C’est quoi l’assurance multirisque habitation en 2023 ?

En France, l’assurance habitation est obligatoire et protège les habitations et les occupants. Cependant, c’est l’assurance multirisque habitation (MRH) qui offre la protection la plus complète pour votre logement. Assurance multirisque habitation : tout ce qu’il faut savoir est sur Mes Allocs.

C’est quoi l’assurance multirisque habitation en 2023 ?

Le contrat d’assurance multirisque habitation

Le contrat d’assurance multirisque habitation (MRH) est le contrat le plus recommandé en termes d’assurance habitation. Comprenant des garanties basiques, le contrat MRH est aussi modulable grâce à des options supplémentaires de tout type qui permettent d’augmenter encore le niveau des garanties en cas de sinistre.

En effet, le contrat protège votre logement, vos biens personnels ainsi que votre responsabilité civile et celle de vos proches si des dommages sont causés à une tierce personne. Souscrire une assurance multirisque habitation vous permet de couvrir à la fois votre patrimoine mobilier et immobilier.

La MRH en 2023 n’est pas obligatoire. Seule est obligatoire, pour certains statuts, l’assurance couvrant au minimum les risques locatifs à savoir l’incendie, le dégât des eaux et l’explosion. Pour d’autres statuts, seule est obligatoire la responsabilité civile. Autrement dit, un contrat d’assurance habitation est obligatoire ou facultatif en fonction de sa qualité de résident. Sont obligés de souscrire :

• Les locataires ou colocataires de logement meublé ou non meublé avec au minimum la garantie des risques locatifs.
• Les copropriétaires, depuis la loi ALUR de 2014, avec au minimum la responsabilité civile.

A contrario, l’assurance habitation est facultative pour :

• Les propriétaires non occupants ou propriétaires bailleurs.
• Les propriétaires occupants.

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

Les couvertures de l’assurance multirisque habitation

Chaque contrat proposé par un organisme d’assurance inclut des garanties de base commune à toutes les assurances. Vous pouvez par la suite compléter votre assurance multirisque habitation avec des garanties optionnelles. Celles-ci permettent de couvrir les dommages spécifiques à votre situation. Pour ces garanties, vous devez analyser les risques de votre logement, afin d’éviter les doubles garanties avec une autre assurance déjà souscrite.

Quelles sont les garanties de l’assurance multirisque habitation en 2023 ?

Les garanties de base de l’assurance multirisque habitation

En 2023, l’assurance multirisque habitation vous permet d’avoir des garanties indispensables face aux différents évènements du quotidien. Les garanties de base de l’assurance habitation multirisque sont :

• La Responsabilité Civile : la Responsabilité Civile Vie Privée vous sécurise vous et vos proches en cas de dommages que vous pouvez provoquer de manière accidentelle à autrui. Concernant les propriétaires, la Responsabilité Civile vous protège pour les dégâts occasionnés par votre locataire, les vices de construction ou tout défaut d’entretien d’immeuble vous mettant en cause
• La garantie Dégâts des eaux : elle est parfaite pour aider en cas de fuites ou infiltrations
• La garantie Incendie : elle vous couvre pour les dégâts occasionnés par un feu et ses fumées, mais aussi pour les dommages causés par les pompiers lors de leur intervention
• La garantie Bris de glace : cette couverture prend en charge les bris de type fenêtre, portes, baies vitrées, etc.
• La garantie Catastrophes technologiques ou naturelles : cette garantie du contrat n’est utile qu’à la seule condition qu’un arrêté interministériel évoquant l’état de catastrophe naturelle ou technologique soit publié au Journal Officiel de la République française
• La garantie Attentats et actes de terrorisme : très demandée depuis 2015, elle se charge des dommages subis à la suite d’un attentat, un sabotage, une émeute, un acte de terrorisme ou un mouvement populaire
• La garantie Évènements climatiques : vous êtes couverts pour des dégâts provoqués par la neige, une tempête, la grêle ou l’humidité dans le cas où ces sinistres ne sont pas reconnus comme catastrophes naturelles
• La garantie Vol : votre assurance vous indemnise en cas de tentative de vol ou cambriolage, sous conditions. Parfois, elle n’est pas proposée et doit donc être prise en option

Des responsabilités civiles spécifiques permettent aussi de protéger certaines professions comme la “Responsabilité Civile Assistante Maternelle”, “Responsabilité Civile Exploitant de gîte rural ou chambre d’hôtes” ou “Responsabilité Civile Production d’électricité”, etc.

Les garanties optionnelles de l’assurance multirisque habitation

Afin d’accroître le niveau de protection de votre logement et de vos biens, divers garanties supplémentaires vous sont proposées. Ces options sont tarifées, donc il faudra bien analyser le prix final de votre prime lorsque vous avez fini votre simulation en ligne.

Voici les garanties optionnelles les plus fréquentes :

• La garantie Biens de valeur/bijoux
• La garantie Objets nomades
• La garantie Protection juridique
• La garantie Remplacement à neuf du mobilier
• La garantie Dommages électriques
• La garantie Contenu du congélateur
• La garantie Zéro franchise
• La garantie Déménagement
• La garantie Jardin & installation
• La garantie Piscine
• La garantie Location de salle des fêtes
• La garantie Instruments de musique
• La garantie Voyages
• La garantie Animaux de selle
• La garantie Matériel de loisirs
• La garantie Cave à vin
• La garantie Énergies renouvelables
• La garantie Appareil médical
• La garantie Assurance scolaire
• La garantie Colocataire
• La garantie Audiovisuel, etc.

Les contrats d assurance habitation disposent de services d’assistance pour vous aider au quotidien, lorsque vous êtes en voyage ou en cas de séjour hospitalier par exemple.

Comment calculer le prix d’une assurance multirisque habitation ?

Pour déterminer le montant de vos cotisations pour votre assurance multirisque habitation, les assureurs prennent en compte de nombreux éléments :

• La nature de votre logement et sa localisation : maison, appartement, résidence principale ou secondaire, au rez-de-chaussée, au dernier étage, à un étage intermédiaire, etc.
• Votre profil : propriétaire, locataire, colocataire, propriétaire non-occupant ou occupant, etc.
• La superficie : nombre de pièces, surface habitée, dépendances, terrain supplémentaire, etc.
• La zone géographique : zone inondable, en montagne ou à tout endroit sujet à des risques de sinistre
• Les garanties optionnelles : dommages électriques, garage supplémentaire, garantie Jardin ou Piscine, etc.
• Le montant du capital mobilier : estimation de vos objets et meubles présents dans le logement
• La franchise du contrat : Il est possible de sélectionner la franchise la plus adaptée à votre situation, notamment le “sans franchise”

Vous pouvez également utiliser le simulateur suivant : 

Comment souscrire ou résilier un contrat  d’assurance multirisque  habitation en 2023 ?

Souscrire un contrat d’assurance multirisque habitation

En 2023, pour souscrire une assurance multirisque habitation, vous devez suivre les étapes suivantes :

• Vous devez comparer les offres via un comparateur, afin d’obtenir des devis personnalisés
• Vous devez choisir l’offre la plus adaptée à votre profil et votre budget
• Souscrire une offre d’assurance multirisque habitation en ligne, par téléphone, en agence ou encore par courrier postal
• Vous devez envoyer les documents nécessaires : pièce d’identité, Relevé d’Identité Bancaire et pour les locataires, une copie du contrat de location et un justificatif de revenus
• Vous recevez ensuite une proposition de contrat de la part de votre assureur
• En cas d’accord, il faut signer votre contrat et le renvoyer à votre assureur

À la suite d’une souscription d’une assurance multirisque habitation, l’assuré dispose d’un délai de rétractation de 14 jours dans les cas suivants :

• La souscription fait suite à un démarchage par téléphone ou à domicile
• La souscription est en réponse à un publipostage (courrier classique ou électronique)
• La souscription du contrat a été faite par Internet

La demande d’annulation du contrat d’assurance multirisque habitation doit être effectuée par courrier recommandé avec accusé de réception. Vous n’avez pas besoin de justifier votre décision.

Résilier un contrat d’assurance multirisque habitation

En 2023, le souscripteur d’un contrat d’assurance multirisque habitation dispose de différentes possibilités de résiliation :

• À l’échéance annuelle du contrat : vous pouvez résilier votre contrat d’assurance multirisque habitation tous les ans « à l’échéance » en respectant un préavis de 2 mois

• Avec la loi Chatel : si votre assureur vous adresse l’avis d’échéance de votre assurance multirisque habitation dans un délai supérieur à 2 mois, vous pouvez dénoncer votre contrat dans un délai de 20 jours à compter de la date d’envoi de l’avis d’échéance par l’assureur. En l’absence d’information, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment à compter de sa date de reconduction

• Avec la loi Hamon : vous pouvez résilier votre contrat d’assurance multirisque habitation à l’issue d’un délai d’un an à compter de la 1re souscription du contrat sans frais ni pénalité. S’il s’agit d’un contrat d’assurance multirisque habitation couvrant les risques locatifs, les démarches de résiliation peuvent être prises en charge par le nouvel assureur

• En cas de vente du logement : vous devez prévenir votre assureur pour qu’il procède à la résiliation. Si vous ne sollicitez pas la résiliation du contrat auprès de l’assureur, l’assurance multirisque habitation continue de plein droit au profit de l’acquéreur de votre logement. L’assureur peut résilier le contrat dans un délai de trois mois à partir du jour où les acheteurs ont demandé le transfert du contrat multirisque habitation à leur nom

• En cas de changement de domicile, de situation matrimoniale, de régime matrimonial, de profession, etc. : le contrat d’assurance multirisque habitation peut être résilié aussi bien par l’assuré que par l’assureur lorsqu’il a pour objet la garantie de risques en relation directe avec la situation antérieure et qui ne se retrouvent pas dans la situation nouvelle

À savoir que toute demande de résiliation se fait de préférence par lettre recommandée avec accusé de réception. Et en règle générale, elle est actée un mois après la notification de la résiliation par l’assureur.

Comment obtenir une attestation d’assurance multirisque habitation ?

En tant que locataire, le propriétaire de votre logement exigera la présentation de votre attestation au moment de la remise des clés ou de l’emménagement. Elle a une validité d’un an, ensuite votre bailleur peut la redemander.

Pour les propriétaires, l’attestation est à remettre à votre notaire lors de l’achat de votre logement ou à votre syndicat de propriétaires en cas de copropriété.

L’attestation d’assurance multirisque habitation est souvent donnée immédiatement au moment de la souscription de votre contrat MRH. Elle sera renvoyée automatiquement par votre assureur à chaque date d’anniversaire du contrat.