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Prêt étudiant pour l’achat d’une voiture : conditions et démarches

Article rédigé par Sessime Ananou le 14 juin 2024 - 11 minutes de lecture

Acheter une voiture pendant ses études peut s’avérer nécessaire, surtout pour ceux qui doivent se déplacer pour leurs cours, leurs stages ou leurs emplois à temps partiel. Heureusement, certains prêts étudiants permettent de financer l’achat d’un véhicule. Cependant, il est important de comprendre les conditions et les démarches spécifiques pour obtenir un prêt étudiant pour l’achat d’une voiture. 

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Quelle différence entre un prêt étudiant et un crédit auto ?

Le prêt étudiant

Un prêt étudiant est spécifiquement conçu pour aider les étudiants à financer leurs études et les dépenses connexes. Voici les principales caractéristiques et avantages d’un prêt étudiant :

Objectif principal et conditions d’éligibilité

Le principal objectif d’un prêt étudiant est de couvrir les frais de scolarité, les livres, le logement, et d’autres dépenses liées aux études. Certains prêts étudiants peuvent également être utilisés pour des achats spécifiques, comme une voiture, mais cela dépend des conditions du prêt.

Pour être éligible à un prêt étudiant, vous devez être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur et souvent avoir moins de 28 ans. De nombreuses banques exigent également que le prêt soit garanti par un co-emprunteur (souvent un parent) ou par l’État, comme dans le cas des prêts étudiants garantis par l’État en France.

Taux d’intérêt et modalités de remboursement

Les taux d’intérêt des prêts étudiants sont généralement plus bas que ceux des autres types de prêts à la consommation. Ceci est souvent dû aux subventions gouvernementales ou aux politiques favorables des banques pour encourager l’accès à l’éducation.

Les modalités de remboursement des prêts étudiants sont souvent flexibles. Les étudiants peuvent bénéficier d’une période de différé pendant leurs études, où ils ne remboursent que les intérêts, voire aucun remboursement, jusqu’à la fin de leurs études. Le remboursement du capital commence généralement après l’obtention du diplôme, facilitant ainsi la gestion financière pendant la période d’études.

Utilisation des fonds

Les fonds d’un prêt étudiant sont principalement destinés à couvrir les dépenses éducatives. Toutefois, certains établissements bancaires permettent l’utilisation de ces fonds pour des dépenses non éducatives comme l’achat d’une voiture, à condition que cela soit spécifié dans le contrat de prêt.

Le crédit auto

Un crédit auto est spécifiquement conçu pour financer l’achat d’un véhicule. Voici les principales caractéristiques et avantages d’un crédit auto :

Objectif principal et conditions d’éligibilité

Le principal objectif d’un crédit auto est de financer l’achat d’un véhicule, qu’il s’agisse d’une voiture neuve ou d’occasion. Ce type de prêt est destiné uniquement à cet usage spécifique et ne peut pas être utilisé pour d’autres dépenses.

Pour être éligible à un crédit auto, vous devez généralement fournir une preuve de revenus réguliers, une bonne cote de crédit, et parfois un apport initial. Contrairement aux prêts étudiants, les crédits auto ne sont pas destinés à une catégorie spécifique de personnes (comme les étudiants) et sont accessibles à tout adulte ayant la capacité de rembourser le prêt.

Taux d’intérêt et modalités de remboursement

Les taux d’intérêt pour les crédits auto peuvent varier en fonction de la durée du prêt, du montant emprunté, et de votre cote de crédit. En général, les taux d’intérêt des crédits auto sont plus élevés que ceux des prêts étudiants, car ils ne bénéficient pas des mêmes subventions ou conditions préférentielles.

Les modalités de remboursement d’un crédit auto sont généralement moins flexibles que celles des prêts étudiants. Les paiements commencent immédiatement après l’achat du véhicule et se font mensuellement sur une période déterminée, généralement de 2 à 7 ans. Il n’y a pas de période de différé comme pour les prêts étudiants.

Utilisation des fonds

Les fonds d’un crédit auto sont strictement destinés à l’achat d’un véhicule. Vous ne pouvez pas utiliser ces fonds pour d’autres dépenses, ce qui rend ce type de prêt très ciblé. Le montant du prêt est souvent directement versé au concessionnaire ou au vendeur du véhicule.

À noter : que peut-on acheter avec un prêt étudiant ? Les fonds peuvent être utilisés pour couvrir les frais de scolarité, l’achat de livres et de matériel pédagogique, ainsi que pour financer le logement étudiant, les besoins personnels comme l’alimentation et le transport, et même pour participer à des activités extrascolaires ou financer des stages.

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Quels sont les types de prêts étudiants disponibles pour l’achat d’une voiture ?

Lorsqu’il s’agit de financer l’achat d’une voiture pendant vos études, plusieurs types de prêts étudiants peuvent être envisagés. Voici les deux principales options :

Prêt étudiant non affecté

Un prêt étudiant non affecté est un type de prêt personnel qui n’est pas spécifiquement destiné à une dépense particulière. Voici ses caractéristiques principales :

  • Flexibilité : vous pouvez utiliser les fonds pour divers besoins, y compris l’achat d’une voiture, les frais de scolarité, le logement, ou d’autres dépenses personnelles.
  • Simplicité : le processus de demande est généralement simple et rapide, car vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds.
  • Taux d’intérêt : les taux d’intérêt peuvent être légèrement plus élevés que pour les prêts étudiants affectés, car la banque prend plus de risques sans connaître l’affectation précise des fonds.
  • Montant : les montants disponibles peuvent varier, mais ils sont souvent suffisants pour couvrir l’achat d’une voiture de taille moyenne.

Crédit auto étudiant

Un crédit auto étudiant est spécifiquement conçu pour l’achat d’un véhicule. Voici ses caractéristiques principales :

  • Objectif défini : les fonds sont exclusivement destinés à l’achat d’une voiture. Vous devrez fournir un devis ou une facture du concessionnaire.
  • Taux d’intérêt : souvent plus bas que les prêts non affectés, car le véhicule sert de garantie partielle pour le prêt.
  • Conditions avantageuses : certaines banques offrent des conditions spéciales pour les étudiants, telles que des périodes de différé et des taux d’intérêt réduits.
  • Montant : le montant prêté dépend de la valeur du véhicule, avec des limites généralement fixées par la banque.

Quels sont les critères à étudier pour acheter une voiture avec un crédit étudiant ?

Les critères financiers

1. Taux d’intérêt et coûts totaux

  • TAEG : inclut tous les coûts du prêt (intérêts, frais).
  • Coût total : calculez les intérêts et frais pour évaluer le coût global du prêt.

2. Montant du prêt et apport initial

  • Montant à emprunter : empruntez uniquement ce dont vous avez besoin.
  • Apport initial : un apport plus élevé réduit le montant du prêt et les intérêts.

3. Durée du prêt et mensualités

  • Durée optimale : équilibrez des mensualités abordables et un coût total raisonnable.
  • Simulateurs de prêt : utilisez-les pour déterminer la durée et les mensualités adéquates.

4. Modalités de remboursement et flexibilité

  • Période de différé : vérifiez si le prêt propose un différé pendant vos études.
  • Flexibilité : privilégiez les prêts avec remboursement anticipé sans pénalité.

Les critères pratiques

1. Type et état du véhicule

  • Nouveau vs occasion : les voitures neuves offrent des garanties mais coûtent plus cher. Les occasions sont moins chères mais peuvent nécessiter plus d’entretien.
  • Fiabilité et coût d’entretien : optez pour des modèles fiables et économiques à entretenir.

2. Consommation de carburant et coûts d’exploitation

  • Consommation de carburant : choisissez des véhicules économes.
  • Assurance et taxes : comparez les coûts d’assurance pour différents modèles.

3. Valeur de revente et dépréciation

  • Valeur de revente : choisissez des marques et modèles avec une bonne valeur de revente.
  • Historique et entretien : maintenez un bon historique d’entretien pour préserver la valeur.

4. Accessibilité des services de financement

  • Partenariats bancaires : vérifiez si le concessionnaire a des accords avec des banques.
  • Accompagnement : certains concessionnaires offrent des services pour faciliter les démarches.

Quels sont les critères d’éligibilité pour un crédit étudiant destiné à l’achat d’une voiture ?

Pour obtenir un crédit étudiant pour l’achat d’une voiture, il est nécessaire de répondre à certains critères d’éligibilité. Voici les principaux :

Critères de sélection

  • Inscription universitaire : vous devez être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur reconnu.
  • Âge : généralement, vous devez avoir moins de 28 ans pour être éligible à un prêt étudiant.
  • Revenus : bien que les étudiants n’aient souvent pas de revenus élevés, certaines banques peuvent exiger des preuves de revenus, comme un emploi à temps partiel, ou des revenus de stage.
  • Co-emprunteur : de nombreuses banques exigent un co-emprunteur, généralement un parent ou un tuteur, qui aura la capacité de rembourser le prêt si vous ne pouvez pas le faire.
  • Historique de crédit : avoir un bon historique de crédit peut faciliter l’approbation de votre prêt, bien que ce critère soit souvent moins strict pour les étudiants.

Utilisation de la caution

  • Garantie : certaines banques exigent une caution pour sécuriser le prêt. Cela peut être un dépôt de garantie, un bien immobilier, ou un co-emprunteur avec une bonne solvabilité.
  • Prêts garantis par l’État : en France, certains prêts étudiants peuvent être garantis par l’État, ce qui réduit le risque pour la banque et facilite l’accès au crédit pour les étudiants.

Comment fonctionne le processus de demande et de remboursement d’un prêt étudiant pour l’achat d’une voiture ?

Le processus de demande et de remboursement d’un prêt étudiant pour l’achat d’une voiture comporte plusieurs étapes importantes. Voici un aperçu détaillé :

Processus de demande

  1. Recherche et comparaison : commencez par comparer les offres de différentes banques pour trouver celle qui propose les meilleures conditions pour un crédit auto étudiant.
  2. Préparation des documents : rassemblez tous les documents nécessaires, y compris une preuve d’inscription universitaire, des justificatifs de revenus, une pièce d’identité, et un devis ou une facture du véhicule que vous souhaitez acheter.
  3. Soumission de la demande : remplissez le formulaire de demande de prêt en ligne ou en personne à la banque. Soumettez tous les documents requis.
  4. Évaluation de la demande : la banque évalue votre demande, y compris votre capacité de remboursement et la valeur du véhicule.
  5. Approbation et signature : si votre demande est approuvée, vous signerez le contrat de prêt. Les fonds seront ensuite transférés directement au concessionnaire ou à votre compte, selon les conditions de la banque.

Gestion du remboursement

  1. Période de différé : beaucoup de prêts étudiants offrent une période de différé pendant vos études, où vous ne payez que les intérêts ou rien du tout. Cela vous permet de vous concentrer sur vos études sans vous soucier des remboursements immédiats.
  2. Début des remboursements : une fois vos études terminées, vous commencerez à rembourser le capital du prêt. La banque vous fournira un calendrier de remboursement détaillant les montants et les dates des paiements mensuels.
  3. Remboursement anticipé : certaines banques permettent des remboursements anticipés sans pénalité. Cela peut être avantageux si vous obtenez des fonds supplémentaires et souhaitez réduire votre dette plus rapidement.
  4. Suivi des paiements : utilisez les outils de gestion financière de votre banque pour suivre vos paiements et assurer que vous respectez les échéances. Cela vous aide à maintenir une bonne cote de crédit et à éviter les frais de retard.
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Notre équipe rédactionnelle est constamment à la recherche des dernieres actualités, mises à jours et réformes au sujet des aides financières en France.
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Sessime Ananou
Sessime est rédactrice chez Mes Allocs, spécialisée sur le pouvoir d'achat. Elle rejoint l'équipe Mes Allocs en août 2023 afin de simplifier l'accès à l'information sur les aides en général.


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