Comment obtenir un credit conso pas cher ?

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Le crédit à la consommation est soit un crédit non-affecté, soit un crédit affecté à l’achat d’un bien ou d’un service. Dans cet article, nous vous dirons tout sur le crédit à la consommation et surtout comment obtenir un crédit conso pas cher.


Sommaire
5 Quels sont les meilleurs taux actuels selon le type de crédit à la consommation choisi ?

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt accordé à un particulier par :

  • Une banque ;
  • Ou un établissement de crédit.

Ces établissements sont régulés et contrôlés par les autorités bancaires et regroupés dans des associations professionnelles, la FBF et l’ASF.

Il comporte deux catégories distinctes qui sont :

  • Les crédits affectés ;
  • Les crédits non-affectés.

Le crédit affecté concerne l’achat d’un bien précis, alors que le crédit non-affecté permet un usage libre et sans explications de la somme empruntée.

Quelles sont les caractéristiques du crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un contrat passé entre un établissement prêteur et un emprunteur. L’établissement prêteur s’engage à prêter une somme d’argent définie et l’emprunteur s’engage à la rembourser.

Le crédit à la consommation se caractérise par :

  • Un montant compris entre 200 € minimum et 75.000 € maximum ;
  • Une durée de prêt de trois mois minimum à plusieurs années ;
  • Une obtention peu contraignante.

Il comprend :

  • Le capital d’emprunt ;
  • Le TAEG (le taux annuel effectif global) ;
  • La durée, le montant et le nombre de mensualités ;
  • Les garanties et les assurances éventuelles ;
  • Le coût total du crédit.

De plus, certaines opérations comme le regroupement de crédit, le crédit travaux ou la location avec option d’achat sont également considérées comme des crédits à la consommation.

Quels sont les types de crédits à la consommation ?

Le choix de votre crédit consommation doit s’effectuer selon votre besoin, le montant à emprunter et la durée du prêt.

Il existe deux types de crédits à la consommation : le crédit affecté et le crédit non-affecté.

Le crédit à la consommation affecté

Le crédit à la consommation affecté est destiné au financement d’un bien ou d’un service indiqué dans le contrat. Il est entièrement dépendant du bien à financer et réciproquement.

Lorsque l’emprunteur souscrit un crédit affecté, il obtient une garantie avec celui-ci :

  • Si le bien est défaillant ou non-livré, l’emprunteur n’a pas à commencer à rembourser le prêt.
  • Si le crédit est refusé, l’emprunteur n’est pas tenu d’honorer la promesse d’achat.

Le crédit auto-moto est le crédit affecté le plus répandu. Il permet à l’emprunteur de commencer à rembourser son crédit lorsqu’il est livré de son véhicule.

Le crédit travaux, lui, est très souvent affecté lorsque l’emprunteur a recours à des professionnels et/ou pour des travaux conséquents.

Le crédit à la consommation non-affecté

Le crédit non-affecté permet à l’emprunteur d’utiliser la somme empruntée comme il le souhaite sans avoir à l’expliquer auprès de l’organisme prêteur.

Le crédit renouvelable est un type de crédit non-affecté, puisqu’il consiste en une réserve d’argent mise à disposition de l’emprunteur qu’il peut utiliser comme il le souhaite en une ou plusieurs fois.

Le crédit personnel peut également être utilisé par l’emprunteur comme il le souhaite. Il peut donc s’agir de financement de bien, de service ou de trésorerie.

Comment faire le calcul du crédit à la consommation ?

Dans un crédit à la consommation, la première chose que l’on regarde est bien évidemment le taux, car ces derniers sont en baisse depuis de nombreuses années.

Le tableau ci-dessous détaille les taux en vigueur en mars 2020, pour un crédit de 15.000 €, sur douze mois :

TAEG minimum TAEG moyen TAEG maximum
Crédit Auto / Moto neuf et d’occasion 0.94 % 1.64 % 4.40 %
Crédit Auto / Moto neuf  d’occasion 0.94 % 1.64 % 4.40 %
Crédit Travaux  0.94 % 1.67 %  4.40 %
Prêt personnel 0.94 % 1.10 % 1.50 %

Pour votre achat, vous pouvez utiliser le microcrédit ou le prêt entre particuliers.Ces valeurs sont loin d’être figées car les taux de crédits sont constamment revus à la hausse ou à la baisse. La plupart du temps, les taux affichés n’incluent ni les frais de dossier, ni les coûts d’assurance éventuels.

Si le montant de l’emprunt ne dépasse pas 5.000 ou 10.000 €, l’option la plus avantageuse est le microcrédit, car son taux d’intérêt oscille entre 1.5 et 5 %.

Le prêt entre particuliers (PAP) consiste à emprunter sans passer par la banque. Les deux parties s’accordent sur le montant à prêter, la durée de remboursement, etc. Elles peuvent rédiger un contrat à l’amiable ou le faire chez un notaire.

Quels sont les meilleurs taux actuels selon le type de crédit à la consommation choisi ?

Pour obtenir votre crédit consommation au meilleur taux, vous devez présenter un dossier solide et complet contenant :

  • Des revenus stables ;
  • Un historique bancaire irréprochable ;
  • Un taux d’endettement inférieur à 45 % ;
  • Un reste à vivre suffisant.

Voici en tableaux les meilleurs taux minimum actuels pour le prêt personnel, le prêt auto et le prêt travaux.

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € 0.94 % 1.64 % 4.40 % 3.47 % 3.59 % 5.27 %
5.000 € à 9.999 € 0.94 % 1.64 % 4.40 % 3.09 % 3.69 % 4.48 %
10.000 € à 14.999 € 0.94 % 1.67 %  4.40 % 2.99 % 2.99 % 4.48 %
Plus de 15.000 € 0.94 % 1.10 % 1.50 % 2.99 % 2.99 % 4.48 %

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € 1.00 % 2.90 % 2.80 % 3.47 % 3.94 % 4.78 %
5.000 € à 9.999 € 0.90 % 1.50 % 2.20 % 3.09 % 3.44 % 4.20 %
10.000 € à 14.999 € 0.90 % 1.00 %  2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %
Plus de 15.000 € 1.00 % 1.00 % 2.20 % 2.99 % 3.44 % 3.90 %

Montant du prêt 12 mois 24 mois 36 mois 48 mois 60 mois 72 mois
3.000 € à 4.999 € 3.06 % 3.06 % 3.47 % 3.59 % 3.39 %
5.000 € à 9.999 € 0.90 % 1.20 % 2.10 % 2.80 % 2.80 % 3.80 %
10.000 € à 14.999 €  2.10 % 2.80 % 2.80 % 3.39 %
Plus de 15.000 € 2.10 % 2.70 % 2.80 % 3.39 %

Pour connaître les meilleurs taux pour votre crédit à la consommation ou faire le calcul, vous pouvez utiliser notre simulateur rapide et gratuit ou contacter directement notre équipe d’experts Mes-Allocs pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé.

La Rédaction
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