Quels plafonds de revenus pour la pension de réversion en 2025 ?

La pension de réversion vous permet de percevoir une partie de la pension de retraite de votre conjoint ou ex-conjoint décédé. Cependant, cette aide n’est pas automatique : son attribution dépend de certaines conditions, comme votre âge, votre situation familiale, et surtout vos ressources. Une fois votre éligibilité déterminée, vous pouvez facilement estimer le montant que vous pourriez percevoir. Mais avant ça, vous devez connaitre les plafonds de ressources pour être éligible à le pension de réversion et les autres critères à remplir selon le régime de retraite. On vous guide pas à pas.

Faut-il respecter un plafond de ressources pour bénéficier de la pension de réversion ?

Oui, l’éligibilité à la pension de réversion dépend de vos ressources. Cependant, ces conditions varient selon le régime de retraite concerné. En effet, seul le régime de base impose le respect d’un plafond de ressources. Pour la fonction publique ou encore la retraite complémentaire telle que l’Agir Arrco, les ressources ne sont pas prises en compte pour définir l’éligibilité à la pension de réversion du conjoint survivant.

Quel est le plafond de ressources à ne pas dépasser pour être éligible à la pension de réversion du régime de base ?

Pour le régime général, les plafonds de ressources à ne pas dépasser sont les suivants :

• Si vous vivez seul(e) : 24 710,40 € de revenus annuels bruts.
• Si vous vivez en couple : 39 536,64 € de revenus annuels bruts.

Ces seuils sont applicables depuis le 1er janvier 2025, avec une revalorisation de 2,2 % par rapport à l’année précédente. Si le cumul de vos ressources et de la pension de réversion dépasse ces plafonds, le montant de la pension est réduit en conséquence.

Pension de réversion : comment les ressources sont-elles prises en compte par l’Assurance retraite ?

Plafonds pension de réversion : brut ou net ?

Une question revient souvent : les plafonds de ressources appliqués à la pension de réversion sont-ils calculés en brut ou en net ? La réponse est claire : il s’agit de montants bruts annuels. Cela signifie que l’Assurance retraite prend en compte l’ensemble des revenus perçus avant prélèvements sociaux et fiscaux pour vérifier l’éligibilité.

Cette précision est essentielle, car beaucoup de bénéficiaires ou de demandeurs potentiels commettent l’erreur de comparer leurs ressources nettes (celles réellement perçues sur leur compte) au plafond. Or, si l’on raisonne en net, on peut croire à tort être en dessous du seuil, alors que l’on dépasse le plafond une fois les revenus revalorisés en brut.

Pour éviter toute confusion, il est recommandé de bien vérifier les justificatifs de revenus demandés par la caisse de retraite (avis d’imposition, bulletins de salaire, relevés de pensions). Ces documents indiquent toujours les montants bruts annuels, qui sont la base retenue pour le calcul de la pension de réversion.

Quelles ressources sont prises en compte?

Parmi les ressources qui sont prises en compte par la caisse de retraite, il y a:

• Les revenus dits de remplacement (comme par exemple les allocations chômage ou bien les indemnités maladie) ;
• Les revenus venant d’activités non-salariées ;
• Les salaires reçus ;
• L’Allocation aux adultes handicapés (AAH) ;
• Le Revenu de solidarité active (RSA) ;
• Votre retraite personnelle.

Les ressources sont évaluées sur les 3 mois civils précédant la date de début de la pension de réversion. Mais ne vous inquiétez pas si vos revenus varient d’un mois sur l’autre : la caisse de retraite retient automatiquement la période la plus favorable pour vous. C’est pour cette raison qu’elle peut choisir de prendre en compte les ressources perçues sur les 12 mois civils précédant la demande. Cette flexibilité permet d’adapter l’évaluation des ressources à votre situation spécifique.

Quelles ressources ne sont pas prises en compte?

Certaines ressources ne sont pas prises en compte par la caisse de retraite lors de l’évaluation de vos revenus pour la pension de réversion. Il s’agit notamment :

• Des pensions d’invalidité de veuve ou de veuf ;
• Des allocations veuvage.

Ces exclusions visent à éviter une double prise en compte de certaines aides et à garantir que la pension de réversion reste un complément financier adapté aux besoins du conjoint survivant.

Abattement pension de réversion : comment ça fonctionne ?

Certains craignent de perdre leurs droits s’ils reprennent une activité, alors que le cumul est souvent possible sous conditions. L’Assurance retraite applique également certaines règles d’abattement qui peuvent jouer un rôle important dans le calcul de vos ressources.

En particulier, à partir de 55 ans, les revenus professionnels pris en compte pour l’appréciation du plafond de ressources bénéficient d’un abattement de 30 %. Autrement dit, si vous exercez encore une activité salariée ou indépendante après cet âge, seuls 70 % de vos revenus bruts sont pris en compte dans le calcul des ressources pour déterminer votre droit à la pension de réversion.

Cet abattement a pour objectif de ne pas pénaliser les conjoints survivants encore actifs, en leur permettant de cumuler plus facilement leur activité professionnelle avec la pension de réversion. Il constitue une forme d’assouplissement des conditions de ressources, qui peut faire basculer un dossier de la non-éligibilité vers l’éligibilité.

À noter que cet abattement ne s’applique pas à tous les types de revenus. Il concerne uniquement les revenus d’activité (salaires, revenus non-salariés), mais pas les pensions de retraite, les allocations chômage, ou encore les revenus de remplacement comme l’AAH ou le RSA.

En pratique, cet abattement est calculé automatiquement par la caisse de retraite lors de l’instruction du dossier, sur la base des justificatifs fournis. Il n’est donc pas nécessaire d’en faire la demande, mais il est important de le connaître pour mieux anticiper l’évaluation de vos droits.

Quelles sont les autres conditions pour percevoir la pension de réversion du régime de base?

Pour pouvoir bénéficier de la pension de réversion, le conjoint ou ex-conjoint survivant doit remplir plusieurs autres conditions. Mais avant ça, vous devez savoir que seuls les conjoints mariés peuvent prétendre à la pension de réversion. Les partenaires liés par un PACS ou vivant en concubinage ne sont pas éligibles.

La condition d’âge pour le conjoint et/ou ex-conjoint survivant

Depuis le 1er janvier 2009, l’âge minimum requis pour percevoir la pension de réversion est fixé à 55 ans. Auparavant, cet âge était de 51 ans. Cette mesure vise à aligner l’âge d’éligibilité avec l’âge légal de départ à la retraite.

Les conditions à respecter pour le conjoint et/ou ex-conjoint décédé

Pour que la pension de réversion soit attribuée, le conjoint ou ex-conjoint décédé doit avoir :

• Cotisé au régime général de la sécurité sociale.
• Ou bénéficié d’une pension de retraite du régime général de la sécurité sociale.

Il est donc possible que le conjoint survivant perçoive une pension de réversion même si le défunt n’était pas encore à la retraite au moment de son décès, à condition qu’il ait cotisé suffisamment au régime général.

Pension de réversion de la fonction publique ou d’un régime complémentaire : quelles conditions respecter ?

Les conditions d’attribution de la pension de réversion varient selon le régime de retraite concerné.

Fonction publique

Contrairement au régime général, il n’existe pas de plafond de ressources à respecter pour la pension de réversion dans la fonction publique. Le conjoint survivant (ou ex-conjoint) peut y avoir droit quel que soit son niveau de revenus.

En revanche, la pension de réversion ne peut pas être inférieure à un minimum garanti fixé par décret : 12 411,44 €. Ce montant est indexé sur celui de l’Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA). Si le calcul de la pension aboutit à une somme inférieure à ce minimum, un complément de pension est attribué afin que le bénéficiaire perçoive au moins ce seuil.

Il ne s’agit donc pas d’un plafond de ressources comme dans le régime général, mais bien d’une garantie de minimum pour assurer un revenu plancher au conjoint survivant.

Régimes complémentaires (Agirc-Arrco)

Dans les régimes complémentaires obligatoires des salariés du secteur privé (Agirc-Arrco), la logique est différente de celle du régime de base. Aucun plafond de ressources n’est appliqué : le conjoint ou ex-conjoint survivant peut percevoir la pension de réversion quelle que soit sa situation financière.

En revanche, des conditions spécifiques doivent être remplies. Le conjoint survivant doit en principe être âgé d’au moins 55 ans (sauf cas d’invalidité ou si l’on a un ou plusieurs enfants à charge). La pension de réversion est égale à 60 % des droits de retraite complémentaire du défunt.

Concernant le mariage, il n’existe pas de durée minimale imposée par l’Agirc-Arrco (contrairement à certains régimes spéciaux). Les partenaires pacsés ou en concubinage ne peuvent pas prétendre à cette pension.

Comment faire une demande de pension de réversion si vous respectez les plafonds ?

Pour bénéficier de la pension de réversion, il est impératif de faire une demande auprès de votre caisse de retraite. Cette démarche doit être effectuée dans les 12 mois suivant le décès de votre conjoint ou ex-conjoint pour que la pension prenne effet dès le mois suivant le décès. Passé ce délai, la pension sera versée à partir du premier jour du mois suivant la demande.

Lors de votre demande, vous devrez fournir plusieurs documents, tels que :

• Un acte de décès
• Votre livret de famille
• Un justificatif de votre situation maritale
• Vos avis d’imposition ou de non-imposition.

Il est recommandé de contacter votre caisse de retraite pour obtenir la liste complète des pièces à fournir et pour vérifier votre éligibilité à la pension de réversion. Un expert Mes Allocs peut aussi vous aider et se charger de monter votre dossier de demande d’aide à votre place.