Un rachat de crédit est un groupement de vos crédits en cours. Ce dernier est généralement effectué pour alléger vos alléger vos charges, obtenir une trésorerie supplémentaire ou bien diminuer votre taux d’endettement. Mes Allocs vous explique quel sont les frais de rachat de crédit.
Un rachat de crédit, rachat de prêt est avant tout un nouvel emprunt. Le montant de ce rachat dépend de la garantie actuelle à laquelle vous avez souscrit, les démarches sont différentes :
À noter : renseignez-vous bien sur les taux fixes et trouvez le meilleur taux pour votre rachat de crédit.
Pour faire une demande de rachat de crédit, l’établissement qui va vous prêter la somme va vous demander (dans la plupart des cas) des frais de dossier. En moyenne ces frais représentent 1 à 2 % du montant du prêt racheté.
En revanche, si vous présentez un dossier de financement fiable et cohérent, la banque peut réduire voir supprimer ces frais de dossier. En regroupement de crédits, sachez toutefois que ces frais ne sont pas négociables.
Un rachat de crédit est également appelé un regroupement de crédits. Il s’agit d’une solution financière qui a pour objectif de répondre à une situation d’endettement excessif. L’objectif étant de faire diminuer le montant global de vos mensualités de remboursements de prêt.
Il y 4 types de rachat de crédit :
Un rachat de crédit est envisageable pour pratiquement tout type de crédit immobilier et crédit à la consommation, comme par exemple les crédits auto, les crédits renouvelables ou les découverts bancaires.
Mais si cette opération financière présente de nombreux avantages, elle a aussi un coût :
En cas de rachat d’un rachat de crédit, des frais sont à prévoir, ces derniers varient selon :
Pour vous aider dans vos démarches, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédits avec Mes Allocs.
En plus de la garantie de votre prêt, prêt immobilier, vous pouvez également souscrire une assurance emprunteur. Elle a pour objectif de protéger la banque qui va vous avancer la somme en cas d’invalidité, de chômage, de décès ou de toute autre situation qui vous empêcherait de vous acquitter de vos mensualités de remboursement. Sachez toutefois que l’assurance emprunteur reste facultative même si elle est bien souvent exigée par les banques.
La Loi Lagarde oblige les banques à respecter votre choix si vous choisissez une banque concurrente, dont l’offre de rachat de crédit immobilier comportant exactement les mêmes garanties que celles qu’elle vous avait proposées.
l’organisme prêteur qui rachète votre crédit peut exiger en retour que vous versiez des Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA), que l’on peut appeler plus simplement des pénalités.
Les IRA peuvent être négociées dans 2 cas bien particuliers :
Vous devrez donc vous acquitter de ces frais. En revanche, la loi a mis en place un plafonnement de ces frais. Pour donner un exemple, dans le cadre d’un emprunt immobilier, les indemnités ne peuvent durer plus d’un semestre d’intérêt et cela dans la limite de 3 % du capital que vous deviez avant ce remboursement anticipé.
Le crédit à la consommation est avant tout un contrat ou un établissement bancaire met à disposition d’un emprunteur une somme d’argent qui devra être remboursée de façon échelonnée dans le temps. Généralement de façon mensuelle.
Il y a deux sortes de crédits :
Le rachat de crédit s'adresse à toute personne ayant au moins deux dettes (crédit, retard d'impôt ou découvert) et souhaitant les regrouper pour alléger ses mensualités.
Il n'y a pas de délai à proprement parler pour réaliser un rachat de prêt immobilier, c'est pour cette raison qu'un emprunteur peut faire une demande de rachat de crédit après 1 an ou plusieurs années après avoir contracté sa dernière dette.
Dans un prêt à taux fixe, l'échéance mensuelle se compose d'une part du capital et d'une part des intérêts.
Pour que le rachat de crédit à la consommation puisse se faire, il ne doit pas excéder une durée de 12 ans.
L'assurance de prêt sert à protéger l'emprunteur des conséquences financières d'une maladie ou d'un accident. Il garantit le remboursement du capital et des intérêts pour la banque.
L'assurance pour un prêt n'est pas obligatoire, mais l'organisme prêteur peut l'exiger, en particulier en ce qui concerne les risques liés au décès et à l'invalidité.