Prêt étudiant pendant une alternance : est-ce possible ?

Obtenir un prêt étudiant lorsqu’on est en alternance peut sembler compliqué, mais c’est tout à fait faisable. Les banques et autres institutions financières offrent des solutions adaptées aux étudiants en alternance, permettant de concilier études et travail tout en bénéficiant d’un soutien financier. 

Quelles sont les raisons qui peuvent pousser un apprenti à demander un prêt étudiant ?

Besoins financiers pour les études

La principale raison pour laquelle un apprenti peut être amené à demander un prêt étudiant est de couvrir les coûts associés à ses études. Bien que l’alternance permette de percevoir un salaire, celui-ci peut ne pas être suffisant pour couvrir l’ensemble des frais, tels que :

• Frais de scolarité : les écoles et universités, surtout les établissements privés, peuvent exiger des frais de scolarité élevés. Un prêt étudiant permet de financer ces coûts sans compromettre la qualité de la formation.
• Matériel pédagogique : les études nécessitent souvent l’achat de livres, de matériel informatique, de logiciels spécifiques, ou d’autres ressources pédagogiques coûteuses. Un prêt étudiant peut aider à financer ces achats indispensables.
• Dépenses de transport et de logement : les apprentis peuvent avoir besoin de se déplacer fréquemment entre leur lieu de travail et leur établissement scolaire, ce qui engendre des frais de transport importants. De plus, trouver un logement proche des deux lieux peut s’avérer coûteux, et un prêt étudiant peut alléger ce fardeau financier. Des prêts voiture pour étudiants en alternance sont mis en place.
• Achat d’une voiture : l’apprenti peut avoir besoin d’une voiture pour se rendre à son centre de formation ou en entreprise. Il peut donc être judicieux d’acheter sa première voiture ou un véhicule plus haut de gamme.
• Coûts de vie quotidienne : au-delà des frais directs liés à l’éducation, il y a également les coûts de la vie quotidienne. Nourriture, habillement, loisirs : un prêt étudiant peut offrir une marge de manœuvre financière pour maintenir un certain niveau de confort pendant les études.
• Investissement immobilier : le statut d’un apprenti peut être contraignant pour effectuer un achat immobilier. C’est pourquoi des prêts immobiliers pour étudiants en alternance existent.

Investissement dans l’avenir professionnel

Un autre aspect important est l’investissement à long terme dans la carrière professionnelle. Un prêt étudiant peut offrir aux apprentis des opportunités qui pourraient s’avérer bénéfiques pour leur avenir :

• Participation à des stages ou des programmes d’échange : certaines formations peuvent inclure des stages à l’étranger ou des échanges internationaux, offrant une expérience précieuse mais souvent coûteuse. Un prêt étudiant peut financer ces opportunités, enrichissant ainsi le CV de l’apprenti et augmentant ses perspectives de carrière.
• Formations complémentaires : au-delà de la formation principale, des certifications supplémentaires, des cours en ligne ou des séminaires peuvent améliorer les compétences et les connaissances de l’apprenti. Un prêt étudiant peut rendre ces options accessibles, facilitant une spécialisation ou une diversification des compétences.
• Networking et événements professionnels : participer à des salons, des conférences, ou des événements de réseautage peut être crucial pour établir des contacts professionnels et se faire connaître dans le secteur. Un prêt étudiant permet de couvrir les frais de participation et de déplacement associés à ces événements.
• Démarrage de projets personnels ou entrepreneuriaux :pour les apprentis ayant une ambition entrepreneuriale, un prêt étudiant peut fournir le capital initial nécessaire pour démarrer un projet ou une petite entreprise, posant ainsi les bases d’une future carrière indépendante.

Quelles sont les conditions d’éligibilité d’un prêt étudiant pour un alternant ?

Conditions générales d’éligibilité du prêt étudiant pour un alternant

Pour qu’un apprenti puisse obtenir un prêt étudiant, certaines conditions générales doivent être remplies, indépendamment du statut d’alternant. Ces conditions incluent :

• Âge : la plupart des prêteurs exigent que l’emprunteur ait entre 18 et 28 ans.
• Inscription dans un établissement d’enseignement supérieur : il est impératif d’être inscrit dans une institution reconnue pour pouvoir prétendre à un prêt étudiant.
• Nationalité et résidence : le candidat doit souvent être citoyen du pays où il demande le prêt ou, à minima, y résider de manière légale et durable.
• Capacité de remboursement : bien que l’alternance implique un salaire, la banque évalue souvent la capacité globale de remboursement, incluant d’autres revenus potentiels ou garanties apportées par un co-emprunteur.

Exigences spécifiques pour les alternants

En plus des conditions générales, les alternants doivent répondre à des critères spécifiques :

• Contrat d’alternance valide : il faut prouver l’existence d’un contrat en alternance signé avec une entreprise.
• Justification de revenus réguliers : l’alternant doit montrer qu’il perçoit un salaire régulier, ce qui peut être un facteur rassurant pour la banque concernant sa capacité à rembourser le prêt.
• Bon dossier académique et professionnel : certains prêteurs peuvent exiger des preuves de bonne performance scolaire et professionnelle pour s’assurer que l’alternant poursuivra ses études et son travail de manière stable.

Quels sont les avantages du prêt étudiant pour les alternants ?

Capacité de remboursement améliorée

Un des principaux avantages pour les alternants réside dans leur capacité de remboursement améliorée grâce à leur salaire régulier. Cela rassure les banques, car les alternants ont déjà une source de revenus stable, diminuant le risque de défaut de paiement.

Conditions préférentielles offertes par certaines banques

Certaines banques offrent des conditions préférentielles aux alternants, telles que :

• Taux d’intérêt réduits : grâce à leur situation professionnelle, les alternants peuvent bénéficier de taux d’intérêt plus attractifs.
• Options de remboursement flexibles : les banques peuvent proposer des modalités de remboursement adaptées à la situation des alternants, comme des remboursements anticipés sans frais ou des périodes de grâce plus longues.

Financer ses études supérieures peut représenter un défi financier majeur. Avant de contracter un prêt étudiant, il est important de réaliser un comparatif des prêts étudiants qui existent en France.

Quelles banques proposent des prêts étudiants pour les alternants ?

Banques françaises

Plusieurs banques françaises proposent des prêts étudiants spécifiques pour les alternants :

• Crédit Agricole : offre des taux avantageux et des conditions de remboursement flexibles pour les étudiants en alternance.
• BNP Paribas : propose des prêts étudiants avec des options de remboursement différé, ce qui peut être intéressant pour les alternants.
• Société Générale : offre des prêts étudiants avec des conditions préférentielles pour les alternants, incluant des taux d’intérêt réduits.

Banques internationales

Certaines banques internationales peuvent aussi proposer des prêts aux étudiants en alternance, surtout si l’alternant est engagé dans une entreprise multinationale ou une école avec des partenariats internationaux :

• HSBC : offre des prêts étudiants internationaux, incluant des options pour les alternants.
• Barclays : propose des prêts étudiants avec des conditions flexibles pour les étudiants en alternance, notamment au Royaume-Uni.

Comment se déroule la demande de prêt étudiant en alternance ?

Préparation du dossier

Pour maximiser ses chances d’obtenir un prêt, l’alternant doit bien préparer son dossier, incluant :

• Justificatifs académiques : certificat de scolarité, relevés de notes, et autres documents attestant de l’inscription et des résultats scolaires.
• Contrat d’alternance : copie du contrat signé avec l’entreprise, mentionnant la durée et la rémunération.
• Relevés bancaires : pour montrer une gestion financière saine.

Soumission de la demande et évaluation

Une fois le dossier prêt, l’alternant doit :

• Choisir la banque : comparer les offres et sélectionner la banque proposant les meilleures conditions.
• Soumettre la demande : remplir le formulaire de demande et fournir tous les documents nécessaires.
• Évaluation par la banque : la banque évalue la demande, vérifie les documents et analyse la capacité de remboursement avant de donner son accord.

Quels documents sont nécessaires pour faire une demande de prêt étudiant en alternance ?

Documents académiques

Les documents académiques nécessaires incluent :

• Certificat de scolarité : attestation d’inscription dans un établissement d’enseignement supérieur.
• Relevés de notes : preuve des performances académiques.

Documents financiers et personnels

Les documents financiers et personnels incluent :

• Contrat d’alternance : preuve de l’emploi en alternance.
• Relevés bancaires : démontrant une bonne gestion financière.
• Pièce d’identité : carte d’identité ou passeport en cours de validité.
• Justificatif de domicile : facture de services publics ou quittance de loyer.

Quelles sont les options de remboursement du crédit étudiant pour un alternant ?

Différé partiel ou total

Les options de remboursement peuvent inclure :

• Différé partiel : l’alternant ne rembourse que les intérêts pendant ses études, et commence à rembourser le capital après la fin de ses études.
• Différé total : aucun remboursement n’est effectué pendant les études, les intérêts et le capital sont remboursés après la fin des études.

Remboursement anticipé

L’alternant peut également opter pour un remboursement anticipé :

• Sans pénalité : certaines banques permettent un remboursement anticipé sans frais supplémentaires, ce qui peut être avantageux pour réduire le coût total du crédit.
• Avec pénalité : d’autres banques peuvent appliquer des frais pour le remboursement anticipé, il est donc important de vérifier les conditions.

Le remboursement du prêt étudiant est une étape importante après avoir terminé ses études.