Quel est le coût d’une assurance emprunt immobilier ?
L’assurance emprunteur est une garantie qui peut être souscrite afin de prendre en charge tout ou partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un crédit immobilier en cas de survenance de certains événements. Mes Allocs vous explique tout sur le coût assurance emprunt immobilier.
Combien coûte une assurance emprunt immobilier en 2026 ?
Le coût moyen d’une assurance de prêt immobilier en 2026
Le coût moyen d’une assurance de prêt immobilier varie selon l’établissement qui le propose. Alors, la différence entre le tarif moyen annuel peut être flagrant :
- Coût moyen d’une assurance de prêt proposée par les banques : 15.525 €
- Coût moyen d’une assurance de prêt proposée par une délégation externe (assureur alternatif) : 9.100 €
Le coût en fonction de l’âge
C’est avant tout votre âge qui va être déterminant pour calculer le coût total de votre prêt ainsi que de votre assurance emprunteur immobilier.
Voici un tableau illustrant le coût de l’assurance emprunteur en fonction de l’âge pour l’année 2025 :
| Âge | Taux assurance groupe |
|---|---|
| 20 - 30 ans | 0,09% |
| 30 - 40 ans | 0,15 % |
| 40 - 50 ans | 0,24 % |
| 50 ans et plus | 0,32 à 0,65 % |
Comment calculer le coût d’une assurance emprunt immobilier en 2026 ?
Le mode de calcul
Vous avez deux possibilités pour souscrire une assurance emprunt immobilier :
- Soit vous adresser vous même à votre banque ;
- Soit choisir vous-même la délégation d’assurance en signant un contrat auprès d’une autre compagnie.
Aussi, il existe deux types de tarification pour les cotisations d’assurance emprunteur : les cotisations fixes et les cotisations variables :
- Les cotisations fixes sont calculées sur la capital emprunté
- Les cotisations variables dépendent du capital restant dû (certaines assurances tiennent compte de l’âge des emprunteurs dans le calcul de cette cotisation d assurance)
Les éléments à prendre en compte dans le calcul
Pour évaluer votre éligibilité, les assurances individuelles vont prendre en compte 3 éléments de risques, à savoir :
- Le risque professionnel : certains secteurs d’activité sont considérés comme étant à risque. Si c’est votre cas, l’assureur peut vous demander des détails concernant vos tâches effectuées liées à votre métier. En revanche, notez que certains contrats d’assurance de prêt souscrits hors de votre banque peuvent vous couvrir quelle que soit votre profession
- le risque médical : Cela peut être est lié à votre âge, vos antécédents médicaux, un handicap particulier, une maladie longue durée, le fait de fumer ou non. L’assureur va devoir prendre en compte votre situation médicale et vos éventuels problèmes de santé pour vous proposer le meilleur taux sur le capital emprunté (ou capital initial)
La convention aeras vous concerne si votre état de santé ne vous permet pas d’obtenir une couverture d’assurance aux conditions standard du contrat (c’est-à-dire sans majoration de tarif ou exclusion de garanties). Cette convention permet d’assurer la bonne pratique de collecte d’informations.
- le risque d’activité de loisir : Tout comme pour les activités professionnelles à risques, vous devrez répondre à quelques questions si l’une de vos activités est considérée comme risquée (un sport à risques ou extrême par exemple).
Quel est le taux annuel de l’assurance emprunteur en 2026 ?
Pour connaître et comparer les différentes assurances de prêt, il faut se référer au TAEA (Taux annuel effectif d’assurance).
Pour illustration, voici les taux d’assurance emprunteur proposés en 2025 par les différents acteurs du marché pour un emprunt immobilier à un taux d’intérêt de 2,5 % sur 20 ans :
| 35 à 45 ans | 45 à 55 ans | + de 55 ans | |
|---|---|---|---|
| Banque Populaire | 0,44 | 0,61 | 0,81 |
| BNP Paribas | 0,38 | 0,53 | 0,80 |
| Caisse d’Épargne | 0,45 | 0,56 | 0,67 |
| Crédit Agricole | 0,44 | 0,66 | 0,81 |
| Crédit du Nord | 0,42 | 0,57 | 0,77 |
| Crédit Mutuel – CIC | 0,43 | 0,67 | 0,79 |
| HSBC | 0,59 | 1 | 1,08 |
| La Banque Postale | 0,42 | 0,70 | 0,92 |
| LCL | 0,44 | 0,67 | 0,87 |
Quelles sont les nouvelles lois pour l’assurance emprunteur en 2026 ?
La Loi Hamon
La Loi Hamon est en vigueur depuis 2015. Les personnes qui ont souscrit une assurance emprunteur ont la possibilité de la résilier à tout moment. Cela au cours de la première année de la signature du prêt.
Pour en bénéficier, vous devez respecter certaines conditions, à savoir :
- Communiquer à l’établissement prêteur la preuve qu’ils ont souscrit une autre assurance de prêt et que cette dernière présente un niveau de garantie au moins équivalent à celui qu’elle exige.La banque a dès lors 10 jours ouvrés pour acter ce changement, ou circonstancier son éventuel refus. Elle s’expose à 3 000 € d’amende en cas de non-respect de ce délai de réponse ou de refus injustifié.
- Il faut rédiger une lettre de résiliation accompagnée de l’accord de la banque et l’adresser à l’assureur au moins 15 jours avant la fin du délai de 12 mois suivant la date de signature de leur offre de prêt. Cette étape est en principe inutile quand il s’agit de résilier un contrat groupe.
La Loi Lemoine
Du nom de son auteur, la députée Patricia Lemoine, il s’agit d’une loi datant du 28 février 2022 qui a permis un véritable changement concernant le secteur de l’assurance emprunteur.
Désormais, vous pouvez signer une offre de prêt en acceptant l’assurance emprunteur fournie par votre établissement financier, puis en changer pour un autre contrat.
Ainsi, vous gagnez du temps dans les négociations tout en bénéficiant d’économies importantes, car les assurances emprunteur indépendantes sont de 50 % en moyenne moins chère que ce que propose la banque.
Cette mesure a simplifié les démarches administratives et médicales liées aux prêts inférieurs à 200 000 euros pour de nombreuses personnes. Dans le cas où la dernière date de remboursement serait prévue avant les 60 ans, alors aucun questionnaire de santé ne peut être exigé.
La liberté offerte par la loi Lemoine reste soumise à une contrepartie pour l’emprunteur. En effet, le nouveau contrat doit comporter un niveau de garanties équivalent à celui exigé par la banque. À défaut, celle-ci peut refuser (à condition de motiver sa décision) la substitution d’assurance.
Voir notre ligne éditoriale ici.
Comment changer assurance emprunteur loi Hamon ?
La loi Hamon accorde aux emprunteurs un délai d'un an, à compter de la signature de leur crédit immobilier, pour changer d'assurance de prêt grâce à une simple lettre recommandée envoyée à son assureur.
Quelles sont les garanties du contrat d'assurance emprunteur ?
Un contrat d'assurance emprunteur peut contenir des garanties contre les risques de : Décès.
Quel est le montant moyen d'une assurance vie ?
Le montant moyen des sommes investies en assurance-vie se situe à 10.700 euros chez les 25-34 ans.
Puis-je retirer la totalité de mon assurance vie ?
Racheter son assurance-vie est possible sans pour autant entraîner sa clôture définitive.
Comment fonctionne une assurance vie ?
L'assurance vie est un contrat par lequel l'assureur s'engage, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l'assuré ou à ses bénéficiaires.
Comment est calculé l'assurance d'un prêt immobilier ?
Pour effectuer le calcul de l'assurance de prêt immobilier, il faut prendre le taux d'assurance et l'appliqué au montant du prêt et le diviser par 12 mois pour obtenir le montant des mensualités.
Se connecter
S’inscrire
Enter your e-mail to reset password
Je suis en train de comparer deux banques pour mon prêt immo (même durée, même montant). Comment estimer concrètement le coût total de l’assurance emprunteur si leurs grilles de tarifs et l’option de changement de garantie ne sont pas identiques ?
Bonjour Emilie, pour comparer correctement, il faut regarder le coût total de l’assurance sur toute la durée du prêt, mais aussi le niveau réel des garanties proposées. Vérifiez notamment le taux d’assurance, le mode de calcul des cotisations, la quotité assurée et les garanties incluses, car deux offres peuvent afficher un tarif proche tout en couvrant différemment les mêmes risques. Si une banque permet plus facilement de changer d’assurance, cela peut aussi avoir un impact sur le coût global à moyen terme. Pour y voir plus clair, le plus fiable reste de demander à chaque établissement une estimation chiffrée du coût total de l’assurance et des garanties détaillées, puis de les comparer ligne par ligne.
Bonjour, dans mon cas, j’ai un prêt sur 20 ans, 220000€ et on m’a proposé 0,35% : comment estimer le coût total (hors/avec frais) et comparer une assurance individuelle vs celle du banque sans me tromper ?
Bonjour Enzo, pour comparer correctement, regardez d’abord sur quelle base est calculé le taux de 0,35 % : capital emprunté au départ ou capital restant dû, car le coût total peut varier sensiblement. Il faut aussi vérifier les garanties incluses, les exclusions, le niveau de couverture, ainsi que les frais éventuels liés au changement ou à la délégation d’assurance. Pour une comparaison fiable, le plus simple est de mettre côte à côte le coût total sur la durée du prêt et le coût mensuel, à garanties équivalentes. Si vous voulez, vous pouvez aussi réaliser une simulation gratuite pour mieux estimer l’impact global sur votre budget.