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Les différents prêts à taux zéro

Article rédigé par Victor Guenoux le 20 novembre 2023 - 6 minutes de lecture
Crédits Prêt à taux zéro Ecoprêt à taux zéro Crédits de la CAF Prêt étudiant à taux zéro
Montant Jusqu’à 40% du prix de l’achat 7.000€ à 50.000€ Selon le crédit 500€ à 5.000€
Durée Jusqu’à 25 ans 3 à 15 ans Selon le crédit 2 à 10 ans
Projet Immobilier Rénovation énergétique, isolation, chauffage Achat véhicule, travaux dans le logis, achat équipement ménager Achat matériel, financement permis de conduire

Qu’est-ce qu’un prêt à taux zéro ?

Un crédit à taux zéro est un prêt d’argent qui ne génère pas d’intérêts. L’emprunteur ne paie que le montant qu’il a emprunté. Cependant, les frais de dossier peuvent être plus élevés que pour un crédit classique.

Généralement, associés à un dispositif mis en place par l’Etat, ses crédits sont proposés par des établissements bancaires qui ont accepté de signer une convention avec l’Etat.

De la même manière que pour d’autres crédits, l’établissement prêteur étudie la situation financière des emprunteurs pour déterminer s’ils sont en mesure de rembourser le prêt. Il n’est pas obligé d’accorder un prêt à taux zéro.

Il en existe plusieurs types qui ont chacun pour objectif d’aider les particuliers ou les auto-entrepreneurs à faire face à un besoin en particulier : 

  1. Le prêt à taux zéro : permet aux foyers modestes et intermédiaires d’acheter leur premier bien immobilier
  2. L’éco-prêt à taux zéro : permet de financer les travaux d’amélioration énergétique du bâti français
  3. Le prêt étudiant à taux zéro : permet de financer des besoins spécifiques des étudiants comme l’achat de matériel, ou le financement du permis de conduire
  4. Les prêts de la Caisse d’Allocation Familiale (CAF) : permet aux foyers modestes, sur dossier, de financer la réinsertion professionnelle, d’aider à financer des travaux de rénovation énergétique ou l’achat d’équipements ménagers

Point particulier : Le cas du crédit auto à taux zéro

Le crédit auto à taux zéro est une offre de crédit exclusivement disponible auprès de concessionnaires automobiles lors de période promotionnelle. Il n’est pas possible hors de ces périodes de bénéficier d’un prêt auto sans intérêts.

Le prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif d’aide à l’achat d’une résidence principale pour les personnes à revenus modestes. Il est réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont jamais été propriétaires d’un logement auparavant et selon Gotoinvest, aux personnes n’ayant pas été propriétaires lors des 2 dernières années avant le prêt.

Le montant du PTZ est calculé en fonction de plusieurs critères, notamment :

  • Les revenus du foyer
  • Le type de logement (neuf ou ancien)
  • La zone géographique (B2 ou C)
  • Le prix d’achat du logement

Le montant du PTZ est plafonné en fonction du nombre de personnes dans le foyer et de la zone géographique.

La durée d’un prêt à taux zéro est généralement de 25 ans, avec une période de différé de 5 à 15 ans.

Pour obtenir un prêt à taux zéro, il faut contacter un établissement financier ayant signé une convention avec l’État. Les conditions d’obtention sont les mêmes que pour un crédit immobilier classique.

L’acceptation d’un dossier de prêt à taux zéro est à la discrétion de l’établissement prêteur.

L’éco-prêt à taux zéro

L’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) est un prêt sans intérêts accordé par l’État aux particuliers pour financer des travaux de rénovation énergétique dans leur logement.

Il est accessible à tous, sans condition de revenus. Le montant du prêt varie entre 7.000€ et 50.000€, en fonction des travaux engagés. Les travaux éligibles à l’éco-PTZ sont les suivants :

  • Isolation thermique des toitures, murs, planchers
  • Remplacement ou installation d’un système de chauffage plus performant
  • Installation d’une ventilation mécanique contrôlée (VMC)
  • Installation de panneaux solaires thermiques ou photovoltaïques

Pour obtenir un éco-PTZ, il faut contacter une banque ayant signé une convention avec l’État et respecter les conditions suivantes :

  • Être propriétaire du logement
  • Le logement doit avoir plus de 2 ans
  • Effectuer des travaux éligibles à l’éco-PTZ
  • Faire réaliser les travaux par un artisan RGE (Reconnu garant de l’Environnement)

Le versement des fonds se fait en une ou plusieurs fois, sur la base des devis ou des factures transmis. La durée de remboursement est de 15 à 20 ans.

Le prêt étudiant à taux zéro

Le prêt étudiant à taux zéro est un prêt à la consommation sans intérêts accordé aux étudiants pour financer leurs études.

Il est disponible auprès de certains établissements bancaires ou de certaines collectivités territoriales.

Son montant est plafonné à 1.500€ et il est remboursé sur une durée de 12 mois.

Pour en bénéficier, l’étudiant doit remplir les conditions suivantes :

  • Être âgé de 18 à 28 ans
  • Être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur
  • Trouver un garant

Pour demander un prêt étudiant à taux zéro, il faut se rapprocher d’un établissement bancaire ou d’une collectivité territoriale qui en propose un. L‘obtention du prêt n’est pas garantie.

Si vous souhaitez vous faire accompagner pour monter un dossier de prêt, n’hésitez pas à faire appel aux experts de notre équipe.

Les prêts de la CAF

La CAF propose des prêts sans intérêt aux familles allocataires en difficulté financière. Ces prêts peuvent être utilisés pour financer des projets qui amélioreront le quotidien de la famille ou des enfants, comme l’achat d’équipements, de meubles, de véhicules, ou des travaux de rénovation.

Il existe quatre types de prêts CAF :

  • Les prêts d’équipement sont destinés à l’achat de meubles, d’appareils électroménagers, ou de matériel informatique.
  • Les prêts de naissance sont destinés à l’achat de matériel de puériculture ou d’équipement pour la maison.
  • Les prêts pour l’habitation sont destinés à des travaux de rénovation ou d’amélioration du logement.
  • Les prêts pour le handicap sont destinés à l’achat d’équipements ou de services adaptés aux personnes handicapées.

Pour bénéficier d’un prêt CAF, il faut remplir les conditions suivantes :

  • Être allocataire de la CAF
  • Avoir au moins un enfant à charge
  • Avoir un quotient familial inférieur à un certain seuil
  • Ne pas être en situation de surendettement

Pour demander un prêt CAF, il faut contacter la CAF de son département de résidence. Si vous souhaitez vous faire accompagner pour monter un dossier de prêt, n’hésitez pas à faire appel aux experts de l’équipe Mes Allocs.


Victor Guenoux
Victor est rédacteur web, il est spécialiste du pouvoir d'achat. Il rejoint l'équipe Mes Allocs en janvier 2023 afin de faciliter l'accès à l'information sur les aides en général.

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