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Comment faire des économies dans une banque en ligne ?

Vous souhaitez faire des économies sur vos frais bancaires ? L’ouverture d’un compte dans une banque en ligne est la meilleure solution. Suivez ce guide.

Faire des économies avec la banque en ligne !

Les frais bancaires annuels constituent un poste de dépenses à part entière pour un ménage. Depuis le succès d’internet, les banques en ligne et les néobanques inondent progressivement le marché bancaire, obligeant ainsi les établissements traditionnels à revoir leur politique commerciale. Cartes bancaires gratuites, frais de tenue de compte offerts, zéro commission à l’étranger, les banques dématérialisées cherchent-elles vraiment à réduire nos dépenses ?

Faire des économies sur sa CB

Les établissements bancaires traditionnels sont connus pour leurs frais exorbitants, notamment en matière de carte bancaire. Bien qu’ils permettent de faire quelques économies en proposant un package bancaire, celui-ci ne s’adapte pas forcément aux besoins du client.

Les banques en ligne ont complètement changé la donne en proposant des cartes bancaires gratuites sous certaines conditions :

  • Condition de revenus : pour bénéficier d’une CB gratuite, il suffit de justifier d’un certain revenu minimum fixé préalablement par la banque en ligne.
  • Condition d’utilisation : certaines banques en ligne n’appliquent aucun frais sur les CB à condition d’utiliser celles-ci au moins une fois par mois.

Les offres de CB gratuites dans les banques en ligne concernent toutes les gammes. Il est même possible d’obtenir un CB sans frais et sans condition de revenus comme chez Fortuneo. Les CB haut de gamme de cette banque en ligne sont accessibles à partir de 1800€ de revenus mensuels selon les avis sur Fortuneo.

Absence de frais de tenue de compte et d’incidents

Comme leur nom le laisse entendre, les banques en ligne et les néobanques ne disposent pas d’agences physiques, ce qui leurpermet de réduire considérablement leurs frais sur tous les niveaux. Elles sont désormais considérées comme les banques les moins chères du marché, et cela se justifie d’ailleurs par la suppression de plusieurs frais tels que la tenue de compte. Celle-ci est très élevée dans les établissements traditionnels, et le fait d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne vous permet de faire de belles économies annuelles de plusieurs dizaines d’euros.

Parmi les frais facturés aux usagers, ceux relatifs aux incidents bancaires sont également trop élevés dans les banques classiques. La majorité de celles-ci applique un plafond de 8€ pour les commissions d’intervention par exemple. En cas de découvert bancaire, il faut également prévoir des frais d’envoi de la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé, soit environ une quinzaine d’euros. Conscientes des besoins des clients, plusieurs banques en ligne ont supprimé ces différents
frais dans leurs offres, c’est par exemple le cas chez Boursorama et Fortuneo.

Frais réduits ou nuls à l’étranger

Pour se rémunérer, les établissements bancaires n’hésitent pas à facturer les retraits et les paiements par CB hors zone euro. Les clients qui voyagent souvent à l’étranger sont donc obligés de payer les commissions sur leurs opérations en dehors de l’Europe.

Cette époque est révolue grâce notamment à l’avènement des banques en ligne. Depuis 2019, celles-ci ont adopté une politique commerciale plus souple en vue de réduire les dépenses de leurs clients lors de leur voyage à l’étranger. La majorité d’entre elles a donc supprimé les frais de retraits et de paiements par CB hors zone euro telles que Boursorama avec son offre Ultim, Fortuneo avec l’offre Fosfo ou encore Hello Bank avec l’offre Hello Prime.

Comment ouvrir un compte courant dans une banque en ligne ?

Ces quelques arguments vous ont convaincu qu’il est réellement possible de faire de belles économies dans une banque en ligne ? Encore faut-il connaître les différentes étapes pour ouvrir un compte bancaire en ligne !

Comme les tarifs bas ne suffisent pas, les banques en ligne ont développé des plateformes et applications pratiques et faciles à prendre en main pour accélérer leur processus d’ouverture de compte. En effet, quelques minutes suffisent pour vous inscrire sur une banque en ligne.

Avant de choisir la banque qui convient à vos besoins au quotidien, il est recommandé de réunir un certain nombre de pièces justificatives pour gagner du temps lors de l’ouverture du compte. Parmi celles-ci, vous avez besoin de :

  • Une copie de votre pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour, permis de conduire.
  • Un justificatif de domicile : facture d’eau, d’électricité, de gaz, de téléphone ou de connexion internet, avis d’imposition, etc.
  • Un justificatif de revenus : 3 derniers bulletins de salaire, etc.
  • Un spécimen de votre signature
  • Un RIB : en fonction des banques

Ce dernier document est nécessaire dans certaines banques en ligne qui exigent le paiement d’un premier versement pour valider l’ouverture effective du compte. Le client pourra immédiatement utiliser la somme versée dès l’ouverture de son compte.

Bon à savoir : les banques en ligne présentent leurs propres avantages et inconvénients, aussi il est plus judicieux de comparer leurs offres via un comparateur en ligne avant de vous engager.

Quelles sont les conditions d’ouverture d’un compte bancaire en ligne ?

Elles diffèrent d’une banque en ligne à l’autre, mais la majorité des établissements dématérialisés exige le plus souvent un premier versement minimal à la souscription. Celui-ci varie d’une centaine d’euros, à savoir 150€ chez Monabanq et 300€ chez Boursorama.

Certaines se montrent moins contraignantes et ne demandent qu’un minimum de revenus mensuels pour accéder à leurs offres, voire une certaine dépense mensuelle avec la CB associée au compte. Il est conseillé de bien se renseigner sur les conditions des banques avant de signer un contrat.

La Rédaction
Chaque jour, Mes Allocs, le 1er expert en aides financières 100% en ligne publie des guides pour vous orienter sur les aides financières.

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