Retraite anticipée : conditions, calcul, démarches

Que vous travailliez dans le secteur privé, en tant que travailleur indépendant ou dans la fonction publique, vous avez la possibilité de partir en retraite plus tôt, avant l’âge légal : c’est ce qu’on appelle la retraite anticipée. Mais attention, des conditions sont à remplir. Alors, quels sont les critères, quel est le montant de la pension et quelles démarches devez-vous effectuer ?  Mes Allocs vous explique tout.

Comprendre la retraite anticipée

Qu’est-ce que la retraite anticipée ?

La retraite anticipée permet de partir à la retraite avant l’âge légal, tout en bénéficiant de ses droits à la retraite et d’une pension à taux plein, sous certaines conditions spécifiques. Elle ne doit pas être confondue avec la pré-retraite, qui est un dispositif proposé par l’employeur dans le secteur privé, donnant un revenu de remplacement avant l’âge légal. À noter également qu’un départ anticipé sans remplir les critères requis ne donne pas accès à la pension avant l’âge légal. La retraite anticipée est donc un cadre légal bien défini pour certaines situations particulières.

Quelle différence avec la retraite à taux plein classique ?

La retraite à taux plein classique est accordée à partir de 64 ans si le nombre de trimestres de cotisation requis est atteint. À défaut, elle peut être obtenue automatiquement à 67 ans, quel que soit le nombre de trimestres validés. En revanche, la retraite anticipée permet de partir plus tôt, sans minoration de la pension, à condition de remplir des critères stricts comme une carrière longue ou une situation de handicap. Elle représente donc une exception au système standard et offre une reconnaissance pour ceux ayant commencé à travailler jeunes ou ayant exercé dans des conditions particulières.

À quel âge peut-on partir en retraite anticipée ?

Depuis le 1er septembre 2023, il est possible de bénéficier d’une retraite anticipée à partir de 58 ans, selon certaines conditions d’éligibilité. Par exemple, avoir commencé à travailler avant 16 ans et justifier de 169 à 172 trimestres cotisés selon l’année de naissance (entre 1961 et 1970). Un départ à 60 ans est également possible pour ceux ayant débuté leur carrière entre 18 et 20 ans, à condition de remplir les mêmes exigences de durée d’assurance. Ces règles visent à reconnaître les carrières longues et les efforts fournis dès le jeune âge.

Qui peut bénéficier d’une retraite anticipée ?

Il est possible de partir avant l’âge légal dans certaines situations précises. La retraite anticipée s’adresse aux personnes :

• en carrière longue (début de travail jeune et durée de cotisation suffisante) ;
• en situation de handicap ou d’invalidité ;
• atteintes d’une maladie incurable ou d’une infirmité ;
• parents de trois enfants ou d’un enfant handicapé ;
• reconnues en incapacité permanente d’au moins 50 %.

Pour en bénéficier, il faut généralement avoir cotisé le nombre de trimestres requis pour le taux plein, dont 5 trimestres en début de carrière (ou 4 pour certains).

Quelles sont les conditions à remplir selon votre situation ?

Départ anticipé pour invalidité

Vous pouvez partir à la retraite sans condition d’âge ni de durée de service si vous êtes radié des cadres pour invalidité, c’est-à-dire en cas d’impossibilité définitive d’exercer vos fonctions en raison d’une maladie, blessure ou infirmité grave.

La pension est au minimum de 50 % du traitement si votre taux d’invalidité est d’au moins 60 %. Une rente viagère d’invalidité (RVI) peut s’ajouter si l’invalidité est liée au service. Une majoration tierce personne (MTP) est aussi possible en cas de besoin d’aide permanente. Aucun abattement (décote) n’est appliqué à la pension d’invalidité.

Départ anticipé pour carrière longue

Depuis le 1er septembre 2023, un départ anticipé est possible à partir de 58, 60, 62 ou 63 ans si vous avez commencé à travailler avant 16, 18, 20 ou 21 ans, respectivement. Il faut également totaliser un certain nombre de trimestres cotisés (entre 168 et 172 selon votre année de naissance). Par exemple, une personne née en 1965 devra avoir cotisé 172 trimestres pour partir à 58 ans si elle a commencé à travailler avant 16 ans. Un maintien des anciennes règles peut s’appliquer aux personnes remplissant les conditions avant septembre 2023.

Départ anticipé pour parent de trois enfants ou enfant handicapé

Si vous avez eu ou élevé trois enfants, ou un enfant handicapé à plus de 80 %, vous pouvez partir en retraite anticipée sans condition d’âge, à condition d’avoir accompli au moins 15 ans de services effectifs avant le 1er janvier 2012. Il faut également avoir interrompu ou réduit son activité pour chaque enfant pendant au moins deux mois (ou travaillé à temps partiel pendant 4 à 7 mois). Les enfants concernés peuvent être les vôtres, ceux de votre conjoint ou ceux recueillis, sous certaines conditions, s’ils ont été élevés neuf ans avant leurs 16 ou 20 ans.

Départ anticipé pour infirmité ou maladie incurable

Vous pouvez bénéficier d’une retraite anticipée sans condition d’âge si vous ou votre conjoint êtes atteint d’une infirmité ou d’une maladie incurable vous empêchant totalement d’exercer une activité professionnelle. Vous devez justifier d’au moins 15 ans de services effectifs. Cette situation doit être reconnue par une commission de réforme. Ce dispositif vise à protéger les fonctionnaires confrontés à une situation médicale extrêmement grave et définitive.

Départ anticipé pour incapacité permanente

Les personnes présentant une incapacité permanente d’au moins 50 % ou ayant eu la qualité de travailleur handicapé peuvent partir à la retraite avant l’âge légal, sous certaines conditions. Il faut justifier de cette incapacité au moment du départ et avoir cotisé le nombre de trimestres requis pendant la période d’incapacité.

Comment se calcule une retraite anticipée ?

Le montant de la pension de retraite anticipée est calculé de la même manière que celui de la pension de retraite de base.

Il est important de savoir que si vous partez en retraite anticipée pour carrière longue, votre pension sera calculée à taux plein.

La formule de calcul de la pension de retraite est la suivante :

Salaire annuel moyen × taux de pension × (durée d’assurance au régime général de la Sécurité sociale / durée de référence pour obtenir une pension à taux plein)

Comment faire une demande de retraite anticipée ?

Quand et comment faire votre demande ?

Pour bénéficier d’une retraite anticipée, il est conseillé de déposer votre demande au moins six mois avant la date souhaitée de départ. Contactez votre caisse de retraite pour vérifier si vous remplissez les conditions d’éligibilité. Si c’est le cas, vous recevrez une attestation de départ en retraite anticipée, indiquant la date possible de départ. Ce document vous permettra ensuite d’informer votre employeur. Un délai suffisant est essentiel pour éviter toute interruption de paiement entre votre dernier traitement d’activité et le premier versement de votre pension de retraite.

Documents à fournir pour un départ en retraite anticipé

Pour effectuer votre demande de retraite anticipée, vous devrez remplir un formulaire Cerfa adapté à votre situation.

• Il s’agit du Cerfa n°12717*03 pour une retraite anticipée pour carrière longue
• Ou du Cerfa n°12772*03 pour les assurés handicapés.

Ces documents doivent être complétés et transmis à votre caisse de retraite.

Pensez à joindre toutes les pièces justificatives nécessaires : justificatifs de durée d’assurance, de début d’activité, ou de situation de handicap.

Comment estimer votre retraite ?

Pour obtenir une estimation rapide et fiable de votre future retraite, utilisez notre simulateur Mes Allocs. Cet outil gratuit prend en compte votre âge, votre durée de cotisation, ainsi que votre situation professionnelle pour vous donner une estimation personnalisée. Grâce à ce simulateur, vous saurez si vous êtes éligible à un départ anticipé et à quel montant vous attendre.

Avantages et inconvénients de la retraite anticipée

Avantages de la retraite anticipée

• La retraite anticipée permet de retrouver la liberté de gérer votre temps comme vous le souhaitez.
• Elle offre plus de moments de qualité à passer avec votre famille et vos amis.
• Prendre sa retraite tôt améliore la santé grâce à une réduction du stress et plus de temps pour l’exercice.
• La retraite anticipée donne la possibilité de se consacrer pleinement à ses passions ou projets personnels.

Inconvénients de la retraite anticipée

• La retraite anticipée peut entraîner un sentiment d’ennui et de manque d’activité.
• Elle peut provoquer un isolement social dû à la perte des relations professionnelles.
• Les revenus peuvent diminuer, ce qui nécessite une gestion financière très rigoureuse.
• Partir tôt à la retraite peut signifier renoncer à des intérêts composés importants sur son épargne.