Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous aide à préparer votre retraite. Avec de nombreuses offres disponibles, il est légitime de se demander quel rendement pour le PER pour 2025. Dans cet article, Mes Allocs, vous guide pour optimiser votre épargne.
Le rendement PER indique les gains que vous générez grâce à votre épargne investie dans le PER. Le rendement est exprimé en pourcentage, il reflète le profit réalisé sur votre capital sur une période donnée. Il est important de faire la différence entre le rendement brut, qui ne tient pas compte des frais, et le rendement net, qui soustrait les frais de gestion. Enfin, il existe le rendement net-net, qui prend en compte les impôts à la fin.
Plusieurs éléments impactent le rendement du PER. Tout d’abord, le choix des supports d’investissement est important. Ensuite, les frais associés au contrat, tels que les frais de gestion ou d’entrée, diminuent également le rendement net. Enfin, la fiscalité au moment du retrait, qui varie selon la méthode de sortie de l’épargne et la tranche d’imposition, est un facteur déterminant pour le rendement final.
Le rendement d’un PER peut varier en fonction du type de PER. Que vous choisissiez un PER individuel, un PER collectif d’entreprise ou un PER obligatoire, les principes fondamentaux restent les mêmes. Il est important de prendre en compte les versements, la performance des supports d’investissement, les frères et la fiscalité.
Les fonds en euros sont des investissements sûrs qui préservent les parents que l’on y place. Même si le rendement est souvent faible, il reste constant. Ces fonds investissent principalement dans des obligations, ce qui les rend sensibles aux variations des taux d’intérêt. En 2025, avec la hausse des taux, les fonds en euros pourraient offrir un rendement légèrement supérieur à celui des années précédentes.
Les unités de compte permettent de diversifier son épargne en investissant dans différents types d’actifs comme des actions, de l’immobilier ou des obligations. Même si le rendement des unités de compte peut-être supérieur à celui des fonds en euros, il y a un risque de perte en capital. Il est important de choisir les unités de compte en fonction de votre niveau de tolérance au risque et de la durée de votre investissement.
Il est difficile de donner un chiffre précis pour le rendement moyen du PER car cela dépend de votre profil d’investisseur. Pour les profils “prudent”, les estimations sont de 2 %. Pour les personnes au profil plus dynamique, l’estimation de rendement est de 7,5 %. Les performances des marchés, les taux d’intérêt et les choix d’investissement dans le cadre d’une gestion pilotée auront aussi un impact sur le rendement final.
Les frais affectent directement le rendement du PER. Il est donc important de choisir un contrat avec des frais qui ne sont pas trop élevés.
Répartir votre épargne sur différents supports (fonds en euros, unités de compte) vous donne la possibilité de diversifier vos investissements et réduit le risque de perte, donc optimise le rendement de votre PER.
Le type de gestion que vous choisissez a un impact sur le rendement PER. Si vous choisissez la gestion pilotée, un professionnel s’occupe de votre épargne selon votre profil de risque. En revanche, la gestion libre vous permet d’avoir plus de contrôle, mais cela demande une bonne connaissance des marchés financiers.
Ne regardez pas uniquement les rendements PER affichés. Il est important d’analyser les frais liés au contrat, comme les frais de gestion, d’entrée et d’arbitrage, car ils peuvent diminuer la performance de votre épargne.
Si vous ne diversifiez pas les investissements de votre épargne, vous risquez de perdre plus d’argent.
Un profil de risque mal ajusté peut vous pousser à prendre des risques ou, au contraire, à être trop prudent. Il est important de bien définir votre profil de risque avec l’aide d’un conseiller afin de choisir les investissements qui correspondent à votre situation et à vos objectifs.
Votre stratégie d’investissement doit évoluer en fonction du temps qu’il vous reste avant de partir à la retraite. Plus vous vous rapprocherez de la retraite, plus il est important de sécuriser votre épargne pour la préserver. Toutefois, ouvrir un PER à la retraite est aussi possible !
L’un des principaux avantages du PER est la possibilité de déduire les sommes que vous y versez de votre revenu imposable. Cela permet de réduire vos impôts, mais vous serez tout de même imposé lors du retrait des fonds. Il est important de bien considérer la déduction fiscale en fonction de votre Tranche Marginale d’Imposition (TMI) et de la durée de votre investissement.
Votre taux marginal d’imposition a une influence sur le rendement net de votre PER. Si elle est élevée, cela signifie que vous aurez un plus grand avantage fiscal en déduisant au versement. Cela dit, cela veut aussi dire que vous paierez plus d’impôts quand vous retirerez votre argent.
La manière dont vous êtes imposé quand vous sortez de votre PER influence directement le rendement que vous obtenez. Cela dépend de si vous avez choisi de retirer l’argent en capital ou sous forme de rente.
Si vous avez choisi une sortie en capital, la partie des versements que vous avez déduite sera imposée selon votre tranche d’imposition. Les gains seront taxés à 30 % (12,8 % d’impôts et 17,2 % de prélèvements sociaux).
Si vous avez choisi une sortie en rente, elle sera imposée comme une pension de retraite, avec un abattement de 10 % avant d’appliquer le barème progressif, et 17,2 % des prélèvements chauds sur la partie des versements.
Le choix du meilleur PER dépend de votre situation personnelle, de votre taux marginal d’imposition à la retraite et de vos besoins de revenus.
Pour conclure, le PER vous permet de vous constituer une épargne pour la retraite, mais son rendement dépend de plusieurs facteurs : les supports d’investissement, les frais, les modes de gestion et la fiscalité. Pour optimiser votre PER il est important de diversifier vos placements et d’adapter votre stratégie en fonction de votre profil de risque et de votre horizon de placement.
Besoin d’aide dans vos démarches qui concernent le PER ? Nos experts Mes Allocs vous accompagnent !
Il est difficile de donner un taux précis pour le PER en 2025, car le rendement dépend de nombreux facteurs.
Le rendement d'un PER varie en fonction du type de PER, des supports d'investissement, du mode de gestion et des conditions de marché.
Le PER le plus avantageux dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre profil de risque.
Oui, le PER est avantageux car il permet de se constituer une épargne retraite tout en bénéficiant d'avantages fiscaux.
Le taux d'intérêt d'un PER est variable et dépend des supports d'investissement choisis, notamment du rendement des fonds en euros et des unités de compte.
Pour choisir le meilleur PER, comparez les frais, la gamme de supports d'investissement, les options de gestion et les avantages fiscaux proposés par différents contrats, en tenant compte de votre situation personnelle.