Prêt avance rénovation 2026 : conditions, montants, démarches

Si vous avez un logement et que vous avez besoin d’aides pour votre rénovation, vous pouvez faire un prêt avance rénovation auprès de votre banque. Découvrez, dans cet article, quelles sont les conditions et les montants dont vous pouvez bénéficier et comment l’obtenir. On vous explique tout.

Qu’est-ce que le prêt avance rénovation ?

Prêt avance rénovation, c’est quoi ?

Le prêt avance rénovation (PAR) est un prêt garanti par une hypothèque, destiné à financer des travaux de rénovation énergétique dans votre résidence principale. Pour rappel, une hypothèque est une garantie sur un bien immobilier qui permet à une banque de le saisir et de le vendre si le prêt n’est pas remboursé. L’hypothèque porte sur le montant emprunté, auquel s’ajoutent les intérêts. La banque évalue la faisabilité globale du projet, avec une garantie de l’État couvrant 75 % du prêt.

Quelle différence entre prêt avance mutation et prêt avance rénovation ?

Il n’y a pas de différence de fond entre le prêt avance mutation et le prêt avance rénovation. En janvier 2022, le prêt avance mutation (PAM) a été renommé prêt avance rénovation (PAR) après l’annonce de l’engagement de l’État à garantir une partie des risques pour les banques.

La différence se fait plutôt entre le PAR et le PAR+ avec des taux d’intérêt différents (2% pour le PAR et taux zéro pendant 10 ans pour le PAR+). De plus, ils ne sont pas destinés aux mêmes personnes : tous les propriétaires pour le PAR et les foyers modestes pour le PAR+.

Quelles sont les conditions du prêt avance rénovation ?

Quelles sont les personnes éligibles au PAR ?

Les personnes éligibles au prêt avance rénovation classique sont tous les propriétaires qui occupent, ou doivent occuper dans les six mois, le logement comme résidence principale, en France métropolitaine ou en Outre-mer.

Quelles sont les personnes éligibles au PAR+ ?

Pour le PAR+, il est réservé aux ménages modestes ou très modestes, dont le revenu fiscal de référence (RFR N-2 ou N-1) est inférieur aux plafonds fixés par l’Anah pour 2026.

Quels sont les nouveaux plafonds de ressources pour le PAR + en 2026 ?

Les plafonds de ressources pour le prêt avance mutation à taux zéro (PAE+) ont été réévalués à partir du 1er janvier 2026, conformément à l’arrêté du 10 décembre 2025.

Les nouveaux plafonds de ressources pour le PAR+ diffèrent en Île-de-France. Les seuils sont majorés pour l’Île-de-France en raison du coût de la vie.

Quels logements sont éligibles ?

Pour être éligible, votre logement doit être votre résidence principale et il doit avoir été construit il y a plus de 2 ans. Vous devez en être le propriétaire occupant ou en devenir le propriétaire dans les 6 mois suivant l’obtention du prêt.

Quels travaux pouvez-vous réaliser grâce au prêt ?

Le prêt avance mutation permet de financer des travaux de rénovation énergétique pour améliorer la performance de votre logement. Ils doivent donc porter sur l’enveloppe ou les équipements du logement. On regroupe les travaux éligibles dans 3 catégories :

• Les travaux de rénovation ponctuelle visant à améliorer la performance énergétique de votre logement (isolation, chauffage, etc.).
• Les travaux de rénovation globale combinant plusieurs interventions pour arriver à une performance énergétique minimale.
• Les travaux de réhabilitation des systèmes d’assainissement non collectif réalisés avec des solutions ne consommant pas d’énergie.

Quel est le montant du prêt avance rénovation en 2026 ?

Le montant maximum du prêt est de 50 000 € en 2026 mais le montant exact du prêt est plafonné selon le nombre de travaux énergétiques réalisés en même temps : jusqu’à 30 000 € pour trois types de travaux ou plus (par exemple, isolation + chauffage + fenêtres), et des montants plus faibles pour un nombre de travaux moindre.

PAR : comment en bénéficier ?

Quelles banques proposent le prêt avance mutation ?

Les banques qui proposent le prêt avance mutation (et le PAR+) sont les suivantes :

• La Banque Postale (taux d’intérêt à 2%)
• Le Crédit Mutuel (taux d’intérêt à 2%)
• Le Crédit Agricole
• Le Crédit Industriel et Commercial (CIC)

D’autres banques pourraient rejoindre le dispositif grâce à la garantie de l’État à 75%, mais pour l’instant, ils ne sont que 4 banques à proposer ce prêt.

Quelles sont les démarches pour l’obtenir ?

Pour obtenir un PAR (et même un PAR +), vous devez vous rapprocher de votre banque afin de déposer votre demande de prêt. Il doit être accompagné d’un dossier complet avec les formulaires requis (complétés par vous et par l’entreprise réalisant les travaux) et une description précise du projet ainsi que les devis détaillés.

Les fonds peuvent être débloqués en une seule fois, sur la base des devis fournis, ou progressivement, selon l’avancement des travaux et sur présentation des factures. Après l’accord du prêt, vous disposez d’un délai de trois ans pour réaliser les travaux. À leur achèvement, les factures finales doivent être transmises à l’organisme prêteur.

Remboursement du crédit avance mutation : comment ça marche ?

Pour le prêt avance mutation, le remboursement se fait en une seule fois, soit quand vous revendez le bien, soit au moment de la succession en cas de décès que propriétaire. Pour le versement des intérêts, tout dépend de votre âge : si vous avez moins de 60 ans, les intérêts sont payés au fil du prêt mais si vous avez 60 ans ou plus, les intérêts sont remboursés en même temps que le capital (“in fine”), mais le montant total d’intérêts sera plus élevé par conséquent.

Quels sont les avantages et inconvénients du PAR ?

Avantages

Le prêt avance rénovation vous offre plusieurs avantages pour financer vos travaux de rénovation énergétique :

• Facilité d’accès : il est particulièrement adapté si vous êtes un ménage modeste ou très modeste, et que vous rencontrez des difficultés à obtenir un prêt classique à cause de vos revenus, de votre âge ou de problèmes de santé.
• Amélioration du confort et économies d’énergie : vous pouvez financer des travaux d’isolation, de chauffage ou d’amélioration énergétique, ce qui réduit vos factures tout en rendant votre logement plus confortable.
• Remboursement différé : vous ne remboursez le prêt qu’au moment de la vente de votre bien ou de la succession, ce qui allège votre charge financière pendant la durée du prêt.

Inconvénients

Cependant, ce prêt présente quelques inconvénients :

• L’hypothèque sur le logement (avec garantie État à 75%) limite la vente ou la transmission du bien sans remboursement immédiat du capital et intérêts, rendant difficile un départ imprévu ou une donation anticipée.
• Dans le PAR classique, les intérêts s’accumulent, gonflant la dette finale
• Seulement 4 banques principales (Banque Postale, Crédit Mutuel, Crédit Agricole, CIC), et elles ne sont pas toujours disponibles localement.
• Vous devez respecter le délai de 3 ans pour réaliser les travaux RGE obligatoires.

Le prêt avance rénovation est-il cumulable avec d’autres aides ?

Oui, le prêt avance mutation est cumulable avec d’autres aides. Il peut vous permettre de financer le reste à charge d’un projet de rénovation énergétique, une fois que vous avez bénéficié des aides suivantes :

• MaPrimeRénov’ et MaPrimeRénov’ Parcours accompagné
• Les aides de l’Anah
• Les certificats d’économies d’énergie (CEE)

Le prêt avance mutation est cumulable avec l’éco‑PTZ (un prêt à taux zéro), mais pas pour les mêmes types de travaux : vous devez donc séparer les devis (par exemple, utiliser l’éco‑PTZ pour l’isolation et le PAR pour le chauffage).