Pour obtenir un rachat de crédit favorable, il est indispensable de se tourner vers le bon interlocuteur : un organisme de rachat de crédit. Alors, comment choisir un organisme de rachat de crédit ?
L’organisme de crédit est un établissement financier qui a pour mission de mettre des fonds à disposition de particuliers ou professionnels pour différents types d’opération. Vous pouvez recourir à un organisme de crédit aussi bien pour un prêt à la consommation que pour des rachats de prêts ou pour un emprunt immobilier. À la différence de l’organisme de rachat de crédit, un établissement financier bancaire assure tout un panel de services, avec un rôle de banque de dépôt par exemple.
Afin d’aménager votre financement auprès d’un organisme de regroupement des prêts, vous pouvez vous adresser aux différents organismes suivants :
Le meilleur organisme est celui qui saura vous accompagner dans votre projet. Cependant, il faut être vigilant à ne pas tomber dans les pièges suivants :
Il est recommandé d’effectuer une simulation de rachat entre les différents types d’organismes afin de trouver celui qui répondra au mieux à vos attentes.
Le regroupement de crédit est une opération qui permet de regrouper plusieurs prêts en cours en une seule et même mensualité. L’emprunteur profite alors d’un aménagement de remboursement plus favorable contre un allongement de la durée de remboursement. Avec une réduction du montant de vos mensualités et un taux d’intérêt réduit, votre remboursement de crédits est alors allégé. Ce montage financier a également pour objectif de vous protéger du surendettement en faisant appel à un organisme de rachat de crédits.
En principe, n’importe qui peut procéder à une demande de rachat de crédit, à la seule condition de rassembler au moins deux dettes. Le rachat de crédit est destiné principalement à tous ceux qui rencontrent des difficultés à honorer les mensualités de leurs divers crédits en cours. Le rachat de crédit peut aussi vous permettre d’adapter le remboursement des crédits en fonction de l’évolution de votre situation financière.
Vous avez la possibilité de faire racheter deux types de crédits le rachat de crédits consommation et le rachat de crédits hypothécaires.
Le rachat de crédit consommation regroupe vos crédits consommation et/ou dettes en un seul prêt, sans apport de garantie. Tout emprunteur peut y avoir recours. Cette solution n’est cependant envisageable que si vous n’êtes pas fiché à la Banque de France. Le rachat de crédit consommation concerne tout crédit consommation comme le prêt personnel, le crédit auto/ moto, le crédit renouvelable, etc., ou des dettes telles des factures impayées, des pensions alimentaires, des retards de loyers, etc. Ce rachat de crédit se fait sur 12 ans maximum si vous êtes locataire et jusqu’à 15 ans si vous êtes propriétaire.
Le rachat de crédits hypothécaires regroupe à la fois les crédits à la consommation et/ou dettes, ainsi qu’un ou des crédits immobiliers. Ce type de rachat met le bien immobilier en garantie du prêt. Pour que l’on puisse appliquer à ce prêt le taux de regroupement de crédits hypothécaires, la part immobilière doit représenter au moins 60 % du montant total à financer. Le remboursement rachat de crédit hypothécaire dure jusqu’à 35 ans.
Pour que votre dossier de rachat de crédit soit accepté par un organisme, vous devrez fournir les documents suivants :
Attention, en plus d’une stabilité financière, 2 autres conditions sont applicables au rachat de crédit :
De manière générale, la procédure d’un rachat de crédit suit les étapes suivantes :
Vous pouvez vous adresser directement à votre banque ou à une banque concurrente « classique » pour réaliser un rachat de crédits. Vous pouvez aussi vous tourner vers des organismes spécialisés ou encore des courtiers.
Le rachat de crédit s'adresse à toute personne ayant au moins deux dettes et souhaitant les regrouper pour alléger ses mensualités.
En pratique, aucun organisme de rachat de crédit ne demande le changement de banque lors de la mise en place d'un regroupement de prêts. Il est donc tout à fait possible de faire racheter vos crédits par votre banque actuelle.
Sur la plateforme Trustpilot, spécialiste d'avis de consommateurs, Younited Credit recense environ 35 794 avis et obtient la note de 4,7/5. Un constat plutôt positif donc, même s'il ne s'agit que d'un échantillon.
Une demande de rachat de crédit peut être effectuée auprès d'une banque soit en ligne, soit par téléphone, soit par courrier postal. Chaque organisme prêteur intéressé va ensuite contacter l'emprunteur pour lui réclamer les documents justificatifs nécessaires à l'analyse détaillée de sa situation.