Comparateur assurance de prêt : meilleurs prix 2024

Lorsque vous avez un projet de prêt, il est important de souscrire à une assurance emprunteur, même avant d’avoir obtenu votre prêt. C’est un élément important, car il permet de donner des garanties à votre banque prêteuse. Découvrez dans cet article les meilleurs prix pour les assurances de prêt en 2024.

Assurance emprunteur : comment avoir les meilleurs prix en 2024 ?

Comparer les offres d’assurance emprunteur

Pour comparer les assurances d’emprunt immobilier, vous pouvez :

• Utiliser la Fiche Standardisée d’Information (FSI) : elle indique les critères et les garanties minimales exigées par la banque afin d’assurer l’emprunt immobilier.
• Comparer grâce au simulateur mis à disposition par Mes Allocs. Simple et efficace, vous connaîtrez les assurances emprunteurs les meilleures en quelques minutes.

Il est important de prendre en compte les éléments suivants au moment de la comparaison : 

• Le tarif
• Le niveau de garantie fournie par le contrat
• Les exclusions de garantie
• La qualité du service client
• Les primes révisables

Une fois votre sélection effectuée, vous devez commencer à constituer le dossier.

A noter : pour faire valoir votre droit à délégation d assurance de prêt immobilier, vous devez trouver une nouvelle assurance qui inclut au minimum le même niveau de garanties que le contrat groupe proposé par votre banque. Sinon, elle pourra refuser que votre assurance fasse l’objet d’une délégation pour votre prêt immobilier.

Le coût moyen d’une assurance emprunteur en 2024

En 2024, le coût moyen d’une assurance emprunteur varient selon les établissements bancaires, en voici quelques-uns (taux d’assurance emprunteur en %) :

Assurance emprunteur : qu’est-ce que la loi Lemoine ?

Avant la loi Lemoine

Avant la loi Lemoine, il y avait deux possibilités pour résilier votre assurance :

• La première, c’était la loi Hamon, qui permettait de résilier votre assurance au cours des 12 premiers mois suivant la signature de votre offre de prêt, et ce 15 jours avant sa première date d’anniversaire.
• La seconde était la loi Bourquin, qui vous permettait de changer votre assurance de prêt à chaque date d’anniversaire, avec cette fois un préavis d’au moins deux mois.

Après la loi Lemoine

Grâce à la loi Lemoine de 2022, vous avez la possibilité de résilier votre assurance emprunteur à tout moment ! Cette loi s’applique à tous les contrats et vous permet de résilier votre assurance quand vous le souhaitez, sans motif et ni pénalités. Contrairement aux lois précédentes, il n’y a pas d’échéance ni de préavis à respecter.

Cette loi rend plus simple la délégation d’assurance, dans le cas où vous souhaiteriez changer d’établissement prêteur. La seule condition à respecter est que le niveau des garanties de votre contrat d assurance de prêt doit être équivalent au précédent.

Comparateur assurance emprunteur 2024 : ce qu’il faut savoir

La possibilité de résilier quand vous voulez 

Vous pouvez désormais changer d’assurance emprunteur quand vous le souhaitez depuis la loi Lemoine de 2022 : c’est ce qu’on appelle la résiliation infra annuelle. Avant, vous étiez obligé d’attendre l’anniversaire de votre contrat d’assurance pour en changer.

Hausse des taux immobiliers en 2024

En 2022, les taux d’intérêt des prêts immobilier ont presque doublé : les banques affichent à présent des taux à plus de 2 % sur toutes les durées.

Le coût du crédit a par exemple doublé pour un emprunt de 240 000 € : de 38 000 € il est passé à 73 000 €.

Cette hausse du coût du crédit, qui va continuer en 2024, ne doit pas impacter les prix de l’assurance de prêt : faites attention à bien comparer les prix et les garanties des assurances qui vous sont proposées afin de limiter la hausse du coût total du crédit.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt immobilier ?

Un intérêt pour l’emprunteur

Il n’est pas obligatoire de souscrire un contrat d’assurance emprunteur lors de votre projet de prêt, mais toutes les banques demandent vous couvrir.

En effet, cette assurance est très importante pour l’emprunteur, car elle vous permet la prise en charge des frais de remboursement en cas d’imprévus.

Comme ces frais de remboursement sont échelonnés sur le long terme, il est difficile d’anticiper des événements imprévus qui pourraient entrainer une baisse soudaine de vos revenus, et ainsi une impossibilité à rembourser votre prêt.

Il peut s’agir par exemple d’un accident, d’une perte d’emploi ou d’un changement activité professionnelle.

Une garantie pour l’établissement prêteur

Comme l’établissement prêteur prend des risques en autorisant un prêt sur le long terme, ils vont toujours préférer les personnes ayant une assurance de prêt.

Cela permet à l’établissement prêteur d’avoir la garantie que votre prêt sera remboursé, peu importe les imprévus qui pourraient arriver : décès, perte d’autonomie, etc.

Voici les garanties obligatoires et optionnelles susceptibles d’apparaître dans votre proposition de contrat d’assurance emprunteur :

Quelles sont les garanties de l’assurance emprunteur ?

Les garanties d’assurance de prêt immobilier

Lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance, vous bénéficierez de nombreuses garanties. Vous serez assuré dans tous les cas qui vous mettraient dans l’incapacité d’exercer une activité professionnelle.

Vous pouvez retrouver :

• La Garantie décès
• La Garantie perte d’emploi
• La Garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
• La Garantie invalidité permanente et totale (Garantie IPT) ou partielle (IPP)
• La Garantie incapacité temporaire de travail (ITT)

Certaines de ces garanties ne sont pas obligatoires, comme la garantie ITT par exemple. Il est donc important de vérifier les garanties que votre assurance prend en charge lorsque vous souscrivez au contrat.

Les exclusions de garanties de l’assurance emprunteur

Les exclusions de garanties communes à tous les établissements prêteurs

Certaines exclusions de garanties sont communes à tous les assureurs :

• Suicide de l’emprunteur,
• Tentative de fraude ou de déclaration frauduleuse lors du remplissage questionnaire médical,
• Comportement irresponsable ayant causé le sinistre,
• Cas de force majeure, dans le cas d’une émeute ou d’une guerre, par exemple.

Dans ces cas, l’assurance de l’emprunteur peut refuser de couvrir le sinistre en cas de survenance, s’ils arrivent à prouver que la situation correspond à une exclusion de garantie. Par exemple, les frais sont remboursés dans le cas d’un décès, mais pas d’un suicide : il faut donc qu’il y ait des preuves que l’assuré est décédé volontairement pour que les frais ne soient pas remboursés.

Les exclusions de garanties propres à chaque compagnie d’assurance

Il y a des exclusions de garanties qui sont propres à chaque compagnie d’assurance de prêt immobilier. Il est donc important de les vérifier avant de souscrire, car si vous vous retrouvez dans cette situation, l’établissement ne sera pas en mesure de rembourser le capital restant dû. Ces exclusions de garantie sont les suivantes :

• La pratique d’une activité sportive ou professionnelle considérée comme dangereuse, car pouvant mettre en danger votre santé physique,
• Lorsque vous atteignez l’âge limite d’adhésion à l’assurance (l’âge varie en fonction des compagnies d’assurance),
• Si vous êtes atteint d’une maladie grave, comme un trouble cardiaque ou un cancer,
• Dans le cas où votre incapacité d’exercer une activité professionnelle résulterait d’une tentative de suicide,
• Si le sinistre que vous déclarez s’est produit dans un autre pays.

Comment souscrire une assurance emprunteur ?

Proposition d’assurance

Après avoir comparé les assurances de crédit immobilier et personnel, vous pouvez choisir une assurance et pour cela, il vous faut remplir une demande de proposition d’assurance.

Ce document ne vous engage à rien, mais il permet de montrer votre volonté de souscrire à une assurance emprunteur.

Il est important de bien remplir les informations demandées sur ce document. Il s’agit des informations qui seront utilisées dans le cas où vous souhaiteriez souscrire au contrat.

Remplir le questionnaire médical

Ce questionnaire permet à l’assureur d’évaluer les risques encourus.

Il est important de bien vérifier votre document après l’avoir rempli, car vous encourrez des sanctions en cas de fausse déclaration.

En effet, si vous avez mal rempli – intentionnellement ou non – votre questionnaire, le contrat sera annulé. Vous devrez ainsi rembourser vous-même votre prêt, et rembourser l’assurance des frais qu’elle a pu couvrir.

Envoyer les documents à la compagnie d’assurance

Une fois que vous aurez rempli les deux documents précédents, nous les enverrons à l’assureur que vous avez choisi. L’établissement prêteur étudiera ensuite avec attention votre proposition d’assurance et votre questionnaire médical.

La réponse de l’établissement prêteur

Le retour de la décision de votre assureur concernant votre demande d’assurance de prêt vous sera envoyée par courrier et / ou par email. Si la réponse est positive, vous trouverez la confirmation du devis, ainsi que les différentes garanties auxquelles vous avez souscrit. Vous recevez généralement une réponse dans un délai de 72 heures après l’envoi des documents cités précédemment.