Rachat de crédit

Rachat de crédit c’est quoi en 2026 ?

Article rédigé par Vicky Lalevée le 21 janvier 2026 - 7 minutes de lecture

Le rachat de crédit peut être vu par de nombreux particuliers comme une solution pour mieux gérer leurs dépenses mensuelles. Pour diminuer les mensualités de votre crédit immobilier, automobile ou à la consommation, vous pouvez en effet faire un rachat de crédit. Mais c’est quoi un rachat de crédit exactement en 2026 ? Comment ça fonctionne et à qui ça s’adresse ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? On vous explique.

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Sommaire

1 Qu’est-ce-que le rachat de crédit ?

1.1 Définition du rachat de crédit

1.2 A quoi sert un rachat de crédit ?

1.3 Quelle différence entre rachat, regroupement et renégociation de crédit ?

1.3.1 Le rachat de crédit

1.3.2 Le regroupement de crédit

1.3.3 La renégociation de crédit

2 Comment fonctionne un rachat de crédit ?

3 Rachat de crédit, comment ça marche ?

3.1 Etape 1 : faites le point sur votre situation financière

3.2 Etape 2 : faites une simulation et comparez des offres

3.3 Etape 3 : trouvez un interlocuteur spécialisé

3.4 Etape 4 : constituez votre dossier

4 Au bout de combien de temps peut-on faire un rachat de crédit ?

Qu’est-ce-que le rachat de crédit ?

Définition du rachat de crédit

Le rachat de crédit permet de regrouper les mensualités de plusieurs crédits en cours en un seul crédit. Cette opération financière vous permet de mieux organiser votre budget et vos dépenses mensuelles. Après avoir racheté vos crédits, vous ne serez prélevé que d’une seule mensualité, une fois par mois, contrairement à plusieurs échéances et dates de prélèvement précédemment.

Exemple

Sophie, 32 ans, doit gérer plusieurs dépenses et remboursements chaque mois. En plus de ses charges fixes et dépenses du quotidien, Sophie rembourse son crédit auto et son crédit à la consommation. En choisissant de faire un rachat de crédit, les mensualités de son crédit auto et de son crédit à la consommation sont fusionnées et deviennent qu’une seule mensualité qu’elle rembourse chaque mois.

A quoi sert un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit permet de réorganiser votre budget de façon pérenne. Racheter vos crédits vous permet de regrouper tous vos prêts en un seul. Vous pouvez ainsi mieux organiser votre budget chaque mois et retrouver un équilibre entre vos charges mensuelles et vos revenus.

Quelle différence entre rachat, regroupement et renégociation de crédit ?

Le rachat de crédit

Le rachat de crédit se fait auprès de votre banque ou d’un établissement bancaire. Ce dernier rachètera vos prêts en vous établissant un nouveau contrat, avec de nouveaux intérêts et une durée de remboursement plus longue.

Exemple

Vous avez un crédit automobile et un crédit à la consommation. Vous pouvez vous rendre dans une autre banque vous les rachètera. Vos crédits sont désormais regroupés en un seul crédit avec une mensualité unique.

Le regroupement de crédit

Il n’y a aucune différence entre le rachat de crédit et le regroupement de crédit. Le regroupement de crédits est un autre nom pour le rachat de crédit.

Important

Pourquoi deux termes ? Le terme “rachat” décrit l’opération bancaire alors que le regroupement décrit l’action de regrouper plusieurs crédits en un seul.

La renégociation de crédit

La renégociation de crédit consiste quant à elle à faire réviser votre crédit auprès de la banque qui vous a alloué votre prêt. C’est-à-dire que vous gardez votre crédit existant mais vous demandez à votre banque de changer ses conditions (le taux, la durée, la mensualité).

Exemple

Vous avez un crédit automobile de 8 000€ sur 32 mois à 3,8% et un crédit immobilier de 15 000 sur 120 mois à 5,2%. Vous pouvez faire réviser le taux de votre crédit immobilier et le baisser à 4,5%.

Pour faire court, avec le rachat de crédit, vous avec un nouveau crédit, alors qu’une renégociation de crédit modifie les conditions originelles de votre contrat.

Comment fonctionne un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit permet de fusionner plusieurs crédits en un seul. Vous pouvez ainsi, par exemple, regrouper votre crédit auto et votre crédit consommation en un seul pour diminuer le montant de vos mensualités. Le rachat de crédit permet de mieux anticiper vos dépenses mensuelles fixes (loyer, eau, électricité, téléphone), et de mieux organiser votre budget si vous souhaitez épargner ou vous faire plaisir dans le mois.

Le rachat de crédit aussi appelé regroupement de crédit vous simplifie le suivi de vos dépenses, votre mensualité est débitée en une seule fois. Une fois l’échéance passée, vous pouvez mieux gérer les imprévus. En plus de vous simplifier le suivi de vos dépenses mensuelles, le rachat de crédit vous permet d’éviter le surendettement. Plus vous avez de crédits, plus votre taux d’endettement sera élevé. Faire un rachat de crédit fait considérablement baisser votre taux d’endettement.

Rachat de crédit, comment ça marche ?

Vous souhaitez racheter vos crédits mais vous ne savez pas ce qu’il faut faire ? Voici la démarche à suivre.

Etape 1 : faites le point sur votre situation financière

Analysez vos revenus, vos charges et crédit en cours. Calculer votre taux d’endettement, c’est un élément indispensable pour racheter un crédit.

Etape 2 : faites une simulation et comparez des offres

Un conseiller Mes Allocs peut vous guider pour que vous puissiez comparer les offres de rachat de crédit. Cette simulation de rachat de crédit vous aidera à trouver la meilleure offre de rachat de crédit, adaptée à votre budget.

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Etape 3 : trouvez un interlocuteur spécialisé

Tournez vous vers un organisme bancaire ou un courtier spécialisé pour lui soumettre votre demande. Mes Allocs peut aussi vous accompagner pour votre rachat de crédit. Vous pouvez contacter un conseiller Mes Allocs par téléphone, qui vous guidera pas à pas pour que vous puissiez trouver l’offre adaptée à vos besoins et votre budget.

Etape 4 : constituez votre dossier

Fournissez vos revenus (salaires, pensions…), vos charges fixes (loyer, factures…) et la liste de vos crédits en cours (échéanciers, tableaux d’amortissements, leur montant, taux d’intérêt et durée de remboursement).

Votre dossier sera par la suite analysé par l’organisme financier. Celui-ci établira un document regroupant tous vos crédits, leurs caractéristiques ainsi que l’intérêt de l’opération. Le gain et le surcoût généré doivent obligatoirement être mentionnés. Ce document précise aussi les assurances et garanties possibles ainsi que les modalités de mise en œuvre (date de fin de l’ancien crédit et date du nouveau)

Important

Si vous dépassez un taux d’endettement de 35%, vous ne pourrez pas faire un rachat de crédit.

Au bout de combien de temps peut-on faire un rachat de crédit ?

Il est possible de faire un rachat de crédit à tout moment. Cette opération implique néanmoins des frais qui ne peuvent pas dépasser 6 mois d’intérêt et 3% du restant dû à rembourser. Voici ce que vous devez savoir pour racheter votre prêt :

Votre prêt initial (celui que vous avez fait en premier) doit être récent,
Il est recommandé de racheter votre prêt pendant les 3 premiers mois du contrat,
Vous devez au minimum, avoir un point de base de différence entre le taux d’origine et le taux proposé par votre banque sur la même durée de remboursement,
Le montant total dû à la reprise de votre rachat de votre crédit doit être conséquent, par exemple un crédit de 10 000€ aura plus de chance d’être repris par votre banque qu’un prêt de 2 000€.

En résumé :

Le rachat de crédit regroupe tous les crédits en cours en un seul.
Si vous faîtes un rachat de crédit, vous avez un nouveau crédit.
Si vous renégociez votre crédit, l’organisme bancaire modifie les conditions originelles (taux, montant, durée) du contrat.
Si vous dépassez 35% de taux d’endettement, vous ne pourrez pas faire un rachat de crédit.

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Autres questions fréquentes

Qu'est-ce qu'un crédit de rachat ?

Un rachat de crédit vous permet de racheter tous vos crédits et de les regrouper en un seul.

Quel est l'avantage d'un rachat de crédit ?

Un rachat de crédit vous permet de passer de plusieurs mensualités à une seule, qui pèse moins sur votre budget mensuel.

Quelle est la différence entre le rachat de crédit et le regroupement de crédits ?

Il n'y a aucune différence entre le rachat et le regroupement de crédit.

Qui peut bénéficier d'un rachat de crédit ?

Vous pouvez faire un rachat de crédit si votre taux d'endettement ne dépasse pas plus de 35%.

Quel est le principe du rachat de crédit ?

Le principe d'un rachat de crédit se base sur le regroupement de plusieurs de vos crédits en un seul. En passant de plusieurs mensualités à une seule, vous pouvez mieux gérer votre budget mensuel, et avoir une mensualité de crédit qui vous coûte moins cher.

Quels sont les pièges à éviter lors d'un rachat de crédit ?

Si vous voulez souscrire à un rachat de crédit, comparez les taux et les conditions entre les organismes auprès desquels vous voulez souscrire à un rachat de crédit.

Vicky Lalevée

Après avoir travaillé pour plusieurs médias, dont Bref Eco et Imaz Press Réunion, j’ai rejoint Mes Allocs en novembre 2025 en tant que rédactrice. Je décrypte au quotidien l’ensemble des dispositifs d’aides sociales (CAF, logement, santé, emploi, etc.). Ma mission : transformer les règles en conseils pratiques, avec des étapes claires et les documents à prévoir. Passionnée par l’accès aux droits, j’aide chaque lecteur à mieux comprendre ses démarches et à faire valoir ses droits.