Comment obtenir un crédit immobilier étudiant ?

– 

Comme son nom l’indique, le crédit immobilier étudiant s’adresse aux étudiants qui souhaitent acheter un logement pendant la durée de leurs études. Dans cet article nous vous disons tout : les conditions, l’éligibilité, le meilleur taux etc.

Peut-on obtenir un crédit immobilier quand on est étudiant ?

Oui ! Il est possible aujourd’hui de se voir accorder un prêt immobilier même en tant qu’étudiant. Cependant, la banque souhaitera être rassurée par votre profil et pourra demander des conditions plus exigeantes qu’à un emprunteur salarié. Pour autant, il n’est pas impossible d’être éligible à un crédit immobilier en tant qu’étudiant, le tout est de savoir comment s’y prendre !

Découvrez la liste des différents types de crédit immobilier.

À quelles conditions peut-on obtenir un prêt immobilier étudiant ?

Comme pour n’importe quel prêt, tout passe par la négociation, car il faut bien comprendre que le montant, les conditions (taux d’intérêt, durée) et les options de votre prêt seront d’autant plus étudiés en tant qu’étudiant. Lors de l’octroi de crédits immobiliers, les banques souhaitent s’assurer de la solvabilité de leurs clients, mais surtout de leur capacité de remboursement. Les prêteurs auront besoin de garanties pour s’assurer que leur argent leur sera restitué et que vous pourrez respecter les conditions du prêt.

En tant qu’étudiant, vous n’avez peut-être pas de revenu régulier ni de stabilité d’emploi. Cependant, avec quelques astuces, vous pouvez convaincre la banque de vous prêter de l’argent :

• Vous devez justifier des ressources minimales. Il est fortement recommandé qu’il y ait déjà un apport personnel injecté dans votre projet immobilier. Cela prouve à la banque que vous savez épargner (ou le conserver) et réduira le montant de votre prêt (réduisant ainsi le risque de la banque) ;
• Vous aurez besoin de votre avenir pour vous assurer une stabilité financière. Selon votre domaine d’études, vous pouvez démontrer aux prêteurs que vous disposerez bientôt de revenus réguliers. Certains secteurs professionnels sont faciles à embaucher et ont un taux de chômage très bas. Si oui, n’hésitez pas à soutenir cet argument. Mieux encore, si vous participez à une alternance qui promet un emploi, vous pouvez demander à votre employeur de fournir des justificatifs qui rassureront la banque.
• Présentez des garanties : présentez des garanties. Généralement, la banque exigera de votre part des garanties comme un garant, un cautionnement, une hypothèque ou encore la souscription d’une assurance pour votre prêt. En tant qu’étudiant, il sera généralement difficile d’y échapper.

Comment obtenir un crédit immobilier étudiant au meilleur taux ?

Exprimé en pourcentage, le TAEG (Taux Annuel Effectif Annuel) est le premier à être mentionné car il inclut tous les frais liés à votre crédit : intérêts, assurance de prêt obligatoire, frais de dossier… c’est la seule base de comparaison fiable car il inclut tous les coûts “cachés”. Comme pour tous les prêts, plus le montant demandé est important, plus le taux d’intérêt est élevé et donc le TAEG élevé.

N’hésitez pas à négocier ce taux en déclarant à la banque qu’elle est intéressée à vous avoir comme client pendant vos études et travaux, si vos documents sont sérieux et bien organisés. Plus vous semblez sérieux et réfléchi, plus la négociation sera productive pour vous. Là encore, si vos parents ou les membres de votre famille sont déjà clients de cette banque, utilisez cet argument pour profiter de la baisse des taux.

Astuce : Avant de contracter un crédit étudiant, la première chose à faire sera de comparer les différentes offres des banques, car elles ont toutes leurs propres conditions. En effet, elles seront différentes en fonction de la région où vous faites la demande de prêt et de l’enseigne que vous avez choisie.

N’hésitez donc pas à comparer les offres des agences situées sur votre lieu de résidence mais aussi là où vous faites des études.

Quels sont les étudiants éligibles à un prêt immobilier ?

Voici les différentes conditions à respecter pour l’obtention d’un prêt étudiant :

• Être majeur : l’âge du demandeur doit être compris entre 18 et 28 ans, voire 30 ans chez certaines enseignes. Certaines offres de prêts étudiants sont accessibles à des personnes de plus de 30 ans reprenant une formation,
• Être de nationalité française. À défaut, sera requise la preuve que vous résidez en France depuis 5 ans au moins,
• Avoir un taux d’endettement inférieur à 33 %, afin de limiter les situations de surendettement. La plupart des étudiants, même s’ils ont un travail en parallèle, ne disposent pas d’un revenu suffisant : dans ce cas, ce sont les revenus du garant qui sont pris en considération dans le calcul du taux d’endettement.

Quelle assurance emprunteur pour un prêt étudiant ?

Les banques exigeront systématiquement une assurance pour les prêts étudiants. Elle couvrira ce dernier comme l’emprunteur, notamment les risques de décès, d’invalidité permanente et totale (PTIA) et même d’incapacité de travail (IT). Le tarif est calculé en fonction de l’âge, de l’état de santé et de la situation de l’étudiant.

Le coût de l’assurance emprunteur, même s’il est inclus dans le TAEG, impacte directement votre coût total du crédit. Une différence de taux d’assurance de 0,10 %, par exemple, vous fera économiser beaucoup d’argent par rapport au montant emprunté.

Comment rembourser un prêt étudiant ?

Bien évidemment quand on emprunte, il faut rembourser et le remboursement peut se faire de plusieurs manières : 

– Remboursement différé total : le remboursement des échéances débute dès la fin des études, à l’entrée dans la vie active ;

– Remboursement différé partiel : dès la souscription du prêt, l’emprunteur s’engage à rembourser les intérêts. Le capital sera soldé au terme des études ;

– Remboursement des échéances immédiates : Ici, le remboursement des échéances commence dès que le prêt est contracté, intérêts et capital inclus.

On notera aussi la possibilité de souscrire un prêt pour étudiant garanti par l’Etat à hauteur de 70% du financement accordé : ce crédit est plafonné à 15 000 € et la durée est de 2 ans minimum.

Ce type de prêt est alloué sans justificatif de ressources et sans caution parentale.

L’étudiant devra néanmoins trouver un emploi à la fin de ses études, et pourra choisir de différer le remboursement au terme des études.