APPEL GRATUIT
phone01 84 80 37 31
APPEL GRATUITAPPEL GRATUITphone01 84 80 37 31
Simulez toutes vos aides en 2 min.
Article mis à jour le 07/09/2021

Comment faire un rachat de crédit rapide ?

Le rachat de crédit est avant tout la souscription d’un nouveau prêt qui va regrouper tous ceux que vous avez en cours. Pour être éligible, vous devez respecter certaines conditions. Mes Allocs vous explique comment faire un rachat de crédit rapide.


Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est avant tout un regroupement de crédit, regroupement de prêt auxquels vous avez souscrit.

Pour cela, le nouvel établissement contacté solde l’ensemble des crédits auprès des différents créanciers et les remplace par un nouveau contrat à un taux plus attractif mais d’une durée plus longue.

Le rachat de crédit englobe trois types de rachat :

  • Le rachat de prêts à la consommation ;
  • Le rachat de prêt-relais ;
  • Le rachat de crédits immobiliers.

À noter : vous pouvez faire appel à un comparateur de rachat de crédit, mais dans tous les cas, les bulletins de salaire sont demandés pour un dossier complet et analyser votre situation.

Simulez toutes vos aides sociales en 2 min. Gratuit.
Simulation gratuite

Quand doit-on faire un rachat de crédit ? 

Certaines situations complexes obligent le rachat de crédit également appelée le regroupement de crédits, c’est notamment le cas pour les personnes suivantes : 

  • Les personnes inscrites dans le fichier des incidents de paiement par carte bancaire ou chèque (FCC) ;
  • Les personnes en situation de surendettement trop importante (crédit à la consommation, crédit immobilier, etc. Dans ce cas, il vaut mieux s’orienter vers une procédure judiciaire de surendettement.

Pourquoi souscrire un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit immobilier est accessible à toutes les personnes qui souhaitent modifier les conditions de remboursement. Notamment pour bénéficier d’un TAEG fixe plus intéressant. Ainsi, vous pouvez obtenir un rachat de de prêts en cours auprès d’un organisme de rachat de crédit si vous respectez les conditions suivantes :

  • Si vous souhaitez restructurer vos dettes afin d’éviter un surendettement
  • Si vous souhaitez demander un rachat de prêt fonctionnaire. En effet, les fonctionnaires peuvent faire une demande de rachat de crédits.
  • Si vous voulez bénéficier d’un rachat de crédit senior. Cela en faisant un rachat de prêt immobilier senior. De préférence avant votre retraite afin de diminuer vos mensualités de prêts à la consommation.

Pour vous aider dans vos démarches et connaitre votre taux d’ endettement, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit. Cela permet de comparer les offres de prêt, offre de rachat les plus intéréssantes.

Un deuxième rachat de crédit

Si un particulier ou un ménage estime que sa situation financière tend à se déséquilibrer, il peut solliciter une nouvelle restructuration de prêt, ou un regroupement de crédit. Cela en rachetant son premier rachat de crédit immobilier au même taux d’ intérêt.

Un grand nombre de situations peuvent conduire à envisager à nouveau cette solution, comme :

  • Profiter d’un contexte de taux bas afin de réduire ses charges mensuelles ;
  • Réaliser un remboursement anticipé partiel du précédent rachat de crédit suite à la reconstitution d’une épargne ;
  • Abaisser le niveau d’endettement au moment d’acheter un bien immobilier ;
  • Faire face à des dépenses nouvelles ou imprévues ;
  • Financer un nouveau projet sans augmenter le taux d’endettement ;
  • Éviter de recourir à un crédit renouvelable au moment d’une perte d’emploi, du départ à la retraite ou d’une séparation.

Fonctionnement d’un deuxième rachat de crédit

Outre le fait de penser à respecter la condition de délai sur le deuxième rachat de crédit. La première étape consiste à entamer une renégociation de crédit avec les établissements prêteurs.

Le but de ces discussions est d’éviter que des pénalités de remboursements anticipés n’affectent le regroupement de crédits en cours.

Il est possible de passer par un intermédiaire. Comme un courtier (insérer lien), qui défendra la requête auprès des établissements bancaires en toute neutralité pour obtenir un ou plusieurs prêts d’argent. Attention tout de même : toute demande d’acompte ou de paiement par ce professionnel avant la souscription de l’offre financière actée est frauduleuse. Si cette situation vous arrive, dénoncez ces pratiques frauduleuses immédiatement.

Ensuite, tout dépend des critères traditionnels demandés :

  • L’étude réactualisée du profil de l’emprunteur (situations personnelle, professionnelle et patrimoniale) ;
  • La capacité de remboursement ;
  • Le taux d’endettement supportable.

Un dossier de faisabilité est transmis à l’organisme prêteur. Après un passage devant un comité d’engagement interne, le dossier de deuxième rachat de crédit reçoit un avis favorable ou est refusé. Le délai d’instruction s’étale sur une dizaine de jours.

Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut-être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

De plus, par rapport aux documents classiques, l’organisme prêteur peut réclamer :

  • Une garantie par session sur salaire ;
  • Ou bien la souscription d’un prêt hypothécaire.

Délai à respecter entre deux rachats 

Il n’existe plus aucun délai légal pour faire un rachat de crédit.

Il est tout de même conseillé d’attendre au moins un an entre les deux requêtesle temps de voir comment évoluent les taux.

Sauf sans certains cas, à savoir :

  • Vous cherchez à regrouper vos crédits uniquement pour financer un nouveau projet ;
  • Le montant du second rachat de crédit est plus élevé que le premier.

 

Dans le second cas, le montant ne peut dépasser 20 % de nouveaux crédits par rapport au montant du premier regroupement de prêt effectué.

Pour vous aider à y voir plus clair vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit avec Mes Allocs !

Simulez toutes vos aides sociales en 2 min. Gratuit.
Simulation gratuite


Notre équipe rédactionnelle est constamment à la recherche des dernieres actualités, mises à jours et réformes au sujet des aides financières en France.
Voir notre ligne éditoriale ici.

Autres questions fréquentes

Constance de Cagny
Constance est rédactrice au sein de l'équipe Mes Allocs. Elle a l'habitude d'écrire sur les sujets conso, bons plans et économies. Diplômée de l'ENACO, elle rejoint Mes Allocs après une première expérience en cabinet notarial.

Posez votre question à un expert


Consultez nos autres guides récents
Allocation de soutien familial personne isolée (ASF)
Où trouver la calculette quotient familial Ile de France ?
Tout savoir sur l'aide pour les energie renouvelable
Faire le calcul tarif crèche avec le quotient familial
Tout connaitre sur le temps partiel thérapeutique
Tout comprendre sur la fraude RSA
Quelle aide pour remplir une demande d'allocation de soutien familial ?
Tout connaitre sur l'aide energie chaudiere
Le rôle de l'union pour le recouvrement pour la PAJE

Explorez d’autres thématiques
Tout savoir sur l'aide aux familles
Congé sabbatique : définition, durée, conditions
Assurance habitation : conditions, prix, couverture
Comment obtenir une prime vélo électrique ?
Découvrez quelles sont vos aides pour demenagement !
Tout comprendre sur l'assurance emprunteur
Testez votre éligibilité aux aides financières Simulation gratuite
3 200€ reçus en moyenne par an