vos soins varie selon votre pays de résidence :

• Dans l’Union Européenne ou un pays ayant signé une convention avec la France : vous pouvez bénéficier de la Sécurité sociale française ou du régime local selon les accords.
• Dans les autres pays : l’adhésion à la Caisse des Français de l’étranger (CFE) est recommandée pour conserver une couverture similaire à celle de la France.

Retraite à l’étranger : les prélèvements sociaux

Quelles cotisations sont supprimées ?

En vivant hors de France, vous êtes exonéré des prélèvements suivants :

• Contribution Sociale Généralisée (CSG)
• Contribution au Remboursement de la Dette Sociale (CRDS)
• Contribution de solidarité pour l’autonomie (CASA)

Dans quels cas une cotisation maladie s’applique-t-elle encore ?

Une cotisation maladie peut être prélevée si vos soins sont pris en charge par un régime français. Cette cotisation dépend du pays de résidence et des accords en vigueur.

La coordination internationale des soins de santé

Des conventions internationales permettent la continuité des droits de santé pour les retraités. En cas de doute, rapprochez-vous de votre caisse d’assurance maladie ou de la CFE.

Comprendre le système de retraite des expatriés

Travailler à l’étranger et cotiser à la retraite locale

Lorsqu’un Français travaille à l’étranger, il est en principe affilié au régime de retraite de son pays d’accueil et y cotise obligatoirement. Cela signifie que la pension de retraite sera versée selon les règles locales.

L’affiliation volontaire à une caisse française

Un expatrié peut aussi choisir de cotiser volontairement à une caisse française, en plus de son régime local. Cela permet de continuer à acquérir des droits à la retraite en France.

Le cumul des pensions entre plusieurs pays

Retraite à l’étranger dans un pays membre de l’Union Européenne

Dans l’UE (ainsi qu’en Norvège, Suisse, Islande et Liechtenstein), chaque pays dans lequel vous avez travaillé vous versera une pension, calculée selon ses propres règles. Les montants seront additionnés pour former votre retraite globale. En cas de revenus insuffisants, la France peut compléter jusqu’au minimum vieillesse.

Retraite à l’étranger dans un pays ayant une convention sociale avec la France

La France a signé des accords bilatéraux avec 36 pays (dont le Maroc, le Canada, les États-Unis ou encore le Sénégal). Ces conventions permettent de totaliser les périodes travaillées dans différents pays pour l’ouverture des droits à la retraite.

Retraite à l’étranger dans un pays sans accord avec la France : quelles options ?

Dans ce cas, aucune coordination n’est prévue. Vous pouvez cotiser uniquement dans le pays d’accueil, ou bien choisir une affiliation volontaire à une caisse française (comme la CFE) pour continuer à bénéficier d’une retraite en France.

La cotisation volontaire à la retraite depuis l’étranger

Comment cotiser à la retraite de base depuis l’étranger ?

Pour cotiser volontairement à la retraite de base, l’expatrié doit adhérer à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE). Cela lui permet de maintenir ses droits à la retraite en France, même sans y résider.

Quelles caisses pour la retraite complémentaire des expatriés ?

En plus de la CFE, les expatriés peuvent cotiser à :

• La CRE (Caisse de Retraite des Expatriés) pour les salariés
• L’Ircafex (Institution de Retraite des Cadres Expatriés) pour les cadres

Déclarer ses revenus en vivant sa retraite à l’étranger

Fiscalité : déclarer en France ou non ?

Si vous êtes résident fiscal à l’étranger, vous pouvez être exonéré d’impôts en France selon les conventions fiscales. Toutefois, la pension reste imposable dans le pays de résidence.

Obtenir un justificatif de pension pour les autorités locales

Vous pouvez télécharger un relevé de pension depuis votre espace personnel sur le site de votre caisse de retraite. Ce document est recevable par les autorités étrangères.

Impôts à la source et obligations selon la résidence fiscale

Avec le prélèvement à la source, l’impôt est déduit directement. Selon votre résidence fiscale, vous pouvez demander une dispense ou un ajustement auprès des impôts français.

Le rachat de trimestres pour les retraités expatriés

Quelles périodes peuvent être rachetées ?

Les expatriés peuvent racheter des trimestres correspondant à des périodes non cotisées à la retraite française (travail à l’étranger, études supérieures, périodes d’inactivité).

Les conditions et limites du rachat de trimestres

Depuis 2011, le tarif est identique à celui des trimestres pour études. Il est possible de racheter jusqu’à 80 trimestres. Le rachat doit porter en priorité sur les périodes les plus anciennes.

Optimiser sa retraite avec le rachat partiel des périodes non cotisées

Le rachat partiel permet d’augmenter le montant de sa retraite. Il peut être stratégique pour atteindre le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein.