Comment se procurer une assurance santé en tant qu’expatrié ?

L’assurance santé expatrié est un type d’assurance permettant de couvrir les dépenses de santé d’une personne qui vit ou travaille dans un pays différent de son pays d’origine. Pour cette raison, les besoins en matière de santé sont différents de ceux des citoyens locaux. Découvrez dans cet article comment obtenir une assurance santé en tant qu’expatrié.

Comment choisir son assurance santé en tant qu’expatrié ?

Si vous avez le statut d’expatrié, les clauses à prendre en compte dans un contrat d’assurance santé ne seront pas les mêmes que pour un citoyen local. En effet, vous n’avez pas la même couverture dans tous les pays tandis qu’une assurance santé internationale peut vous offrir une couverture internationale. Il est donc conseillé de prendre en compte certains critères avant de souscrire n’importe quel contrat santé.

Les facteurs à prendre en compte

Il existe plusieurs facteurs influençant le coût mais aussi la couverture prévue par une assurance santé. Il faut donc les vérifier et les comparer pour décider quelle assurance santé est la meilleure pour vous. Ces facteurs sont nombreux, à savoir :

• La couverture géographique : vous devez vérifier si votre couverture santé s’étend sur certaines régions où vous voyagez
• Le coût de l’assurance santé
• La qualité des soins de santé : vous devez évaluer la qualité mais aussi le type de soins pris en compte par l’offre d’assurance santé
• Les exclusions et les limites : plusieurs limites de couverture peuvent entraver l’accès aux soins dans certains cas. Il est donc important de connaître les exclusions de garantie fixées par la compagnie d’assurance
• Vos besoins en matière de santé : vous devez évaluer les risques liés à vos antécédents médicaux, à votre activité professionnelle, au nombre de kilomètres que vous devez parcourez chaque semaine…etc…

Les offres d’assurance santé expatrié

De nombreuses offres d’assurance santé sont proposées lorsque vous avez le statut d’expatrié. Ces offres peuvent provenir de différentes compagnies d’assurance, qu’elles soient situées en France ou non. Pour vous donner un ordre d’idée, voici un tableau récapitulant les assurances santé disponibles pour un expatrié :

La couverture de santé peut varier en fonction des assureurs et de vos besoins. En effet, il est toujours possible d’étendre sa couverture santé pour couvrir un maximum de risques.

Comment souscrire à une assurance santé en tant qu’expatrié ?

En tant qu’expatrié, il est important de faire des recherches et de comparer les offres pour trouver la meilleure compagnie d’assurance santé. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez utiliser le simulateur ci-dessous, mis à disposition par Mes Allocs :

Une fois la simulation réalisée, vous obtiendrez un devis détaillé de toutes les options de couverture qui s’offrent à vous et le montant total de l’assurance santé. Ensuite, si le contrat proposé vous convient, vous pouvez le signer. Pour cela, il est nécessaire de réunir un certain nombre de documents.

Les pièces justificatives à fournir

Pour souscrire une assurance santé en tant qu’expatrié, il faut joindre à votre dossier certaines pièces indispensables au bon traitement de votre demande par l’assureur. En principe, ces pièces sont les suivantes :

• Le formulaire de demande d’assurance : ce formulaire indique votre nom, votre date de naissance, votre adresse, votre état de santé et d’autres informations nécessaires à l’assureur pour évaluer votre profil
• La copie de votre passeport : elle permet de prouver votre statut d’expatrié
• Un justificatif de résidence à l’étranger : cela peut être un contrat de travail, une facture d’électricité…
• Un justificatif de revenu : il s’agit d’un bulletin de paie ou d’une déclaration fiscale. Ce justificatif permet de déterminer votre admissibilité à certaines couvertures
• L’historique médical : certaines compagnies d’assurance demandent aux futurs assurés de remplir un questionnaire médical afin de connaître vos antécédents et d’évaluer au mieux votre état de santé actuel

En fonction de la couverture santé choisie et des garanties souscrites, il se peut que d’autres documents soient requis, tels que des certificats de vaccination ou des résultats de tests médicaux.

Les modalités de souscription

Si vous êtes expatrié et vous souhaitez connaître les étapes à suivre pour souscrire à une assurance santé, les modalités de souscription sont les suivantes :

• Vous recherchez une compagnie d’assurance spécialisée dans l’assurance santé pour expatrié
• Vous trouvez une couverture santé adaptée à vos besoins
• Vous analysez le devis pour avoir une idée du coût total de vos cotisations
• Vous fournissez les pièces justificatives demandées
• Vous attendez la confirmation de votre demande d’assurance

Les délais de traitement peuvent être de quelques jours à quelques semaines en fonction de l’assurance santé choisie. Une fois votre demande approuvée, votre assureur doit vous envoyer une confirmation de couverture dans les jours suivants. Néanmoins, il existe un délai de carence pendant lequel vous n’êtes pas couvert par votre assureur.

Les délais de couverture santé

Il est important de vérifier les délais de couverture santé au moment de la souscription d’un contrat. En effet, il en existe plusieurs, à savoir :

• Le délai de carence : c’est la période pendant laquelle vous n’êtes pas couvert par votre assurance santé après avoir souscrit au contrat. Il peut varier de quelques jours à plusieurs mois. Ce délai permet à votre assureur de recevoir des cotisations de votre part et donc de se protéger pour l’avenir
• La date d’effet : c’est la date à laquelle votre couverture commence. Elle est différente de la date à laquelle vous avez souscrit à la couverture santé. La date d’effet de la couverture commence à partir de la date de fin du délai de carence
• La durée de la couverture : vous pouvez souscrire à une couverture santé pour une durée déterminée. Il est donc nécessaire de connaître la période pendant laquelle vous ne serez couvert

En connaissant ces délais de traitement et de couverture, cela vous permet d’anticiper et de souscrire à une assurance santé qui vous proposera les meilleurs délais avant votre départ. Par exemple, si vous n’êtes pas couvert par une assurance santé en tant qu’expatrié pendant la période de délai de carence, vous pourriez être responsable de payer vos frais médicaux vous-même. Alors, en connaissant le délai de carence (inscrit dans votre contrat santé) vous pouvez planifier vos dépenses médicales en conséquence.

Les limites de la couverture santé pour expatrié

En tant qu’expatrié, votre assurance santé peut présenter certaines limites et exclusions de garantie qui ne sont pas prévues dans un contrat santé classique. Voici quelques limites que vous pourriez rencontrer :

• Les exclusions de soins : certaines compagnies d’assurance peuvent refuser de prendre en charge des soins spécifiques pour différentes raisons (par exemple si vous voyagez dans un pays où le coût des soins est élevé comme aux Etats-Unis)
• Les plafonds de couverture : votre assureur peut limiter le montant total de la couverture pendant une période donnée. Cela signifie que vous pourriez avoir à payer de votre poche si vos frais médicaux dépassent le montant de couverture maximal
• Les limitations géographiques : il est possible que votre contrat santé ne vous couvre pas dans certains pays (par exemple dans les pays en guerre)
• Les délais de carence : les assurances santé pour expatrié peuvent avoir des délais de carence très longs, ce qui veut dire que vous ne serez pas couvert pour certains types de soins

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.