Quelle est la meilleure assurance habitation en 2023 ?

L’assurance habitation permet à un locataire ou propriétaire d’être protégé et indemnisé correctement en cas de sinistre. Avant de rechercher votre assurance, il est primordial de bien évaluer ce dont vous avez besoin en fonction de votre profil et de votre logement. Il s’agit de la première étape pour trouver la meilleure assurance habitation. Alors, quelle est la meilleure assurance habitation en 2023 ?

Quelle est la meilleure assurance habitation en 2023 ?

Trouvez l’assurance habitation la moins chère en 2023

Les offres d’assurances habitation varient d’année en année selon les compagnies. Ainsi, voici le classement des meilleures assurances habitation en 2023 selon l’Argus Assurance :

Cet aperçu des meilleurs assureurs habitation vous permet d’avoir une représentation générale de l’offre de l’assurance habitation en 2023.

A noter : il est également possible de comparer les assurances habitation avec Opinion Assurances. C’est un réseau social qui permet aux assurés de noter leurs assureurs.

Trouvez le meilleur tarif pour une assurance habitation de qualité

Le meilleur moyen de trouver une couverture peu chère et adaptée à vos besoins est de vous rendre sur des comparateurs d’assurance habitation en ligne. Vous pourrez accéder gratuitement à la liste des couvertures vous correspondant, classées en fonction des meilleurs prix. Il sera alors plus facile de mettre en concurrence les contrats et choisir l’offre la plus avantageuse.

Vous pouvez utiliser le simulateur suivant :

D’autres astuces vous permettent également d’économiser sur le coût de votre assurance habitation :

• Privilégier le règlement de votre prime d’assurance habitation par virement automatique annuel plutôt que par chèques envoyés par courrier
• Dans le cas où vous équipez votre maison de quelques installations prévenant les sinistres (caméra de vidéosurveillance, alarmes, détecteurs d’incendie, etc.), votre organisme d’assurance pourra également vous proposer des tarifs plus attractifs
• Regrouper plusieurs contrats d’assurance chez le même assureur. Celui-ci pourra vous faire des réductions sur votre prime allant de 5 % à 15 %
• Déclarer toute rénovation effectuée dans votre logement. Votre assureur pourrait ainsi revoir votre prime à la baisse

Les critères pour trouver la meilleure assurance habitation

Le choix d’assurance dépendra donc de votre profil, et de vos besoins. Les paramètres ci-dessous peuvent vous permettre de de trouver le meilleur contrat d’assurance habitation :

• La prime d’assurance : Il faudra examiner le montant que vous devez payer mensuellement ou annuellement
• Les franchises : La prise en charge du montant des franchises est votre responsabilité en cas de sinistre
• Les garanties et l’étendue de la couverture des biens pour lesquels vous êtes couverts
• Les conditions d’indemnisation en cas de sinistre
• Les garanties optionnelles, notamment pour les dommages causés au logement d’un tiers
• Les exclusions de garantie du contrat
• Les délais de carence

Comment savoir de quelles garanties a-t-on besoin en 2023 ?

Les garanties dépendent de vos envies

Généralement, la plupart des contrats d assurance habitation incluent différentes garanties, la “garantie bris de glace”, la garantie “dégât des eaux”, ou la “garantie vol” et la Responsabilité Civile vie privée.

Exemple : vous vivez seul sans aucun animal de compagnie, la garantie responsabilité civile vie privée ne vous sera pas utile. En effet, elle n’aura pas d’intérêt à vous protéger vu que vous n’êtes pas dans un cadre familial. En revanche, si vous avez des enfants scolarisés, alors une extension de garantie assurance scolaire est tout à fait recommandée.

Voici un tableau récapitulatif des garanties obligatoires et optionnelles que la plupart des contrats d’assurances habitation proposent en 2023 :

Les garanties dépendent de votre logement

Selon votre type de logement, les garanties seront également différentes. Il est donc nécessaire de :

• Évaluer vos besoins : Dans certains cas, vous devez ajouter certaines garanties spécifiques au contrat pour protéger un jardin ou une piscine. Vous devez opter alors pour une garantie des installations extérieures
• Estimer la valeur de vos biens mobiliers : Cette étape vous permet d’être bien couvert, ou au contraire de ne pas prendre une couverture plus chère et trop importante par rapport à vos besoins

Comment comparer les meilleures assurances habitation en 2023 ?

Qu’est-ce qu’un comparateur d’assurance habitation ?

Le coût de l’assurance habitation est évidemment important dans le choix de votre contrat. Il faudra souscrire une assurance habitation qui correspond à vos besoins et votre budget.

Face à la multitude d’organismes d’assurance, il est devenu complexe de trouver un contrat d’assurance habitation qui propose une couverture satisfaisante, tout en étant abordable. C’est pour cela qu’il est nécessaire d’utiliser un comparateur d’assurance. Ce dernier vous permet de comparer rapidement les offres de plusieurs compagnies d’assurance.

Sans cet outil, vos recherches prendront plus de temps vu qu’il faudra contacter toutes les compagnies d’assurance que vous connaissez. En quelques clics, il est désormais plus facile de se renseigner sur un contrat et ainsi de trouver la meilleure offre d’assurance habitation qui est la plus adaptée à votre situation.

Afin de trouver la meilleure assurance habitation, le comparateur trie les offres qu’il trouve sur le marché pour vous fournir celle qui vous correspond. L’utilisation d’un comparateur est gratuite, simple, rapide et surtout sans engagement en vous rendant sur Internet.

Ainsi, vous pouvez utiliser le simulateur suivant :

Comment remplir un formulaire de devis ?

Pour comparer les assurances habitation, il faut remplir le formulaire de comparaison d’assurances habitation en ligne. Pour réaliser le devis, il faudra communiquer plusieurs informations.

Les caractéristiques du logement à assurer

Pour trouver la meilleure assurance habitation en 2023, vous devez renseigner :

• Le type de bien à assurer (studio, résidence principale, résidence secondaire)
• L’âge du logement
• La surface du logement
• Le nombre de pièces à vivre du logement
• Les aménagements extérieurs du logement, tels que dépendances, annexes, piscine, un garage ou une véranda

La valeur des biens à assurer

Le locataire ou propriétaire doit indiquer dans le formulaire la valeur des biens. Cela concerne les biens qui devront être couverts et vous permettra d’être indemnisé en cas de sinistre, basé sur vos plafonds d indemnisation.

Cette valeur est estimée en fonction de :

• Chaque mobilier
• Équipements Hi-Tech
• Objets de valeur
• Œuvres d’art possédés, etc.