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Prêt étudiant : conditions, montant, démarches

Article rédigé par Sessime Ananou le 31 mai 2024 - 12 minutes de lecture

Le prêt étudiant garanti par l’État est un dispositif essentiel pour de nombreux étudiants cherchant à financer leurs études supérieures. En France, ce type de prêt se distingue par la garantie apportée par l’État, permettant aux étudiants d’obtenir un financement sans nécessiter de garant familial, ce qui peut grandement faciliter l’accès aux ressources nécessaires pour poursuivre des études.

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Tout savoir sur le prêt étudiant

Définition du prêt étudiant garanti par l’État

Le prêt étudiant garanti par l’État est un type de financement destiné aux étudiants, où l’État se porte garant pour une partie du prêt. Ce mécanisme permet aux étudiants d’obtenir un prêt sans avoir besoin d’un garant familial, facilitant ainsi l’accès à des ressources financières pour couvrir les frais de scolarité, le matériel éducatif, le logement et d’autres dépenses liées aux études.

Objectifs et importance de ce dispositif

L’objectif principal du prêt étudiant garanti par l’État est de rendre les études supérieures accessibles à un plus grand nombre d’étudiants, en éliminant les obstacles financiers. Ce dispositif vise à :

  • Permettre aux étudiants issus de milieux modestes de poursuivre des études sans se soucier du financement.
  • Offrir une solution de financement flexible et accessible à tous les étudiants, indépendamment de leur situation familiale.
  • Favoriser l’égalité des chances en matière d’éducation.

Ce dispositif est crucial car il contribue à la réduction des inégalités sociales et offre aux étudiants la possibilité de se concentrer sur leurs études sans le stress financier.

Ce dispositif est particulièrement utile pour les étudiants qui ne peuvent pas fournir de garant familial, leur offrant ainsi une solution de financement adaptée à leurs besoins académiques et financiers.

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Quels sont les types de prêt étudiant ?

Les deux principaux prêt étudiant

Il existe deux principaux types de prêt étudiant :

Le prêt étudiant classique : offert par les banques et les institutions financières, ce prêt peut nécessiter des garanties ou des conditions de ressources. Les modalités de remboursement et les taux d’intérêt peuvent varier selon la banque.

Le prêt étudiant garanti par l’État : dans le cas du prêt garanti par l’État, aucune condition de ressources minimum ou de garant n’est requise, offrant ainsi une solution de financement accessible à un plus large éventail d’étudiants. Depuis 2019, plusieurs banques partenaires proposent ce type de prêt, notamment la Société Générale, le Crédit Mutuel, la Caisse d’Épargne, le CIC et les agences de la Banque Populaire.

Pour obtenir un prêt étudiant, il suffit d’avoir entre dix-huit et trente ans et de fournir un certificat de scolarité. Cependant, il est important de noter qu’une banque peut refuser un prêt étudiant si elle estime que les études de l’emprunteur n’offrent pas de perspectives professionnelles ou si elle doute de sa capacité à rembourser le prêt.

En plus de ces deux types de prêts, la plupart des banques proposent également un prêt d’honneur, limité à 1 000 €. Ce prêt peut être octroyé sous différentes formes, notamment :

  • L’avance de rentrée : une somme de 1 000 € destinée à couvrir les frais de rentrée, remboursable dans les trois mois suivant l’avance.
  • L’avance de bourse : jusqu’à 610 € par mois pendant trois mois, à rembourser sur douze mois.
  • Le permis à 1 € : destiné aux jeunes de dix-huit à vingt-cinq ans souhaitant passer leur permis de conduire voiture ou moto.

Qui peut bénéficier d’un prêt étudiant ?

Les étudiants inscrits dans un établissement d’enseignement supérieur en France peuvent bénéficier d’un prêt étudiant. En général, les critères d’éligibilité incluent :

  1. Être âgé entre 18 et 30 ans.
  2. Être de nationalité française ou résider régulièrement en France.
  3. Être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur (université, grande école, etc.).
  4. Dans le cas du prêt étudiant garanti par l’État, aucune condition de ressources minimum ou de garant n’est exigée, rendant ce type de prêt accessible à un plus large éventail d’étudiants.

Quelles sont les conditions d’éligibilité du prêt étudiant ? 

Exigences spécifiques pour les étudiants français et étrangers

Nationalité :

    • Étudiants français : ils doivent être de nationalité française.
    • Étudiants étrangers : ils doivent résider régulièrement en France et posséder un titre de séjour en cours de validité.

Types d’établissements d’enseignement concernés

Les étudiants inscrits dans divers types d’établissements d’enseignement supérieur peuvent bénéficier du prêt étudiant, notamment :

  • Universités et instituts universitaires de technologie (IUT).
  • Grandes écoles d’ingénieurs, de commerce, et autres.
  • Écoles spécialisées dans des domaines tels que l’art, la musique, ou le sport.
  • Instituts de formation en santé (IFSI), écoles d’infirmiers, et autres formations médicales.

Ces conditions d’éligibilité peuvent varier légèrement selon les banques et les types de prêts étudiants proposés. Il est recommandé aux étudiants de se renseigner directement auprès des banques ou des organismes prêteurs pour obtenir des informations spécifiques à leur situation.

Processus de demande du prêt étudiant

Sélection de l’établissement prêteur

  • Choix de la banque : les étudiants doivent sélectionner une banque proposant des prêts étudiants. Ils peuvent comparer les offres disponibles et les conditions proposées par différentes banques pour choisir celle qui convient le mieux à leurs besoins.

Constitution et dépôt du dossier de demande

  • Réunir les documents nécessaires : les étudiants doivent rassembler les documents requis pour constituer leur dossier de demande. Cela peut inclure une pièce d’identité, un justificatif de scolarité, un relevé de compte bancaire, etc.
  • Remplir le formulaire de demande : les étudiants doivent remplir le formulaire de demande de prêt étudiant fourni par la banque choisie. Ils doivent fournir des informations précises sur leur situation financière, leurs études, et d’autres détails pertinents.
  • Dépôt du dossier : une fois le dossier complet, les étudiants doivent le déposer auprès de la banque ou de l’établissement financier sélectionné. Certains établissements permettent également de soumettre la demande en ligne.

Étapes de l’approbation et obtention du prêt

  • Évaluation du dossier : la banque examine le dossier de demande de prêt étudiant pour vérifier l’éligibilité de l’étudiant et évaluer sa capacité à rembourser le prêt.
  • Analyse de la solvabilité : la banque peut effectuer une analyse de solvabilité pour déterminer si l’étudiant est en mesure de rembourser le prêt en fonction de ses revenus et de ses charges financières.
  • Décision d’approbation : une fois l’évaluation terminée, la banque prend une décision concernant l’approbation ou le rejet de la demande de prêt. Si la demande est approuvée, l’étudiant reçoit une offre de prêt détaillant les modalités du prêt proposé.
  • Signature du contrat : si l’étudiant accepte l’offre de prêt, il doit signer le contrat de prêt avec la banque. Ce contrat précise les modalités de remboursement, les taux d’intérêt, et d’autres conditions importantes.
  • Déblocage des fonds : une fois le contrat signé, les fonds du prêt sont débloqués et versés sur le compte bancaire de l’étudiant, lui permettant ainsi de disposer des fonds nécessaires pour financer ses études.

Ce processus peut varier légèrement selon les pratiques et les procédures spécifiques de chaque banque. Il est recommandé aux étudiants de se renseigner auprès de leur banque ou de leur établissement financier pour obtenir des instructions détaillées sur le processus de demande de prêt étudiant.

Quel est le montant et la durée du prêt étudiant ?

Montant du prêt étudiant

Le montant du prêt étudiant peut varier en fonction de plusieurs facteurs, notamment :

  • Les besoins de l’étudiant : le montant du prêt peut être adapté en fonction des frais de scolarité, du logement, des livres et du matériel éducatif, ainsi que des autres dépenses liées aux études.
  • Les conditions de la banque : chaque banque peut avoir des plafonds de prêt différents, et le montant maximum pouvant être emprunté dépendra des politiques et des critères de chaque établissement.

En général, les montants de prêt étudiant peuvent aller de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros. Les étudiants doivent évaluer leurs besoins financiers avec soin et emprunter un montant qui leur permettra de couvrir leurs dépenses tout en limitant le montant total des dettes.

Durée de remboursement du prêt étudiant

La durée de remboursement du prêt étudiant est également variable et peut être adaptée aux capacités financières de l’étudiant. Quelques points importants à considérer sont :

  • Flexibilité : la plupart des prêts étudiants offrent une certaine flexibilité en matière de durée de remboursement, permettant aux étudiants de choisir une période de remboursement qui correspond à leurs moyens financiers.
  • Échéances : la durée de remboursement peut varier de quelques années à plusieurs décennies, en fonction des politiques de la banque et des choix de l’emprunteur.
  • Possibilité de différé : certains prêts étudiants offrent la possibilité de différer le remboursement du capital jusqu’à ce que l’étudiant ait terminé ses études, ce qui peut permettre de réduire la pression financière pendant la période d’études.

Il est important pour les étudiants de comprendre les modalités de remboursement du prêt étudiant et de choisir une durée qui leur permettra de rembourser le prêt de manière réaliste tout en tenant compte de leurs autres obligations financières.

Comment s’effectue le remboursement du prêt étudiant ?

Le remboursement du prêt étudiant s’effectue généralement selon les modalités suivantes :

  1. Échéances régulières : après une période de différé éventuelle, les étudiants commencent à rembourser leur prêt par des versements réguliers, généralement mensuels, à la banque ou à l’organisme prêteur.
  2. Remboursement du capital et des intérêts : Les versements comprennent à la fois le remboursement du capital emprunté et le paiement des intérêts générés par le prêt. Cette répartition peut varier en fonction des termes du contrat de prêt.
  3. Prélèvement automatique : la plupart des banques proposent des options de prélèvement automatique pour faciliter le remboursement du prêt. Les étudiants peuvent autoriser la banque à prélever automatiquement les mensualités de leur compte bancaire à des dates convenues à l’avance.
  4. Suivi du remboursement : les étudiants reçoivent généralement des relevés de compte réguliers indiquant le montant des mensualités versées, le solde restant dû et les intérêts accumulés. Il est essentiel de surveiller attentivement ces relevés pour s’assurer que le remboursement du prêt progresse comme prévu.
  5. Options de remboursement anticipé : certains prêts étudiants offrent la possibilité de rembourser tout ou partie du prêt par anticipation, c’est-à-dire avant la date d’échéance prévue. Cela peut permettre aux emprunteurs d’économiser sur les intérêts à long terme en remboursant leur dette plus tôt que prévu.

Comment choisir son prêt étudiant ?

Lors du choix d’un prêt étudiant, plusieurs éléments doivent être pris en compte pour trouver l’offre la plus avantageuse :

Comparaison des offres

  • Type de prêt : comparez les prêts étudiants garantis par l’État, les prêts offerts par les banques traditionnelles, et d’autres options disponibles.
  • Taux d’intérêt : recherchez les offres avec les taux d’intérêt les plus bas pour économiser sur le coût total du prêt.
  • Frais supplémentaires : prenez en compte les frais de dossier, les assurances facultatives, et d’autres frais associés au prêt.

Simulation en ligne

  • Utilisez des simulateurs en ligne pour comparer les différentes offres disponibles sur le marché et trouver le prêt étudiant le plus avantageux en fonction de vos besoins et de votre situation financière.

Assurance emprunteur

  • Si vous choisissez de souscrire une assurance emprunteur, comparez les différentes options disponibles pour trouver la meilleure couverture au meilleur prix.
  • Évaluez les avantages et les inconvénients des différentes formules d’assurance proposées, telles que l’assurance décès et perte totale et irréversible d’autonomie (DPTIA), et choisissez celle qui répond le mieux à vos besoins.

Renégociation du prêt étudiant

Le prêt étudiant ne peut pas être renégocié dans le sens traditionnel du terme. Cependant, il est possible de faire racheter votre prêt par une autre banque pour bénéficier de meilleures conditions, notamment :

  • Réduire le montant des mensualités sans modifier la durée de remboursement, ce qui permet de soulager le budget mensuel alloué au remboursement du prêt.
  • Réduire la durée totale de remboursement du crédit sans modifier le montant de la mensualité remboursée, ce qui permet d’économiser sur les intérêts à long terme.

Il est recommandé de comparer les offres de rachat de crédit disponibles sur le marché pour trouver la meilleure option qui correspond à vos besoins et objectifs financiers.

Financer ses études supérieures peut être un obstacle majeur pour de nombreux étudiants ainsi que leurs familles. Les prêts étudiants en ligne fournissent une solution avec des conditions flexibles, des montants ajustables selon les besoins individuels des étudiants et des modalités de remboursement simplifiées.

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Notre équipe rédactionnelle est constamment à la recherche des dernieres actualités, mises à jours et réformes au sujet des aides financières en France.
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Autres questions fréquentes
Sessime Ananou
Sessime est rédactrice chez Mes Allocs, spécialisée sur le pouvoir d'achat. Elle rejoint l'équipe Mes Allocs en août 2023 afin de simplifier l'accès à l'information sur les aides en général.


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