Quel est le taux d’assurance sur emprunt ?

Une assurance emprunteur est généralement souscrite afin de garantir le remboursement de votre crédit immobilier. Pour en bénéficier, vous devez respecter les critères en vigueur. Le coût n’est pas fixe, ce dernier est déterminé selon votre situation. Mes Allocs vous explique le taux assurance sur emprunt.

Taux en vigueur pour une assurance emprunteur

Avant la signature du contrat d’un emprunt immobilier, vous devez également prendre en considération l’ assurance de prêt immobilier. Cela n’est pas obligatoire mais fortement recommandé, voire exigé par l’établissement prêteur.

Taux d’assurance de prêt immobilier selon votre profil

Depuis l’entrée en vigueur de la Loi Lagarde, vous pouvez désormais :

• Souscrire une assurance externe à votre banque qui vous prête le capital emprunté. Cela pour vous permettre de trouver le meilleur taux d’ assurance emprunteur.
• De trouver un taux d’ intérêt à peu près du même niveau de garantie

Le taux d’une assurance emprunteur n’est pas fixe. Pour le calculer, plusieurs éléments sont à prendre en compte. Notamment le fait d’être fumeur fait monter à la hausse le coût de l’ assurance.

Exemple : Madame Y travaille dans le secteur privé, mais n’est pas cadre. Aucun risque médical n’a été diagnostiqué. Ce dernier souhaite contracter une assurance pour un emprunt d’un montant de 150 000 euros. Cela sur une durée de 240 mois.

Il souhaite également une garantie maximal, à savoir garanties décès + PTIA + IPT + ITT.  Le montant variera selon son âge, et sa situation de fumeur ou non influe sur sa capacité à long terme du remboursement de l’emprunt.

Formule du taux d’assurance prêt immobilier

Le coût total de votre assurance est calculé à partir du taux annuel effectif de l’assurance prêt immobilier ou TAEA. Cette modalité de calcul est encadrée depuis la publication du décret datant du 17 octobre 2014.

TAEA = TEAG avec assurances – TAEG hors assurances

Notez que le TEA doit obligatoirement figurer dans le coût total de votre assurance de prêt immobilier.

Taux d’assurance emprunteur (TAEA) 2024

Il faut savoir qu’en 2024, le coût moyen d’une assurance emprunteur varient selon les établissements bancaires. Voici les taux d’assurance emprunteur en % selon l’âge des individus :

Qu’est-ce qu’une assurance sur emprunt ?

Une assurance emprunteur agit en tant que garant. Il va prendre en charge tout ou bien une partie de vos remboursements mensuels du capital restant dû. Cela uniquement si vous n’êtes plus en mesure de rembourser votre offre de prêt (accident, maladie longue durée, décès, etc.).

En revanche, notez que souscrire une assurance emprunteur n’est pas une obligation. Mais la plupart des banques, établissements prêteurs le demande. Cela permet de prendre en charge des contrats d’assurance vie épargne  ou ayant recours à une délégation d’assurance, de créance.

Les conditions à respecter pour être éligible

Assurance facultative, si votre établissement prêteur vous demande tout de même d’y souscrire, vous devez respecter les conditions suivantes : 

• être âgé de 18 ans minimum
• Avoir moins de 65 ans de préférence
• Obligation de répondre à un questionnaire médical

Notez que dans la majorité des cas, des prêts sont accordés pour une durée de 20 ans, 30 ans selon votre profil, votre capital initial, etc.

Grâce à la Loi Hamon il est possible de changer d’ assurance à chaque date anniversaire. Cela pour vous permettre de trouver un meilleur taux et d’améliorer votre pouvoir d’achat.

Le rachat de crédit

Si vous êtes salarié, fonctionnaire ou bien locataire, propriétaire, dans ce cas vous pouvez prétendre à un rachat de crédit.

Le rachat de crédit est tout simplement un regroupement de tous vos crédits en cours. Vous ne paierez plus qu’une seule mensualité pour la totalité.

Notez en revanche qu’un rachat de crédit entraine généralement un rallongement de temps de remboursement. Selon la catégorie à laquelle vous appartenez, les conditions à respecter ne seront pas forcément les mêmes. crédits renouvelables.

En cas de situation financière grave, le rachat de crédit est à envisager. Cela permet d’éviter d’être fichée à la Banque de France en tant qu’interdit bancaire.

Si vous avez du retard dans le remboursement des mensualités de crédit, dans ce cas l’établissement est en droit d’appliquer une majoration. C’est pourquoi, le rachat de crédit est une aide qui peut vous assurer votre solvabilité.

Les rachats de crédits éligibles

Actuellement on compte 3 types de rachat de crédit possible, à savoir :

• Le rachat de crédit immobilier : Lorsque vous avez souscrit un prêt pour acheter un bien ou plusieurs prêts en même temps pour un certain nombre de bien immobilier
• Le rachat de prêt-relais : un prêt relais est mis en place si vous avez souscrit un prêt mais que vous n’avez pas encore totalement remboursé vous mensualités. Mais que vous avez déjà acheté un deuxième bien immobilier.
• Le rachat de prêt à la consommation : généralement cela concerne les crédits à la consommation. Pour l’achat d’un véhicule ou bien d’électroménagers.
• le plus souvent, les crédits à la consommation concernent l’achat de véhicule ou d’électroménager.

À retenir : Il est possible de demander un regroupement de crédit à la fois pour rassembler crédit à la consommation et crédit immobilier

Connaitre son éligibilité

Vous avez la possibilité d’utilise gratuitement le simulateur d’aides sociales Mes Allocs. En deux minutes vous aurez une estimation fiable de vos droits.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Définition d’un prêt immobilier

La plupart du temps, et compte tenu de la hausse des prix de l’immobilier, les Français souscrivent un prêt. Cela pour acheter un appartement, une maison, etc.

Un prêt immobilier vous engage sur le long terme, il est important de bien réfléchir avant de s’engager, en cas de difficultés, vous pouvez revendre votre bien afin de rembourser la totalité de votre crédit.

Le crédit immobilier concerne l’achat d’un terrain destiné à sa construction, d’un immeuble à usage d’habitation, maison, etc.

Quand on parle de prêt immobilier, on inclut dedans tous les coûts, les intérêts, les commissions, les taxes, les indemnités de remboursement ainsi que les frais supplémentaires engagés pour rembourser votre crédit.

À ce jour, nous comptons 6 types de crédits immobiliers. Ces derniers peuvent être demandés (sous conditions pour mener à bien votre projet) :

• Prêt épargne logement à partir d’un plan épargne logement (PEL)
• Prêt épargne logement à partir d’un compte épargne logement (CEL)
• Prêt à taux zéro (PTZ)
• Prêt conventionné
• Prêt d’accession sociale (PAS)
• Prêts immobiliers complémentaires (Action logement, …)

Comment en bénéficier ?

Pour acheter un bien ou le faire construire, vous pouvez demander un prêt dit “classique” auprès de votre banque. Notez que contrairement aux prêts à taux zéro ou les prêts conventionnés, les prêts immobiliers ne sont pas réglementés.

Un prêt bancaire classique doit obligatoirement financer l’achat immobilier ou sa réalisation :

• Achat  d’un terrain à bâtir,
• Construction d’un logement,
• Achat  d’un logement (appartement, maison, etc).
• Achat d’un logement et d’y réaliser des travaux de réparation, d’amélioration ou d’entretien,
• Achat des parts de sociétés immobilières.