Simulation PER en ligne : calcul et rendement

[Mis à jour le 02/01/2026] Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous permet d’accumuler un capital pour la retraite. Mais comment estimer le montant de votre future retraite avec un PER ? Dans cet article, découvrez comment la simulation de PER peut vous aider à prendre les meilleures décisions pour votre retraite.

Qu’est-ce que le PER ?

Le PER permet de constituer un capital ou une rente. Il existe sous forme individuelle ou d’entreprise et peut regrouper plusieurs compartiments (versements volontaires, épargne salariale, versements obligatoires), ce qui influence la fiscalité et les options de sortie.

Il propose de nombreux avantages et s’adresse à tous les types d’épargnants. Quelle que soit votre situation professionnelle, le PER vous donne la possibilité de préparer votre retraite à votre rythme et selon vos objectifs.

Pourquoi réaliser une simulation de PER ?

La simulation de PER vous permet de vous projeter et d’estimer le montant de votre épargne à la retraite en fonction de différents scénarios de versements et de performance. Grâce à la simulation de PER vous pouvez ajuster votre stratégie d’épargne pour atteindre vos objectifs de retraite.

La simulation de PER vous permet aussi de découvrir le fonctionnement du PER, et donc de visualiser l’impact de vos versements sur votre épargne, l’évolution de votre capital dans le temps et l’effet des avantages fiscaux. En 2026, la déduction des versements volontaires est plafonnée : le plafond personnel figure sur votre avis d’impôt 2026 (revenus 2025).

Quelles informations sont demandées par un simulateur de PER ?

Pour réaliser une simulation de PER, vous devez fournir vos informations personnelles et financières, telles que :

• Votre âge qui détermine la durée de votre épargne et le montant de votre retraite.
• Votre situation professionnelle qui a un impact sur les plafonds de déduction fiscale de vos versements sur votre PER, calculé à partir de vos revenus d’activité 2025 et indiqué sur votre avis d’impôt 2026.
• Vos revenus annuels qui permettent de calculer le montant maximum que vous pouvez déduire de vos impôts au titre des versements sur votre PER.
• Votre épargne retraite actuelle si vous en avez déjà une.
• Vos objectifs de retraite pour déterminer le montant qu’il faut épargner pour atteindre votre objectif.

Les étapes d’une simulation de PER

Renseigner vos informations pour une simulation de PER

Pour faire une simulation de PER vous devez renseigner vos informations personnelles et professionnelles dans le simulateur. Ces informations permettent au simulateur d’analyser votre situation et de vous proposer des solutions adaptées à votre profil. Plus vous fournissez d’informations, plus la simulation de PER sera précise et pertinente.

Définir vos objectifs d’épargne et votre risque de placement

Après avoir renseigné vos informations personnelles dans le simulateur de PER, vous devez définir vos objectifs d’épargne pour la retraite. Vous devez préciser le nombre d’années pendant lesquelles vous comptez épargner avant votre retraite.

La durée de votre investissement est importante pour la simulation de PER car elle permet de choisir le type de placement et la stratégie qui vous conviennent le mieux. Si vous avez un horizon de placement long, vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques et espérer un rendement plus élevé.

Choisir votre profil de risque avant une simulation pour un PER

Avant de faire votre simulation de PER, il est important de définir votre profil de risque, car il reflète votre tolérance aux variations des marchés, déterminera les supports d’investissement qui vous seront proposés et influencera l’estimation de performance de votre épargne.

Si vous êtes plutôt prudent et que vous privilégiez la sécurité de votre capital, vous serez orienté vers des fonds en euros, qui offrent un capital garanti, mais des rendements généralement plus faibles.

À l’inverse, si vous êtes prêt à prendre des risques plus élevés et que vous êtes à la recherche d’un potentiel de rendement plus fort, vous pourrez opter pour des unités de comptes, composées d’actions, d’obligations ou d’immobilier. Ce sont des supports d’investissement plus dynamiques, qui peuvent générer des rendements plus élevés.

En fonction de votre profil de risque, la simulation de PER vous propose une allocation d’actifs adaptée et vous permet de visualiser l’impact de votre choix sur la performance de votre épargne à long terme.

Simuler différents scénarios de versements sur un PER

Une fois que votre profil de risque est défini, la simulation de PER vous permettra d’explorer différents scénarios de versements. Cela vous donne la possibilité de visualiser l’impact de votre stratégie d’épargne sur la valeur finale de votre capital retraite. Avec la simulation de PER, vous pourrez donc tester différents niveaux de versements sur le PER :

• Les versements ponctuels : simulez l’impact d’un versement unique sur votre épargne.
• Les versements réguliers : vous pouvez définir le montant des versements mensuels, trimestriels ou annuels et visualiser l’évolution de votre épargne dans le temps.
• Les versements progressifs : vous avez la possibilité de simuler une augmentation de vos versements au fil des années, en fonction de l’évolution de vos revenus.

La simulation de PER vous permet de modifier la date de début des versements, la fréquence et la durée, pour construire un scénario d’épargne personnalisé qui correspond à vos moyens et vos objectifs.

Comment interpréter les résultats d’une simulation de PER ?

Une fois que votre simulation de PER est terminée, vous obtiendrez une estimation du montant de votre épargne à la retraite, calculée en fonction de vos informations personnelles et des scénarios de versements que vous avez définis. Il est important de comprendre que cette estimation repose sur des hypothèses de rendement et peut donc évoluer en fonction des fluctuations des marchés financiers.

Les sommes versées sur un PER sont en principe indisponibles jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la réglementation (dont l’acquisition de la résidence principale pour certains versements, invalidité, décès du conjoint/partenaire, surendettement, etc.).

Pour interpréter les résultats de la simulation, vous devez analyser le montant total de l’épargne accumulée à la retraite, la performance potentielle en fonction de votre profil de risque et des supports d’investissement choisis, l’économie d’impôt qui est réalisée grâce à la déduction fiscale des versements et les différentes options de sortie (capital, rente ou un mélange des deux) pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et vos objectifs de retraite. La fiscalité dépend à la fois du mode de sortie et du fait que vous ayez déduit (ou non) vos versements à l’entrée.

En conclusion, la simulation de PER peut vous permettre de prendre des décisions pour préparer votre retraite. Il vous permet de vous projeter dans le temps, de comprendre le fonctionnement du PER et d’ajuster votre stratégie pour atteindre vos objectifs. En simulant différents scénarios de versement et en analysant les résultats, vous avez la possibilité de visualiser l’impact de votre effort d’épargne sur le montant final de votre capital pour la retraite, tout en prenant en compte votre profil de risque et les supports d’investissement choisis.

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